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1、银行金融效劳方案(获奖版)银行个人金融效劳方案 xxxxxxxxxxxxxxxx公司xxxxxxxxxxxxxxxx公司结算效劳效劳方案结算效劳方案xxxxxxx银行xxxxxxx银行二一年九月目录前言第一局部对公司金融需求的理解第二局部产品设计及金融效劳资金结算效劳设计一、xxxxxxe路通之业主通宝特点二、xxxxxxe路通之业主通宝实现的功能三、xxxxxxe路通之业主通宝详细解决方案四、xxxxxx企业网上银行平安保障说明五、xxxxxxe路通之业主通宝资金结算方案实施过程融资效劳设计一、各类搭桥贷款二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品三、应收账款保理四、保函五、
2、国际结算及外汇咨询效劳六、融资租赁七、其他产品其它配套金融效劳第三局部金融效劳的组织与保障xxxxxx简介承诺与期盼1前言首先，衷心感谢贵公司对的信赖和支持。首先，衷心感谢贵公司对xxxxxx的信赖和支持。的信赖和支持xxxxxx集团是我国唯一以核电为主业、由国务院国有资产监督管集团是我国唯一以核电为主业、集团是我国唯一以核电为主业理委员会监管的中央企业；由核心企业理委员会监管的中央企业；系由核心企业xxxxxx集团和20多家主集团和要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的电站已平安要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的xxxxxx电站已平安电站运行十五年，平安、技术
3、和经济指标到达了国际同类机组先进水平。贵公司坚运行十五年，平安、技术和经济指标到达了国际同类机组先进水平。贵公司坚十五年定不移地走“引进、消化、吸收、创新之路之路，多项技术创新，定不移地走引进、消化、吸收、创新之路，先后实施了700多项技术创新，引进并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案cpr1000，为促进我，国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，公司又以优质的工程质量和高效的建
4、设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉又一典范煌开展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到开展的艰难而光辉的历程缩煌开展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到开展的艰难而光辉的历程缩从无到有影。目前，期盼已久的xxxxxxxxxxxxxxxx工程已批准全面开展前期工作，工程已批准全面开展前期工作这为我目前，期盼已久的工程已批准全面开展前期工作，们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“以养
5、核、滚动开展的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，核养核、滚动开展的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供平安、环保、经济的电力战略定位，和平利用核能为经济建设效劳，平安、环保、经济的电力为战略定位，以“和平利用核能为经济建设效劳，为社会提供平安、经济和清洁电力支持所在地区的经济和社会开展电力，为社会提供平安、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会开展为历史使命，推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距，使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距，为增强综合国力和实现可持续开展做出奉献为责任，必将把为增强综合国力和实现可持续开展做出奉献为责
6、任，必将把xxxxx核电站建成核电站建成高质量、高水平、高效益的精品示范工程，高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为xxxxxx经济又好又快开展作出积经济又好又快开展作出积极奉献。极奉献。xxxxxx总行十分关注核电事业的开展，高度重视总行十分关注核电事业的开展高度重视xxxxxxxxxxxxxxxx工程建工程建总行十分关注核电事业的开展，工程根据我行“突出重点，优选工程的核电业务开展策略，设。根据我行“突出重点，优选工程的核电业务开展策略，已将本工程纳入我行北部湾区域经济开展规划中重点支持与合作工程成立了专门的工作领导我行北部湾区域经济开展规划中重点支持与合作工程，成立了专门的工作领导北部
7、湾区域经济开展规划中重点支持与合作工程，小组和客户经理团队进行支持、保障和重点效劳。小组和客户经理团队进行支持、保障和重点效劳。本金融效劳方案重点针对支持xxxxxxxxxxxxxxxx工程不同阶段的不同金融效劳需求，工程不同阶段的不同金融效劳需求，建议和工程不同阶段的不同金融效劳需求奉献我们的观点、奉献我们的观点、效劳。效劳。我行将坚持“以客户为中心继续秉承“融资融信、至专至诚，我行将坚持“以客户为中心继续秉承“融资融信、至专至诚的效劳理秉承工程全程提供全方位专业、念，为xxxxxxxxxxxxxxxx工程全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、工程全程提供全方位、多元化的产品和专业高效
8、率、高品质、高品位的效劳支持为贵公司强化资金管理、效劳支持，高品质、高品位的效劳支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们的智慧。的智慧。2公司金融需求的理解第一局部对公司金融需求的理解目前贵公司作为xxxxxxxxxxxxxxxx工程的业主，全面负责工程的建设运营，考虑到核电站建设规模大，融资需求多样化，同时涉及施工企业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大等特殊情况，我们理解，贵公司的金融效劳根本诉求是：资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨，保持工程进度与资金进度的一致性，增强贵公司对工程资金的
9、宏观调控能力，保证xxxxxx核电工程的顺利推进。融资需求：贵公司能以较低本钱在当地金融市场融资，及时有效的满足贵公司的融资需求。其他配套金融效劳需求：满足贵公司个人金融效劳的需求，保障个人生活配套金融效劳的需求。xxxxxx效劳的总体目标效劳的总体目标提供先进的结算产品，提高资金运营效率提供科学的资金监控手段，有效管理工程结算资金合理设计融资结构，使综合融资本钱最低建立银企共赢的战略合作伙伴关系3第二局部产品设计及金融效劳资金结算产品设计鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面，xxxxxx依托兴旺的支付网络及网上银行产品为贵公司设计“xxxxxxe路通之业主通宝资金结算方案，供贵公
10、司了解参考。 一、xxxxxxe路通之业主通宝特点：xxxxxxe路通之业主通宝特点：该方案主要整合了我行企业网上银行、个人网上银行、短信银行等产品，有效结合网点效劳、客户经理效劳，为您提供丰富的资金结算、账户查询、代收代扣、咨询、财务参谋等金融效劳，旨在通过先进、平安、高效的电子银行金融效劳平台全面提升贵公司对工程资金的结算、监管能力。贵公司领导、相关部门和工程业主均可通过方便的网络接入，使用我行e路通之业主通宝资金结算平台，即时、平安的完成工程财务资金流和信息流的处理、监控。 二、xxxxxxe路通之业主通宝实现的功能：xxxxxxe路通之业主通宝实现的功能：xxxxxx1.高效的资金支付
11、结算网络本方案为xxxxxxxxxxxxxxxx公司、施工企业建立高效实时的工程资金支付结算网络。通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台，各单位在办公地实时、平安的归集、申报审批、调拨、支付工程建设资金和办理代发工资、奖金等业务，到达资金实时拨付，防止资金在途占用，提高工程资金的使用效率，减少核电公司及各单位财务人员的4劳动强度。核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金到账及使用情况。 2.完备的工资奖金发放方式本方案为核电公司及施工企业提供完备的工资奖金发放方式，并为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知、网上查询等功能；有效维护核电公司形象，通过即时监管，根本杜绝施工企业拖欠民工
12、工资情况。 3.严密的资金使用监控系统本方案为核电公司、施工企业提供对工程建设资金的实时监管网络；实时监控、了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按工程规定合理使用每笔建设资金，及时掌握施工企业的用款进度、工资发放情况，既满足核电公司的监管要求，又保证施工企业的正当权益。 4.及时的资金报表管理效劳本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载，用于生成符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过xxxxxx网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表，也可将账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报表。 5.创新的电子票据结算产品（e票通）创新的电子票
13、据结算产品（票通）本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式，核电公司、施工企业可以通过xxxxxx网上银行的电子结算票据（e票）进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快捷，同时还节约大量财务费用。5三、xxxxxxe路通之业主通宝详细解决方案xxxxxxexxxxxx企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代发代扣、e票通等完善的金融效劳，并可根据核电公司、施工企业的特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。 1.高效的资金支付结算网络支付模式的多样性核电公司的“业主公司总承包公司“核电公司分包单位、“核电公司和分包商设备物资供应商等多种资金使
14、用模式均可使用网上银行实现实时拨付。制单形式的灵活性xxxxxx网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单形式，并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企业的不同要求灵活选择，最大程度上减轻财务人员的工作量，提高工作效率。收款单位的广泛性但凡转账的交易均可使用xxxxxx网上银行进行支付，收款账户可以是xxxxxx账户，也可以是非xxxxxx账户，收款账户为xxxxxxxxxxxx分行账户的，实时到账；收款账户为xxxxxx非xxxxxx省账户的，2小时内到账；收款账户为非xxxxxx账户的，视人民银行清算体系快慢而定，一般在半天至1天之间。资金使用的及时性如施工企业同时也在
15、xxxxxx开立账户，那么在核电公司拨付工程款后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。图1-1：网上转账界面62、完备的工资奖金发放方式、xxxxxx企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、奖金的方便途径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。提供单笔和批量两种形式，单位代发代扣针对代发代扣笔数少的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。根据建总行及人民银行规定，代发代扣单笔每一个人的限额为5万元。批量代发代扣要求单位按xxxxxx规定的格式形成代发文本。目前的格式是“付款账号|收款账号|收款户名|金额单位可以通过自身，的工
16、资管理系统中直接产生，也可以用excel直接生成文本文件。图5-1：代发代扣文本上传界面xxxxxx建议：如代发工资的员工申请xxxxxx短信银行，那么在单位代发工资后，xxxxxx会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况，另外，如员工使用xxxxxx个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对外转账、缴 费、进行网上购物等。73、严密的资金使用监控系统1.账户余额查询利用xxxxxx企业网上银行可实时查询到核电公司、施工企业xxxxxx账户的余额。账户余额查询显示账户余额及可用金额，可让核电公司、施工企业实时掌握自有资金的情况，对工程资金做出灵活安排。核电公司可查询自有账户的账户余额，经过施工企业授权，同时还可以查询施工企业的账户余额，掌握施工企业的资金状况；施工企业可查询自有账户的余额情况，对工程资金进行灵活安排或向核电公司、总公司申领资金，保证工程施工进度；图2-1：账户余额查询结果
