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1、关于在设立系列小额贷款公司及其管理总部项目建议书集团有限责任公司目录一、项目建议背景1二、我省小额贷款公司发展现状1三、项目建设的必要性2四、市场分析4五、收益预测8六、项目建设方案8七、地区11家小额贷款公司未来发展展望13关于在地区设立系列小额贷款公司的项目建议书一、项目建议背景（一）年月底，省投资集团领导与市领导会晤，对由集团作为主发起人在11个县（市、区）发起设立首批11家小额贷款公司达成共识。（二）已有部分战略合作者有兴趣加盟我司在地区共同发起设立系列小额贷款公司。经征询，目前有海峡书局、冠城大通、担保、龙岩华盛、龙岩交发、杭川投资等六家公司有意向参与发起设立系列小额贷款公司。二、我
2、省小额贷款公司发展现状自2010年8月出台试点小额贷款公司暂行管理办法以来，小额贷款公司发展步伐逐步加快，政府主管部门陆续出台系列配套政策支持小额贷款公司发展，截止至年6月30日，我省已经运行48家小额贷款公司，注册资本金共计100.67亿元，贷款余额122.79亿元，从业人员达到562人。2009年至年上半年我省小额贷款公司发展情况见表1。表1：2009-小额贷款公司发展情况表项目2009年2010年2011年-6-30小贷公司数量4家6家42家48家从业人数61499562实收资本11亿元13.38亿元83.67亿元100.67亿元贷款余额19.44亿元99.83亿元122.79亿元（数据
3、来源中国人民银行网站）年我省继而出台小额贷款公司暂行管理办法，明确提出“对现有小额贷款公司运行良好、经营规范、风险可控的，当地政府重视并已落实省政府制定的扶持政策的，辖内民间融资活跃、“三农”和中小微企业需求较大的县（市、区），允许在已有1家的基础上再增设1至2家小额贷款公司”。因此我省小额贷款公司又将迎来一个快速增长期。三、项目建设的必要性（一）有助于开辟地区中小企业融资新渠道，填补地区小额贷款公司空白，助推地区经济发展小额贷款公司具有手续便捷、放款迅速、操作灵活、小额分散等特点。小额贷款公司的出现，弥补了国有商业银行对城镇、农村服务力度的不足，开辟了融资服务新渠道，让农民、农村经济组织、中
4、小微企业得到实惠。自2008年我省首批试点家小额贷款公司以来，各小额贷款公司不但实现了自身的高成长、高收益，更为我省经济的发展、提高就业、调整结构，缩短收入差距起到积极作用。是我省个私经济较活跃、较发达的地区，对微型金融服务需求较旺盛。但是地区小额贷款公司发展相对滞后，至今尚未设立一家小额贷款公司，现由我司作为主发起人在发起设立首批小额贷款公司，有助于填补该地区该领域的空白。小额贷款公司聚集民间资本，尤其是由我司长期从事金融服务业的省属国有企业作为主发起人牵头发起设立小额贷款公司，不但有助于民间资本与三农经济、中小企业融资的顺利衔接，提升中小企业的发展后劲，还有助于进一步规范和引导民间融资，疏
5、导民间资本在法律组织框架下有序合规、健康良性、稳步持久地运营，控制风险，助推地区经济发展。（二）有助于做大做强我司小额贷款主业近两年我司已在全省设立了8家小额贷款公司,其中尤溪、平潭、连江、明溪、建宁等五家已陆续开业，武夷山、莆田荔城、马尾等三家已获当地政府同意，正在筹建中。到目前为止，已开业的几家经营情况健康有序，并结合区域优势形成各自的业务特色，在本地区有了一定的影响力，加之我司在全省设立的家典当行，“”这一品牌在我省金融服务业内已拥有一定知名度。截止今年8月底，我省已开业小额贷款公司53家，注册资本共计124亿元，我司开业5家，占比9.43%，比重较高。因此，由我司作为主发起人在设立系列
6、小额贷款公司有助于做大做强我司小额贷款主业。今后我司将着力加强“”旗下小额贷款公司的经营管理，建立统一的管理模式，控制风险，凭借国有企业品牌优势，力争将典当、小额贷款发展壮大为省内龙头企业。四、市场分析市是东南部的地级市，全市总面积1.26万平方公里，常住人口近481万。地理位置优越，东濒台湾海峡与台湾省隔海相望，东北与泉州和厦门接壤并一同被称为“闽南金三角”，南部与广东的汕头、潮州毗邻。是国家历史文化名城、中国优秀旅游城市、国家园林城市。素有“海滨邹鲁”美誉的也是著名的侨乡和台胞祖居地，其中台湾人口中有1/3祖籍在。市辖龙文、芗城两区、龙海市及漳浦、平和、东山、长泰、华安、诏安、云霄、南靖八
7、县。（一）从地区经济基础及发展角度上分析，是布局小额贷款公司的理想之所1经济发展成果令人瞩目2011年，市全年GDP达到1768.20亿元，居全省第四位（前三名分别是泉州、福州和厦门），增长14.7%，增幅位居全省第3位；全部工业总产值2835.56亿元，增长20.3%；实现财政总收入174.53亿元，增长25.2%，其中地方级财政收入112.1亿元，增长26.6%；农业总产值519.9亿元，增长4.6%；规模工业增加值737亿元，增长22%，规模工业总产值2617.3亿元，增长21.1%；城镇居民人均可支配收入21137元，增长14.4%；农民人均纯收入9128元，增长16.1%。统计资料表
8、明近年来市国内生产总值都保持了高速增长，详细情况见表2。表2：市2009-2011年GDP及财政收入情况表（单位亿元、万元）项目2009增长率（%）2010增长率（%）2011增长率（%）国内生产总值1178.0117.561430.7121.451768.2023.59地方财政收入70946417.2988565624.83112093626.57（数据来源统计局网站）2.地理位置优越，市场潜力大是海西对接“珠三角”的桥头堡，境内交通体系完善便捷，由厦漳、漳诏、漳龙高速公路，324、319国道和6条省道构成的公路网纵横全市。“十二五”期间，将与全国铁路、高速干线相连，到深圳将仅需两个多小时，
9、发展腹地将拓展至江西抚州、赣州等地，按一小时经济圈计算区内人口接近4000万，按两小时经济圈计算则区内人口超7000万，经济辐射能力强，市场潜力十分巨大。3主导产业凸显市已经形成石油化工、特殊钢铁、装备制造、食品工业“四大”主导产业和电子信息、新材料、新能源、生物与新医药“四大”战略性新兴产业的“4+4”产业格局，其中四大主导产业产值占规模工业总产值69%。至2010年止累计批准外资企业达5513家，注册外资207.1亿美元，验资到资120.08亿美元。全市共有省级以上品牌332个。4农业经济优势明显农业是的传统优势产业。经过长期的发展，已成为全国著名的果蔬基地、最大的农业出口创汇基地和绿色食
10、品基地，建成国家外向型农业示范区和海峡两岸农业合作实验区。在现代农业方面，是最大、全国重要的绿色食品生产基地，是中国南方城市中唯一获得“中国食品名城”的城市，对台农业、高优农业和外向型农业特色明显。市“十二五”现代农业发展专项规划明确提出，在“十二五”期间，市将斥资192亿元，建设41个现代农业重点项目。到2015年，市全市农林牧渔业总产值将超过550亿元，平均年增幅4%；全市水产、水果、蔬菜、畜禽、茶叶、食用菌、花卉、林竹占农业总产值80%以上；农民人均纯收入平均年增长12%。设立小额贷款公司的初衷就是以服务“三农”和中小企业发展为宗旨，在设立小额贷款公司，可为农业经济的持续快速发展提供资金
11、支持。（二）市金融存贷增长迅速，有适宜小额贷款公司生存发展的金融环境2011年末，市金融机构本外币存款余额1277.55亿元，比上年增长15.3%。本外币贷款余额1008.01亿元，增长20.6%，其中，短期贷款565.37亿元，增长21.0%；中长期贷款429.44亿元，增长31.0%。存贷比为78.90%。截止年5月，金融机构本外币存款余额1391.22亿元，金融机构本外币贷款余额1108.05亿元，存贷比为79.65%。市2009-2011年金融机构本外币存贷款情况见表3。表3：市2009-2011年金融机构本外币存贷款情况表（亿元）项目2009年增长率2010年增长率2011年增长率金
12、融机构本外币存款余额868.1220.6%1107.3427.6%1277.5515.3金融机构本外币贷款余额655.8032.3%836.227.5%1008.0120.6存贷比0.760.760.79（数据来源统计局网站）融资困难一直是困扰企业发展的重要因素之一，特别是中小企业由于融资规模较小、财务规范性较差、缺乏完善的公司治理结构、抗风险能力较弱等特征，较难获得大型金融机构的信贷支持，大型金融机构也缺乏针对中小企业的金融服务方案。这样的金融环境为小额贷款公司提供了较大的生存及业务拓展空间。小额贷款公司以不超过银行基准贷款利率4倍的利率水平介入金融市场，可以在很大程度上帮助中小微企业和“三
13、农”走出融资困境，对区域经济发展起到积极推动作用。综上，市经济的健康快速发展为小额贷款公司的业务拓展创造了有利条件；地区金融环境总体稳健，存贷款均保持持续快速增长态势，为小额贷款公司提供了良好的生存空间及市场环境；较强的经济发展后劲是小额贷款公司可持续发展的有力保障。五、收益预测鉴于当前的市场利率和之前申报武夷山小贷、莆田荔城小贷时基本一致，且我司拟在后续申报各家小额贷款公司时，针对各县（市、区）的实际情况做具体的业绩预测，因此本项目建议书收益预测从略。六、项目建设方案（一）11家小额贷款公司的注册资金规模鉴于当前的经济形势面临硬着陆，为控制风险，同时也为了缓解筹建的资金压力，应适当控制小额贷
14、款公司初始组建规模。同时根据小额贷款公司暂行管理办法关于小额贷款公司初次设立时，其注册资本不得低于1亿元，上限为5亿元的规定，建议11家小额贷款公司的注册资金规模设定为1至2亿元（具体规模视各地区情况而定），组织形式均为股份有限公司。（二）主发起人投资预算与资金筹措作为主发起人，建议我司对11家小额贷款公司的持股比例设定为不超过30%，即每家出资3000-6000万元，11家合计出资不超过66000万元。截止2011年底，我司资产总额31.89亿元，负债总额10.38亿元，资产负债率32.55%，各项财务指标均符合小额贷款公司暂行管理办法对主发起人的要求。（三）设立管理总部在地区设立小额贷款公司管理总部是我司拟对“”旗下各小额贷款公司实行区域管理进行的有益探索，具体设想阐述如下：1在设立小额贷款公司管理总部（股份有限公司形式，以下简称管理总部），对地区11家小额贷款公司进行统一管理。根据股权投资企业管理暂行办法中关于股权管理企业注册资本的规定，管理企业注册资本金不少于人民币1000万元，首期缴付不少于人民币500万元。因此拟设立的小额贷款公司管理总部注册资本金暂定为1000万元人民币。2.我司与战略合作者共同出资设立管理总部。我司相对战略合作者在管理总部的持股比重与在小额贷款公司的相同。各家小额贷款公司的董事会成员在我司与战略合作者中产生，亦即在管理总部董事会中产生。3.在管理总
