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1、银行案件防控经验交流: 从重人防向重技防转变推进案防工作我行是一家新改制的*，经过近几年的努力，在*的正确引导下，各项业务得到长足的发展，资产结构逐步优化，经营效益快速增长，发展势头持续强劲，各项规章制度不断完善。案防工作经过“规范”“强化”“提升”三年的努力，内控管理水平逐年提升，但是，银行作为经营货币的特殊企业，业务的发展与风险产生始终是一对“孪生姐妹”。为了保障各项业务健康持续的发展，案件防控工作仍然是我行今后工作的重中之重，并不断地贯穿于业务发展的始终，从*党委书记、董事长提出的关于努力推进“九个转变”的工作要求，结合工作实际，对2012年度如何做好案件防控工作，落实“九个转变”的工作
2、思路进行探讨。 一、转变案件防控的理念，逐步从人防向技防转变，适应业务发展的需要。 案件防控，内部控制的三道防线是自控、互控、监控，以往的案件防控工作着重以人防为主，围绕着三道防线来展开工作，但是随着近几年来业务跨跃式发展，业务量剧增，国际经济、金融形势复杂，洗钱金额之巨，各类刑事案件频发，在这种背景下，单靠以人防为主的案件防控已很难适应新形势发展的需要，因此必须借助于科技力量运用到案件防控工作中去，俗话说：“科学技术是生产力”。随着我行会计临柜业务风险预警系统的功能不断优化、信贷非实时预警系统按计划上线、审计信息系统建设取得成果、新一代核心系统建设不断推进，“技防”已经成为我们防控风险的一道
3、有效屏障。事实也证明*的风险预警系统，对一线员工的违规操作能迅速作出预警，可见技防用于案防的重要性。 二、充分利用现有风险预警系统进行风险防控和监督排查，发挥预警系统的风险防范作用。 会计临柜业务方面，随着我行会计临柜业务风险预警系统功能不断优化，将员工行为规范、账户管理、代理开户行为、预留印鉴管理、银企对账等重要环节纳入预警监控范围，跟踪监测交易金额、频次、对手等异常事件，系统的威慑力不断提高。2011年我们*会计临柜业务风险预警系统共发现差错类预警交易*条，关注类的预警交易*条，违规类预警交易*条，涉及账户管理、凭证管理、银企对账等多个方面，特别是通过资金流向分析，系统监测并发现了员工与客
4、户之间发生异常资金往来的现象，及早揭示了潜在风险。 信贷非实时预警系统也于2011年7月上线，根据信贷操作风险成因和控制手段共设计了*条预警规则。截至2011年末，累计产生各类预警信息*条，我区支行全部得到处理，对客户的资金流向起到了良好的监控作用。信贷预警系统的上线，丰富了我行信贷案件风险防范手段，提高了贷后管理的针对性、有效性。 充分利用好会计临柜、信贷领域的风险信息系统，可以有效丰富查防风险的功能和手段，监控各类异常交易、异常动向，同时还需要继续加强对异常交易的后续处理，形成“预警监测现场检查整改纠错制度纠正”的风险控制机制，实现“人防”和“技防”的有机结合。 三、技防需要不断完善和优化
5、，才能更好地为案防服务。 随着我行强化创新驱动，业务转型，外部经济环境和案件防控形势不断变化，科技系统自身需要不断调整。一方面应根据当前的案防形势、业务情况，动态调整预警信息系统的模型和规则； 另一方面可以定期对核心系统、网上银行系统等风险防控功能进行评估和更新，比如优化信息系统和流程，落实重点环节的系统控制，操作方式的简化和优化，完善这些系统对重要业务、风险环节的监测预警功能起到更好地作用。同时，我行正在建设的网上银行、信用卡等风险预警系统，这些较为新兴的业务本身存在遭受外部欺诈、侵犯的风险，因此对网银异常交易、信用卡套现等行为应加强系统的监控和防范功能。做好这些领域的防控不但能防控风险，还
6、能有效提升我行形象和客户认知度，比如我行在2010年获得区域性*网上银行“最佳网银安全奖”，就是一个很好的例证。随着会计临柜业务、信贷系统、审计系统的不断完善，对我行的案件防控有了坚强的保障。 四、充分利用科技网络系统交流便捷，资源共享的优势，实现风险防控的各向联动、资源整合共享。 我们知道案防五项机制包括制度流程体系和内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育，这些方面可以为我行信息系统管理提供一些思路。 我行目前各类信息系统已有不少，是否可以考虑将部分系统功能相近的进行资源整合，统一管理？近年来各类制度多而庞杂，有些通过发文，有些通过公文，缺少系统的整理、动态的更新，是否可以将所有文
7、件制度整合通过网上学习系统更新，便于操作和查阅呢？会计临柜业务、信贷风险预警、审计等信息系统的资源能否共享呢？比如某一条线的案例或者模型，可以在多个系统内查阅； 对于违规现象的处理和整改意见，可以在多个系统内录入等等，在实现信息系统上下联动，平行联动的同时，在必要的内容设置权限即可。 五、严格执行科技、信息安全和保密制度。 随着信息系统种类越多，覆盖面越广，管理和维护上的问题也会随之而来，首先应在使用信息系统的过程中严加规范，采用制度手段禁止串用账户以及有意无意导致泄露本行信息、资料、文档等行为的发生； 本行的计算机系统及网络也应严格监控，防范外部侵入、病毒侵入等情况的发生，同时加强运营保障，
8、防范事故发生。 综上所述，在新的历史背景下，技防已起到人力不可替代的作用，一家*要持续的发展，必须要有一个良好的外部环境和内部环境，做好案件防控，坚决遏制各类案件的发生，那么必须具有前瞻性的思维和意识，技防运用到案防工作，发展并利用好“技防”手段，从而最终实现风险管理的目标。 案件防控是一项任重道远的长期系统工程，是银行的“生命线”，科学技术是第一生产力，但是，人是生产力的决定因素。因此我们在注重技防重要性的同时，必须清醒认识到一种错误的意识，认为：从重“人防”向重“技防”转变后，把“技防”当作无所不防的“金钟罩”，而舍弃“人防”的因素，这种心态无异于舍本逐末，缘木求鱼，所以我们全体员工只有树立“风险防范人人有责”的意识，才能利用好“技防”手段，做好案件防控，防范风险。只有做到“人防”“技防”相结合，才是案件防控最有效的手段，做到标本兼治，防范于未然。 1本文来自xxxx 第 2 页 共 2 页
