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1、 四川省金融业存在的差距及下步发展目标和思路 与上海、江苏等发达省市的对比分析目录一、2013年四川省金融业发展现状3（一）从金融相关率方面来看，增长较快但水平较低4（二）金融资产规模较小，不利于支持经济增长6（三）四川金融业发展速度快但占比小8（四）质量方面，四川金融信贷水平低、效益差10（五）结构方面，四川金融业存在结构失衡13二、金融业发展存在诸多问题的原因14（一） 对金融业发展规律认识不到位，缺少足够的政策支持引导14（二） “单极支撑”导致四川省各地区金融业发展差异明显15三、四川省金融业发展目标和思路17(一) 坚持金融服务实体经济的要求、提升服务实体经济的能力17（二） 积极拓
2、展融资渠道，支持鼓励金融创新18（三） 提升西部金融中心的集聚和辐射能力19（四） 扶植私募基金行业发展，建设天府新区金融试验区和基金小镇20（五） 在发展区域性金融要素市场上下功夫20（六） 组建省级金融控股集团，增强各子行业的协同效应21（七） 加强科技金融服务，发挥资金扶持企业的功效22一、2013年四川省金融业发展现状近年来，四川按照“立足四川、辐射西部”的发展定位，着力健全金融机构体系、大力培育金融市场、加快金融改革创新、不断优化金融环境，全省金融服务业健康快速发展，形成多种组织并存、各项功能完备、运行体系稳健的格局，不仅成为全省国民经济发展的新兴力量，也是推进全省社会经济持续健康发
3、展的重要助推器。首先，表现为金融业规模总量不断扩大，从2000年金融业增加值的153亿元到2013年的1581亿元，规模扩大了10倍，整体增长速度快于GDP的增长。其次，表现为金融体系的日益完善，银行、保险、证券、信托等各类金融机构在成都设立区域性总部，外资银行的不断进驻，在金融机构数量上处于西部领先地位。为综合、全面、客观地分析四川金融业发展情况，系统把握全省金融业发展坐标，必须对金融业发展进行全面的横向比较分析，以发现问题和剖析原因。从金融业的总量和增速以及金融业增加值占服务业的比重等方面综合考察，上海、江苏作为金融业发达省份，都是四川省发展金融业值得借鉴的标杆和范本。重庆市作为西部地区和
4、四川竞争西部金融中心的重要竞争者，在金融业的一些指标上也处于领先的地位。因此，我们选取上海、江苏、重庆作为比较对象更具有现实意义和参考价值。（一） 从金融相关率金融相关率（FIR）：指某一日期一国或地区全部金融资产价值与该国经济活动总量的比值，常用来说明经济货币化的程度。方面来看，增长较快但水平较低四川省从2009年开始，金融产业增加值的增长速度一直超过GDP的增速，但波动比较大。整体来看，GDP增长率和金融增加值增长率呈正相关的关系，说明金融业的发展和整个经济的繁荣有着相辅相成的关系。四川省20022013年四川GDP和金融增加值增长率如图1。图1：四川省GDP和金融增加值增长率对比四川省2
5、0012013年金融相关率情况如下图2所示，四川省金融增加值占第三产业增加值比重和地区生产总值的比重都平稳上升，2010年后上升幅度加快；但以存贷款余额合计占地区生产总值比重衡量的金融相关率波动较大，2007年最低。图2：四川省20012013年金融相关率 从四川省和其它省市的金融相关率对比来看，2006年以来，整体处于较低的水平，和上海、重庆还有不小的差距。图3：四川省与其他省市金融相关率比较注：重庆市2008年之前数据不完整（二） 金融资产规模较小，不利于支持经济增长2006年以来，四川省多种金融机构并存的多元化金融体系日益完善，金融生态水平有了较大的提高，具体表现为：金融资产规模日益增加
6、，存贷款增速较快，证券业、保险业有较大的发展。但与东部省份以及西部典型省份及全国平均水平比较，仍存在差距，这在某种程度上影响了四川省金融业支持经济增长的作用。金融业发展首先表现为规模的扩张。2013年，四川省融资总额为4730.4亿元，远远低于上海和江苏7978.3亿元、8825.5亿元的规模水平；从融资结构上来看，四川省贷款在整个融资额的占比达到77.2%，仍然占绝对地位，与上海相比，直接融资的占比偏低。表1：四川、重庆等四省市2013年融资总额及结构占比地区四川省重庆市江苏省上海市融资额（亿元）4730.44968.188825.57978.3贷款（%）77.280.779.873.1债券
7、（%,包括可转债）18.517.118.414.6股票（%）4.32.21.812.3数据来源：各省市2013年金融运行报告总体来看，四川省存贷款金额与沿海省市相比较少，2013年末其数额为江苏省的1/2、上海的2/3。从贷款与存款的比例来看，四川省在四省市中也处于最低的水平，详细数据见表2。在存贷款作为银行主要利润来源的情况下，贷款增速及贷款占存款的比例偏低都会使银行的经营效益降低，使金融业支撑经济发展的能力减弱，并引致固定资产投资减缓等问题。表2：四川、重庆等四省市2013年存贷款余额地区四川省重庆市江苏省上海市存款余额47667.322202.185604.169256.32贷款余额29
8、542.716940.0561836.544357.88贷款/存款的比例61.98%79.30%72.24%64.05%合计7721039142.15146440.6113614.2数据来源：各省市2013年金融运行报告从上面的分析来看，目前制约四川省金融业支持经济发展的瓶颈既有规模偏小的问题又有资金周转速度的问题。一是省属地方金融机构规模小，不利于中小企业融资。四川省城市商业银行有13家，数量上虽多，但平均资产规模仅为392亿，远远低于全国城商行平均857.64亿元的规模。二是从金融机构从业人数上来看，四川从业人员较少，只比重庆市多，仅为江苏省和上海的80%。从增速情况来看，四川金融业从业人
9、员增长缓慢，比江苏省、重庆市低7.2和6.2个百分点。表3：2012年四川、重庆四省市金融法人单位和从业人数及增速法人单位数城镇单位从业人员总量（个）增速（%）总量（万人）增速（%）上海市147931.129.466.0江苏省570012.729.3614.3重庆市152522.013.0313.3四川省258530.622.977.1（三） 四川金融业发展速度快但占比小从2013年各省金融业增加值的增速及在全国的排位情况来看，四川金融业发展较快、在全国的位次靠前。2013年，四川金融业增长21.3%，居全国第6位。增速分别比上海市（13.7%）、江苏省（18.8%）、重庆市（15.6%）快7
10、.6、2.5和5.7个百分点。从2000-2013年各省市金融业现价年均速度来看，四川金融业也呈现出较快发展的势头，年均增长20.7%，在全国排名也比较靠前，与江苏省（20.9%）相当，分别比重庆市（18.6%）、上海市（12.2%）高出2.1和8.5个百分点。图4：2000-2012年各省市金融业年均速度和2013年增速（%）从金融业增加值占GDP的比重来看，四川金融业占比较小，在几个省市中排位靠后。2013年四川金融业在全省经济中的比重为6.02%，分别比上海、江苏和重庆低6.6、0.1、和2.6个百分点。但从2000-2013年金融业比重的提升幅度来看，四川金融业提升较快。历年来四川共提
11、升2.1个百分点，年均提升0.15个百分点，提升幅度仅比江苏省低0.1，分别上海和重庆市高出2.3和0.2个百分点。表3：2000-2013年各省市金融业占GDP的比重（%）地区上海市江苏省重庆市四川省2000年12.94.16.63.92001年10.23.76.43.92002年8.53.56.03.92003年7.73.25.83.92004年7.62.95.43.72005年7.32.75.33.62006年7.83.05.53.52007年9.74.15.33.42008年10.14.25.23.32009年12.04.66.03.72010年11.45.16.33.82011年11
12、.95.37.04.12012年12.15.88.05.52013年12.66.18.66.0提升-0.32.02.02.1从金融业增加值占服务业的比重来看，四川金融业占比不大。2013年四川金融业在全省服务业中的比重为17.09%，仅比江苏省高2.5个百分点，分别比上海市和重庆市低 4.3和4.6个百分点。但从2000-2013年金融业占服务业比重的提升幅度来看，四川金融业提升较快。历年来共提升7.2个百分点，年均提升0.52个百分点。（四） 质量方面，四川金融信贷水平低、效益差从金融信贷水平看，四川金融机构存贷款余额总量偏小，贷款余额占GDP的比重远远低于其他省市，反映出四川银行信贷投放对
13、经济发展的贡献偏低，仍有较大提升空间。2000年，四川省金融机构贷款余额占GDP的比重为1.03%，在七个省市间居第六位。2012年，四川省金融机构贷款余额占GDP的比重为1.10%。从十余年间的提升比重来看，四川仅提升0.06个点，提升幅度在几个省市中居最后一位，分别比上海市和江苏省低0.72和0.31个点，具体见下表:表4：2000-2012年各省市贷款余额占GDP的比重（%）地区上海市江苏省重庆市四川省2000年1.250.701.051.032001年1.410.710.951.052002年1.840.781.011.092003年1.970.911.091.112004年1.850
14、.901.071.022005年0.400.881.090.912006年1.760.851.140.902007年1.740.851.100.872008年1.720.841.090.892009年1.971.071.361.112010年1.781.021.371.112011年1.940.971.321.072012年2.031.071.371.10提升0.780.370.320.06从信贷资金使用效率来看，四川金融资金配置能力弱。存贷比是描述存贷款结构的主要指标，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值。从银行盈利角度来讲，存贷比越高越好，因为存款是要付利息的，即所谓资金成本；对于地区发展来说，贷款比例高，说明地区投资水平较高，经济前景向好，经济发展潜力巨大。2012年，四川金融机构存贷比为0.63，在几个省市中最低，分别比重庆市和江苏省低0.17和0.11个点。这说明，
