《七月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次阶段测试卷含答案及解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《七月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次阶段测试卷含答案及解析.docx（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、七月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次阶段测试卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A、客户提供B、秘密调查C、行内资源查询【参考答案】:B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。2、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因 素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。2013年11月真题A、全面性B、客观性C、适当性【参考答案】：C【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客 户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力
2、、客户的投资目标、投资 期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要 有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。3、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回 收减少了 1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A、12. 5%【解析】：借款人与贷款银行就个人汽车贷款签约时，要明确告知 在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。26、不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（）。A、风险分散B、风险缓释和转移C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来
3、分散和降低风险的方 法.也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里” .27、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】:C【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款 账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业 资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保 障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织 机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户, 而不是开立专用存款账户。28、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法 律
4、法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门 和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、综合性C、规范性【参考答案】：C【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟 悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以 及明确的相关部门和人员的责任。29、根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。 2015年10月真题A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也 享有票据权利B、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系 是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据 权利人对原因关系的取得
5、无需说明C、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的 真实意思有出入，也要以该记载为准【参考答案】：B【解析】：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项 限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情 形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据 权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手 的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据 是文义证券。30、委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、第三方承担的责任较轻.约束不够C、基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任【参考答案】：B【
6、解析】：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随 时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成 损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下, 才承担投资失败的法律责任.这与普通合伙人承担无限责任相比，责任 较轻.约束不够。31、（）是北美洲最活跃的外汇市场。A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】：B【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的 外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。32、内部审计是一项独立、客观、（）的约束与评价机制，在促进 风险管理的过程中发挥重要作用。A、公平B、公正C、公示【参考答案】：B【解析】：内部审
7、计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制， 在促进风险管理的过程中发挥重要作用。33、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。 2013年11月真题A、本人教育规划B、长远教育规划C、子女教育规划【参考答案】：C【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情 况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析， 通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。34、下列属于内部欺诈的有（）。A、自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际 错误的方式工作B、意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不 能正确处理面对
8、的情况C、意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商 业银行的利益【参考答案】：C【解析】：意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺 陷危害商业银行的利益属于内部欺诈。35、下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在 的风险，表述不正确的是（）。A、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿 金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C、免费条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险 公司的保险责任【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】保证保险的责任范
9、围仅限于贷款的本金和利息，而并非像 保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的 费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措 施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。36、代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、中间业务C、资产业务【参考答案】:B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行 非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询 顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、 支付结算等业务。37、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需
10、至少 （）更改一次用户密码。A、6个月B、1个月C、2个月【参考答案】:C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改 一次密码，并登记密码变更登记簿。38、下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。A、债权人会议可以决定设立债权人委员会B、债权人委员会成员不得超过十人C、债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可【参考答案】：B【解析】：债权人委员会成员不得超过九人。39、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A、信用风险加权资产+市场风险资本B、（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）X12.5C、信用风险加权资产
11、+ （市场风险资本+操作风险资本）X12.5【参考答案】:C【解析】：D项，式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8% 的资本充足率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5 倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资 产相加，即全部风险加权资产。40、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的 是（）。A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产 价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】宽松的货币政策有助
12、于刺激投资需求增长、支持资产价格 上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融 资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。41、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法8、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组合和理财规划【参考答案】：C【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户 信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等 工作。42、法律风险与操作风险之间的关系是（）。A、操作风险和法律风险产生的原因相同B、法律风险与操作风险相互独立C、法律风险是操作风险的一种特殊类型【参考
13、答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】按照巴塞尔新资本协议的规定，法律风险是一种特殊 类型的操作风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风 险。43、投资债券的收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红C、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【参考答案】：B【解析】：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债 券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者 是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入 债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，
14、才有机会获 得分红。44、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为3亿元，杠杆系数 为0.7,则该客户最高债务承受额为（）亿元。A、2. 1B、2.0C、1.6【参考答案】：A【解析】：最高债务承受额=所有者权益X杠杆系数=2. 1O45、根据巴塞尔协议II,法律风险是一种特殊类型的（）。A、声誉风险B、操作风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：根据巴塞尔协议II,法律风险是一种特殊类型的操作风 险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金 或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。46、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A、异质化、分散化B、同质化、集中化C
15、、负债应当同质化、集中化、资产应当异质化、分散化【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行应尽可能降低其资金来源（负债）和 使用（资产）的同质性，形成合理的资产员债分布结构.以获得稳定的、 多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负 债的分布应当异质化、分散化47、已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100 亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初 余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借入资金为（）亿元。A、30B、90C、95【参考答案】：C【解析】：借入资金（流动性需求）二融资缺口 +流动性资产，融资 缺口二贷款平均额-核心存款平均额。贷款平均额二（期初贷款余额+期末 贷款余额）/2二（80+100） /2二90 （亿元），核心存款平均额二（核心贷 款期初余额+核心贷款期末余额）/2二（35+45） /2=40 （亿元），流动性 资产二（期初余额+期末余额）/2二（40+50） /2二45 （亿元），因此该银 行借入资金的需求二90-
