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1、 风险督导员管理细则 文件编号：风险督导员管理细则1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）风险督导员管理职责要求和管理规范，旨在建立健全风险管理机制，加强风险督导员管理，充分发挥风险督导员的督导职能，确保各类风险得到有效防范和控制。2适用范围 本文件适用于本行风险督导员的管理工作。3定义、缩写与分类3.1定义1）风险：是指本行在经营管理过程中由于不确定性因素的影响，使本行蒙受损失的可能性。3）风险督导员：是指负责本部门、分支机构风险管理工作，协调本部门、分支机构与各条线风险管理部门之间相互联系与合作，为本部门、分支机构日常经营管理活动提供风险管理支持的人员。3.2缩写无3.3分类无4
2、职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责经营管理层审批风险督导员管理办法和考核方案。保障本行风险督导工作有效运行。合规与风险管理部门1）会同人力资源部门开展风险督导员选拔、续聘；2）制订风险督导员培训计划，并组织开展风险督导员专业培训和测试；3）部署或组织风险督导员开展风险排查，制订风险督导员风险排查方案，确定排查内容、方式、频率等，指导风险督导员对本部门、条线、分支机构进行风险排查和风险状况评价；4）组织建立风险识别、评估、报告和监控的制度和程序，指导各部门、分支机构风险督导员开展风险识别、监测，指导各条线风险管理部门风险督导员开展风险评估；5）定期组织召开风险督导员工作例会，收集风险督导员
3、工作报告、总结和意见等，及时汇总后向经营管理层汇报；6）开展风险督导员工作督查和评比，及时通报风险督导员工作成效，会同人力资源部门对风险督导员开展考核。人力资源部门协助合规与风险管理部门开展风险督导员的选聘、续聘、考核等管理工作。各部门、分支机构/负责人1）支持配合风险督导员做好职责范围内的风险管理工作；2）为风险督导员履行风险管理职责给予合理的时间安排，并提供必要的资源保证。各部门、分支机构/风险督导员1）负责推动本部门、分支机构风险管理体系建设，以及风险政策、制度在本部门、机构的传导，协助编制本部门、条线的风险管理制度、操作规程；2）负责协助开展全面风险管理的培训和宣传；3）负责对本部门、
4、分支机构实施风险审查，并为本部门、分支机构、业务条线在市场拓展、业务经营和管理决策提供风险管理、风险防范和风险控制技术与信息方面的专业咨询服务；4）负责对本部门、条线、分支机构日常各项工作活动中的各类风险进行实时监控，及时收集、识别和上报各种违规事件、风险隐患等信息；5）负责对收集的本条线风险信息进行初步评估，并拟订风险等级为中等（含）以下风险控制方案；6）负责监督风险控制措施落实情况，并对控制措施和风险情况进行持续监测和报告；7）按照合规与风险管理部门的统一部署，组织本部门、条线、分支机构各岗位员工实施风险排查。定期分析评价本部门、条线、分支机构面临的风险状况，提出风险管理控制的建议和意见，
5、及时编制上报风险报告；8）按照合规风险管理部门的部署，参与本行合规风险管理体系的评价工作；9）根据风险管理工作要求须承担的其他职责。5原则与基本规定5.1原则1）协调一致原则。风险督导员应与条线风险管理部门积极协作，确保本部门、分支机构各项经营管理活动产生的各类风险得到及时和有效的识别、计量、监测和控制。2）利益回避原则。为了确保风险督导员有效履行其职责，各部门、分支机构在风险督导员的工作安排上，应尽量避免其风险管理职责与其承担的任何其他职责之间可能产生的利益冲突。3）双线管理原则。风险督导员实行双线管理，在日常活动中既受所在部门、分支机构负责人直接管理，同时接受合规与风险管理部门的业务指导与
6、管理，其风险管理职责由合规与风险管理部门统一协调，受本行各部门及员工共同监督。5.2基本规定1）风险督导员在其履职范围内独立行使职权，各部门、分支机构负责人和员工要积极创造条件支持、配合风险督导员的工作，不得对风险督导员的正常工作进行消极抵制、干涉阻挠或打击报复。2）风险督导员要严守各项工作纪律及保密规定，不得违规泄露其履职过程中知悉的业务、检查信息。对违反工作纪律的，一律按照相关规定实行问责。3）风险督导员应遵守内部控制及授权管理规定，在履行风险督导职责过程中，对与本岗位职责有冲突的操作应经过批准后实施。4）风险督导员在其履职期间应积极配合所在部门、分支机构负责人做好风险管理工作，实事求是地
7、发现问题并提出解决办法及措施，不得人为地掩盖问题、遮盖风险。5）风险督导员的风险报告实行双线报告制度。风险督导员应及时向本部门、本机构负责人和条线风险管理部门报告。a）各业务部门是本行风险管理的第一道防线，风险督导员负责本部门和本条线风险管理的日常工作，对本部门和本条线的风险报告负第一责任。b）本行实行风险条线管理。本行合规与风险管理部门是本行各类风险的统一管理部门。业务管理部门为信用风险的条线风险管理部门；计划财务部门为流动性风险的条线风险管理部门；资金业务部门为市场风险的条线风险管理部门；综合办公部门为声誉风险的条线风险管理部门；信息科技部门为为信息科技风险的条线风险管理部门；合规与风险管
8、理部门为合规风险及操作风险的条线风险管理部门。各条线风险管理部门风险督导员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作，确保风险得到及时识别和控制。6）合规与风险管理部门每季度至少召开一次风险督导员工作例会。参加人员应包括但不限于：分管行长、各条线风险管理部门负责人、风险督导员。例会内容应包括：总结各部门、分支机构报告期风险管理情况，部署下阶段风险管理工作的要求，开展最新风险管理法规、政策学习及其他风险管理工作事项等。7）本行各部门、分支机构可视情况需要，可单独设立风险督导员或与合规督导员合并设立合规与风险督导员。6管理要求阶段管理办法/管理规定风险提示6.1工作目标6.1风险督导员的工作目标1)通
9、过积极主动的风险管理，协助本部门、分支机构负责人采取有效措施，推动本部门、分支机构各项经营管理活动符合风险管理要求，使各类风险控制在本行可承受的范围内；2)通过对本部门、分支机构各项经营管理活动产生的各类风险进行持续的风险监控，及时收集风险信息，对其进行识别、评估，制订风险控制方案，确保风险得到及时和有效的识别、计量、监测和控制；3)通过多种形式的风险管理知识的宣传、培训和学习，不断提高员工的风险意识，构建“风险为本”的企业文化。6.2选聘、任免6.2.1风险督导员的任职条件本行选聘风险督导员应具备以下条件：1）诚实正直、品行端正、作风正派、无不良道德表现或违法违纪行为；2）具备金融、经济、管
10、理、法律或相关专业大学专科以上学历；3）具有三年以上的金融机构工作经验；4）具有较高的政策水平，熟悉有关金融方针、政策、法规、制度；5）具有较高的业务水平，熟悉金融业务，具有较强的综合分析和判断能力；6）具有较强的风险意识和较强的事业心、责任心、敢于坚持原则，秉公办事，客观公正，不徇私情；7）通过定期、系统的风险教育和培训，能保持并发展其专业技能，并不断提高其风险管理水平。6.2.2风险督导员的聘任1）本行风险督导员由合规与风险管理部门推荐人选，经人力资源部门审核，报经营管理层审批，并由合规与风险管理部门颁发风险督导员聘书。风险督导员职务随本人调离自动解除；2）风险督导员的任职期限为三年，任期
11、届满经考核合格后可续聘。3）风险督导员有下列情形之一的，免除风险督导员职务，如有严重违规情况的，按有关规定给予行政处分或处理，构成犯罪的移交司法机关追究相应法律责任：a）因工作调动不适宜再担任风险督导员的；b）经年度考核，被评定为不称职的；c）隐瞒风险问题、隐患及风险事项不按规定报告，被本行内部审计、监察保卫、合规与风险管理等部门发现并查实的；d）对本职工作不认真负责，敷衍了事，或违反有关规定，滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽职守，造成损失的；e）违反法律法规、规章制度，利用职权进行犯罪的；f）被外部监管部门发现并查实违规、或被外部监管部门批评、处罚或制裁的；g）有其他失职行为或犯有严重错误
12、的。6.3日常工作6.3.1各部门、分支机构风险督导员日常工作内容1）推动本部门、分支机构风险管理体系建设，以及风险政策、制度在本部门、分支机构的传导，协助编制本部门、条线的风险管理制度、操作规程；2）对本部门、分支机构实施风险审查，为本部门、分支机构、业务条线在市场拓展、业务经营和管理决策提供风险管理、风险防范和风险控制技术与信息方面的专业咨询服务；3）对本部门、分支机构日常经营管理活动的各类风险进行实时监控，及时收集报告各类风险信息，对发现的风险进行风险提示和预警。4）按照合规与风险管理部门的统一部署，组织本部门、分支机构各岗位员工实施风险排查。对排查发现的问题，提出整改措施，并督促相关岗
13、位及时整改和防范，及时将排查报告和整改结果向本部门、分支机构负责人及和合规与风险管理部门报告。5）协助本部门、机构负责人落实风险控制措施，监督风险控制措施落实情况，并对控制措施和风险情况进行持续监测和报告。6）按照总部的部署，参与风险管理体系的评价工作，就风险管理工作提出意见及建议。7）推进风险文化的建设a)开展风险文化理念的宣传、动员，促进员工深化风险意识，树立风险理念，构建“风险为本”的企业文化。b)协助本部门、分支机构负责人，组织所在部门、分支机构的员工开展日常风险培训，内容包括风险管理理念、风险管理知识、风险识别、评估、计量、监测、报告、控制方法和程序等。协助合规与风险管理部门对所在部
14、门、分支机构的新员工进行岗前风险培训。c)定期组织本部门、分支机构员工就本部门、分支机构经营管理活动的风险管理工作进行交流与讨论，积极引导本部门、分支机构员工了解风险管理的重要性和掌握各工作岗位的风险管理要求，及时发现风险信息；收集所在部门、分支机构的风险管理需求，向条线风险管理部门和合规与风险管理部门提出风险管理要求及建议。风险描述:风险督导员工作不负责,风险未得到有效识别和控制,造成风险产生，形成损失。风险等级:高风险控制措施:合规与风险管理部门加强对风险督导员的履职管理，定期检查，严格考核，严格奖惩、问责。控制部门:合规与风险管理部门;控制岗位:风险管理岗 ;6.3.2条线风险管理部门风
15、险督导员日常工作内容1）收集、分析、汇总报告各部门、分支机构上报的各类风险信息。2）负责对以下情况进行风险识别、评估，并将识别和评估情况向本部门、分支机构负责人和合规与风险管理部门报告。a）风险体系建立时；b）新产品和新业务开发时； c）新设备和新系统应用时； d）风险政策和目标修改时； e）重大事故、险情、案件、隐患发生时；f）业务流程发生较大变化时； g）组织机构发生重大变更时； h）法律法规、监管要求发生变化时； i）同业发生新的案例时； j）其他认为需要时。3）对识别、评估的一般风险（中等以下风险）制定控制方案，报合规与风险管理部门审批；4）负责将各部门、分支机构发现的各种风险隐患、风险事件的分析、报告和风险点等信息数据录入流程管理IT系统并进行维护。6.4风险报告6.4风险督导员的风险报告风险督导员的风险报告分为综合报告和专题报告两种。1）综合报告。a）各部门、分支机构风险督导员应在日常监测分析的基础上，收集、整理本部门、分支机构涉及业务和管理活动的风险信息，形成综合报告后，报条线风险管理部门和本单位负责人
