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1、I 拍拍贷 拍拍贷功能分析谢锦林2009年4月15日一、关于 PPDAIPPDAI.COM，成立于2007年8月，总部位于上海，是中国第一个P2P （个人对个人）信用 网上借贷平台。PPDAI的团队是一个充满激情和梦想的团队。创始团队来自微软，麦肯锡， 中国银行等著名公司。在努力为用户创造价值的同时，PPDAI的团队也在努力实现自己的 价值。PPDAI专注于用创新的技术和理念建立一个安全、高效、诚信的网络平台，规范个人之间 的借贷行为，使之更加安全，有效。让人们有机会得到帮助，以及帮助到需要的朋友，同时 得到更好的回报。PPDAI相信，随着互联网的发展和中国诚信和谐社会的建立，创新的理念和先进
2、的技术将 给个人信用和民间借贷带来革命性的变化，我们将努力成为这场变革的引领者。二、PPDAI的理念和价值观Passion兴趣，客户，我们希望看到是，那一每个人对激情的理解不同，但无论是什么，比如技术：种眼睛里会放光的感觉Perfection追求完美，尽可能做到最好推动每个人往前走Dream看似矛盾，但和上一条”执行力”其实没有冲突；梦想，勇于接受挑战，有始有终ActionOriented / Result Driven，结果导向，有很强的执行力，Integrityand honesty诚实和正直，没有什么比这个更重要了商业模式和运营理念的创新和融合使PPDAI保持着旺盛的生命力和发展速度，P
3、PDAI在以 惊人的速度发展.（以上内容摘取：http:/ 信息管理，拍拍贷博客，资讯社区。2）会员注册认证：A免费注册，填写常用邮箱，用户名，密码B邮箱激活页面，如果超过10分钟您仍未收到“帐户激活信”，可以点击重新发送 C认证后登陆，登陆可以用户名或邮箱直接登陆，选择借贷角色：借入者/借出者，然后填 写个人基本信息，包括昵称，性别，手机号码，每月收入，当前省份，当前城市，个人描述； 填写个人资料，包括：真实姓名，身份证号码，婚姻状况，有没有孩子，学历，住房条件， 是否购车，有无银行逾期记录，籍贯；填写单位资料：公司名称，公司类别，公司行业，在 现单位工作年限，工作电话，公司地址，公司网站；
4、填写联系方式：现居住地址，居住地电 话，居住地邮编，第二联系人姓名，第二联系人关系，第二联系人联系手机，MSN，QQ， 淘宝旺旺，其他联系方式；D. 信用认证：拍拍贷网携手北京国政通依托“全国公民身份信息系统:NCIIS）”推出权威身份证认证方式， 填写姓名，手机和身份证后发送短，信资费标准：信息费5元/条，不含通信费（接口需要 和第三方谈判）E. 提高信用：邀请邮箱的通讯录至邀请名单（接口需要和第三方谈判）F. 熟悉借还款充值流程让客户体验环讯即时到账和淘宝支付两种充值方式。充值所产生的银行转帐费用为1%，将由PPDAI扣除转给第三方平台（提现时完全免费）；为 了节约汇款手续费，您也可以选择
5、支付宝充值G. 我的账户菜单：我是借出者我要借出已成功借出的借款正在竞标的借款我的黑名单我关注的列表我是借入者我要借入已发布的借款尚未发布的借款 正在还款的借款 我的网站资金管理帐户充值 帐户提现 资金记录好友管理邀请好友 我的好友信用管理评价管理基本设置编辑个人资料修改密码更换头像隐私选项银行帐号社区管理我的群组推荐群组3）发布借款信息3.1短信验证何楷入如何惜出开始网上借贷之旅我要借入惜入就程让惜镜变得更容易，成为一种乐建!匕. L免费注册帐户，申请成为借入者*沈”-只需花M D秒免费注册拍拍贷帐户o然后申请成为惜入者，开始奇妙的网上借贷旅程。入发布借款列表埴写详细的借款理由和惜教详情，就
6、可以在网上发布借款列表了。3、遨请好友使用我们的激诘模板谢请你现实生活中的好友到拍拍贷来为你的借款进行投标或评 价。4、成功借款你的好友和拍拍贷上的惜出者竞相投标,直至借款进度完成100%n您的个人资料 通过相应验证后，借款就会转帐到您的帐户-同时,系统会自动生成电子借条,并Emmil给借人者和借出者。点击“我要借入”第一进入要进行身份验证，填写姓名手机号身份证，发短信内容“pc姓 名身份证”到10665110，在网站页面点“我已经发送短信”，手机能收到验证成功短信，并 说明短信资费是5元/条。成功验证后还可以进一步的完善资料，避免客户一开始随便填写 资料。3.2我要借入请选择借款发布的方式:
7、。PPDai提醒您：清仔细核对您发布的借款话求是否符合PPDmi借贷规则SJ果您符合顷下借况.建诙您选择鲤上交易:主要不是向非常熟悉的人借款；还藏方式为每月还裁成功后需要提交资料给PPDAI审核厂厂S1果您符合以下话况,建诙壕选择友诘模式：J . J 和朋友这间的立易，或者和惜出人已埋完成沟通：也注*惜出人已经同意惜款，而且同意PPDAI不做审核；竞标模式友情模式鲤上交易如何进行？友诘模式如何进行7借出者将投标款项委托网站保管，在该借款项目未 全部完成前，惜出者的此第借款将被冻菇。借出者和惜入者在线下进行借款项目的变易.当惜款项目成功（惜入者筹集到了所有资金）后， 借出者的该笔被冻姑借藏将立即
8、转帐给借入者。借出者对惜入者的借款项目进行投标，作为友暗 模式的凭证。为了保证惜出者利益，衣暗模式建议在朋友以及朋 友的朋衣之间。竞标流程说明：1. 借款列表3000利率10.00%当借入者创建了一个借款列表，他或者她选择要借款的金额和开始的贷款利率，在借款列表 底部记录着开始贷款的利率和贷款金额的历史记录。2. 张三投标 1000利率9.00%在借款列表还没有被完全的资助之前，借出者能够投标成功并且投标利率比借入者的借款的 利率还要低，也记录着张三的实际投标利率（9.00% ），张三所投标的利率不会被其它借出 者看到。系统只需要记录张三投标过的实际利率。3. 李四 投标1000利率8.00%
9、这时候，借款列表还是被资助中，因为李四的实际利率低于借入者的利率，相对的，李四的 利率也不会被其它的借出者看到。4. 王五投标1000利率7.00%接下来是王五的投标，借款列表还是被资助中。这意味着现在有足够的资金贷给借入者。 也就创建了借入者与借出者的关系.（在任何时间都保持着这种关系），此外，借款利率已下 降了 1个层次（0.05% ）为9.95%。迫使以后的借出者投标的利率还要比现在的借出者的借 款利率还要低于10%。5. 赵六投标 1000利率6.00%赵六首次对这个借款列表进行了竟争的投标，他排除了张三的投标，并且使借款利率下降到 8.95%，张三实际利率比当前利率还要高出0.05%
10、。现在，张三投标金额已经失败了，张三 的实际利率公开的显示在当前列表栏内。6. 钱七投标1000利率8.50%钱七也首次对这个列表进行投标，他投标的利率低于当前列表的借款利率。但是其他的借出 者投资给借入者的利率比钱七的利率还要低，所以钱七的投标也就失败了.不过，钱七投标的 利率将助于降低对借入者的借款利率，这时候借款利率由8.95%下降到8.45%.当前的利率定 为8.45%，因为借款利率（8.45）和允许的最高利率（8.40）和钱七的实际利率（8.50）都是以增量 的0.05%行成了对比.7. 顾八投标500 6.50%顾八投标了500对借款列表又形成一种新的形势，对李四来说：他投标的金额
11、由“成功”变成了 “部分成功”。顾八是一个投标人，但他的实际利率低于吉尔的实际贷款利率，虽然 李四他投标了1000,但是由于顾八投标的利率比李四的利率还要低，所他现在成功贷款的 金额(1000)也就变成了 500,李四他的实际有效金额是500,相对的剩下的金额(500)将 还给李四，系统将自动把剩下的金额还给李四，李四拿到的系统退回来的钱，李四又可以再 一次的把这笔贷代款投资到其它的借入者身上。8. 蔡九 投标 3,000 4.50%蔡九现在的所投标利率(3000人民币)低于当前任何借出者的利率。然而，因为他最靠近 的竟争者赵六的利率是6.00%，可惜的是他以0.05%的利率高于当前借入者的借
12、款利率。如 果赵六想再一次的对这个列表进行投资，他所投资的利率必须还要低于蔡九的利率。9. 张三投标3,000 5.50%一个用户可以多次的对一张借款列表进行多次投标的，张三凭着这一点，又回到原来的借款 列表进行投标。但由于蔡九的实际投标利率4.5%明显低于张三的投标利率5.50%,虽然他没 有投标成功，但是由于的张三的这次投标将助于降低对借入者的借款利率，由5.95%降到 5.45%。点竞标模式:发布惜款线上交易/借款信息设直借款目的：个人消费借款V借款金额：元*您的信用等瓠为(HR),借款金额应在3,口匚。元到5,口口n元以内!本站的所有空易币种均为K民币。最胃年利率：%*请埴写遂所能接登
13、的最高年利率if注意：此利率并非!答最籍还款的年利率，它可能会随着贷款的竞争投标.会逐渐降低口如果你壬意向朋葛昔款输入你觉得他们能接爰的利率；另外同以参考一下苴他用户的年利率设置Label借款期限：旧个月_vj *截止日期：2口口9-。4-28 懑设置此次借款话求的截止日期。建设截止时间是3天至20天(建议7天)还款方式：每月还款，借入者从借入第一个月起每个月还本息款,， m详细信息描述借款标题：*上传臆片：上传新照片。使用我的合员照片#建议上传本人真实头像照片，给予惜出者更多信任感。#若因上传非本人照片而引起不必要纠纷，则由当事侦全责。#为了您的安全，话不要上传个人稳私信息到公共区域，比如身
14、份证等。您可以将个人稳私信息、或 其他关键信息隐藏(建设不要涂改)然后上传 |洌览我的图片库借款描述：话写活需求贷款的详细描述，贷款用途，能提供的抵押物等。100-500字。请不要透艇您的手机号码、固定电话等，以防被不法分子利用。想要购买的商品：数量：贷款内容描述熟*yw 贷款内容描述需求贷款用途是否抵押担保预计何时购买:能不能申话分期付款*?这件商品对您有何价值？是否愿意与PPDAIK他用户一起团购*?备注：您当前输入了了 8个字是否自有产权房：O有 O无X我的财务状况：我还没有来倡及埴写不动产信JB)月每: 的资他 我工X我的每月总支出： 房屋、住宿：, 保险、汽车：, 电活、手机、网貉： , 食品：, 娱乐：,耳他支出： 您当前输入了 1顼2个字填写信息，点击“确定无误，发布”您的借款发布成功，点击这里查看您的借款列表.成功啦！ ，点击这里勰请朋友参加竞标（事实证明看到朋友给你二, 投标，连陌生人也会更加相信你！）=拥有好友评价的用户更易获得贷款，点击这里融话好友 评价.查看借款信息:我想借款我想借款我想借款借入者相
