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1、第五章 商业银行（一）名词解释 1.商业银行-从事多种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸取的多种存款中占相称高的比重。 2.表外业务- 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。 3. 中间业务- 银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其她委托事项，并据以收取手续费的业务。4.总分行制.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多种子公司的组织形式。 （二）单选 1. 1694年，英国商人们建立（ A ），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 A.英格兰银行 B.丽如银行 C.汇丰银行 D.渣打银行 2.开发
2、银行多属于一种国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以增进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（ A ）。 A.不以赚钱为经营目的 B.以赚钱为经营目的 C.为投资者获取利润 D.为国家发明财政收入 3. 在商业银行总分行制的外部组织形式中，（ D ）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。 A.总行制 B. 单一制 C.连锁制 D. 管理处制 4. 股份制商业银行内部组织构造的设立分为所有权机构和经营权机构。所有权机构涉及股东大会、董事会和监事会。（ B）是常设经营决策机关。 A.股东大会 B. 董事会 C.监事会 D. 执行机构 5. 在职
3、能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有（ C ）可以吸取使用支票的活期存款。 A.储蓄银行 B.商人银行 C.商业银行 D.信用合伙社 6. 根据国内商业银行法规定，在改革开放后逐渐建立起来的国内现行的商业银行体系，目前采用的是（D ）模式。 A.全能型 B.混业经营 C.单元型 D.职能分工 7. 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（ C ），且其可以有狭义和广义之分。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.中间业务 8. 银行在对借款客户信用状况的评价基本上与客户达到的一种具有法律约束力的契约，商定按照双方商定的金额、利率，银行将在
4、承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（ B ）。 A.回购合同 B.信贷承诺 C.票据发行便利 D.单一银行贷款 9.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点重要放在资产流动性上的是（ A ）理论。 A.资产管理 B.负债管理 C.资产负债管理 D.全方位管理 10. 下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一种恰当的平衡点的理论是（ C ）。 A.风险价值法 B.信贷矩阵系统 C.风险调节的资本收益法 D.资产组合调节法 11.商业银行资本充足比率应达到（ A ）A.8% B.9% C.7% D.10%12商业银行“三性”原则是指赚钱性、流动性和（C ）A
5、.投资性 B.投机性 C.安全性 D.风险性13下列哪些是中间业务（A ）A.征询业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.衍生业务141998年，国内商业银行开始实行（D） A.资产管理 B.负债管理 C.资本管理 D.资产负债比例管理15现代银行业的鼻祖是（ C） A.中国银行 B.花旗银行 C.英格兰银行 D.汇丰银行16下列哪些是有风险的表外业务（ D）A.代理业务 B.汇兑业务 C.结算业务 D.担保业务17商业银行贷款五级分类涉及：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（D）A.抵押贷款 B.质押贷款 C.贴现贷款 D.损失贷款18代理业务是商业银行什么业务（B）A. 有风险表外业务
6、 B. 中间业务 C.资产业务 D.负债业务19承诺业务是商业银行什么业务（A）A. 有风险表外业务 B. 无风险表外业务 C.资产业务 D.负债业务（三）多选 1. 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径重要涉及（ AC ）。 A.由原有的高利贷银行转变形成 B.政府出资设立 C.按股份制形式设立 D.政府与私人部门合办 E.私人部门自由设立 2.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（ BCDE ）。 A.国有银行 B.中央银行 C.商业银行 D.专业银行 E.政策性银行 3. 中央银行是在商业银行的基本上发展形成的，它是一种国家的货币金融管理机
7、构，其特点可概括为（ ABE ）。 A.“发行的银行” B.“国家的银行” C.“存款货币银行” D.“监管的银行” E.“银行的银行” 4. 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款银行，其贷款对象涉及（ ABDE ）。 A.房屋所有者 B.经营建筑业的资本家 C.土地使用者 D.土地所有者 E.购买土地的农业资本家 5. 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前重要有（ A(B)CDE ）等类型。 A.总分行制 B.代理行制 C.单一银行制 D.持股公司制 E.连锁银行制 6.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般涉及钞票、信
8、贷和投资。其中商业银行的钞票资产重要涉及（ ABCE ）。 A.库存钞票 B.寄存在中央银行的超额准备金 C.同业寄存的款项 D.贴现 E.托收中的钞票 7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相称重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE ）。 A.回购合同 B.债券承销 C.信贷承诺 D.承兑业务 E.票据发行便利 8. 商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的老式管理措施。资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展重要经历了（ ABD ）不同的阶段。 A.商业贷款理论 B.可转换性理论 C.持续收入理论 D.预期收入理论
9、 E.资产组合理论 9. 信用合伙社作为群众性互助合伙组织，其贷款重要用于解决成员的资金需要，而它的重要资金来源途径有（ CDE ）。 A.国家拨付资金 B.社会集资 C.合伙社成员交纳的股金 D.公积金 E.吸取的存款 10巴塞尔新合同的重要内容涉及（ ABC ）。A.最低资本原则 B.监管审核 C.市场约束 D.资产管理 E.存款管理11商业银行负债业务涉及（ AB ）。A.存款 B.借款 C.贴现 D.贷款 E.证券投资12商业银行资产业务涉及（ CDE）。A.存款 B.借款 C.贴现 D.贷款 E.证券投资13商业银行不良贷款是指（CDE ）。A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款
10、D.可疑贷款 E.损失贷款14商业银行贷款贷款五级分类是指（ ABCDE ）。A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款. 15商业银行有风险表外业务涉及（ ABC ）。A.担保业务 B.承诺业务 C.衍生业务 D.代理业务 E.信托业务16贷款风险的种类涉及（ CDE ）。 A.流动性风险 B.投机性风险 C.信用风险 D.市场风险 E.操作风险（四）辨析题 1.（ T ）商业银行以追求利润为经营目的。2.（ T ）商业银行与其她专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一可以接受.发明和收缩活期存款的金融中介机构。3.（ T ）商业银行外部组织形式的发展方向是总
11、分行制。4.（ T ）商业银行的证券投资业务重要投资于国债和国库券。5.（ F ）信托业务由于商业银行可以获利，因此是资产业务。 6.（ T ）商业银行业务经营的三性原则既有一致性又有矛盾性。 7.（ T ）如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。 8.（ F ）商业银行发明信用的能力不受任何条件的限制。9.（ T ）吸取存款是商业银行的重要负债业务。10.（ F ）大额可转让定期存单事实上是金融债券。11.（ F ）贴现率与利率是一回事。12.（ T ）从广义的角度来看，中间业务是表外业务。13.（ T ）根据预期收入理论，商业银行可以从事中长期贷款业务。14.（ T ）金融创新加大了整
12、个金融体系的风险。15.（ T ）金融创新增长了货币政策操作的复杂性，影响了货币政策的效力。16. （ T ）信用中介是商业银行最基本、最能反映其活动特性的职能。17（ T ）商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和管理功能。18（ T ）商业银行资本涉及核心资本和附属资本。19（ T ）商业银行重要负债业务是存款。20（ T ）商业银行重要资产业务是贷款。21（ T ）银行证券投资重要是：政府公债、公司债券和股票。22（ T ）按照贷款的保证分为信用贷款和担保贷款。23（ T ）商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和证券业务。24（ T ）信用卡业务是商业银行的无风险表外业务。25（ T ）金融衍生交易业务是商业银行的有风险表外业务。26. （ F ）钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行初期的萌芽。27. （ T ）16世纪银行业已传播到欧洲其她国家，初期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。 28. （ F ）银行作为经营货币信用的公司，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中体现为等价互换。 29. （ F ）专业银行是指专门从事指定范畴内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相似，一般有其特定的客户群和业务范畴。因此，专业银行应归属于政策
