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1、速贷通业务主要精髓：一 概念：分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。信贷产品：流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。只用于小企业客户生产经营资金周转。二 放款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。小企业客户的划分标准按照中国建设银行小企业客户认定办法(建总发200758号)执行。三 基本条件：经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；有固定经营场所，有稳定的供销渠道，产品有市场、有效益；持有人民银行核发的贷款证(卡)；信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信
2、用记录；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；)企业经营者或实际控制人素质良好、信用记录良好；在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。四 信贷准入标准：(一)企业成立年限在1 年以上(例外情况由一级分行负责核准)；(二)符合建设银行行业信贷政策；(三)能提供符合建设银行要求的担保；(四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；(五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。五 担保要求：低风险：凭证式国债和定期存单质押；无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府
3、转贷款；用建设银行认可的银行承兑汇票全额(含本息)质押的信贷业务；银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务及由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务。特定抵押物担保业务 “速贷通”业务特定抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳定的抵押物，主要包括：(一)借款企业、企业主个人或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)、商用物业(含土地使用权，但不接受划拨和集体性质的土地使用权，下同)。商品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在15年以内；产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋；(二)借款企业、企
4、业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使用年限应在10年以内；(三)以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中心或省级(含)以上工业园区内。珠三角、长三角、环渤海区域的抵押土地可位于经济发达的乡镇(含)以上城区中心。不接受下列土地使用权抵押：1.划拨土地使用权、集体所有的土地使用权；2.所有权、使用权不明或有争议的土地使用权；3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权；4.依法被扣押、监管的土地使用权；5.闲置土地处置办法(国土资发19995号)规定的闲置土地使用权；6.法律、行政法规规
5、定不得抵押的其他类型土地使用权；7.已经抵押给其他债权人的土地使用权；8.房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权；(四)建设银行总行批准的其它特定抵押物。特定质物担保业务特定质物包括：(一)建设银行认可的标准仓单;(二)建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭；(三)建设银行总行批准的其他特定质物。特定保证业务(一)建设银行评定的信用等级达到AAA级企业提供的全额连带责任保证，担保贷款余额应控制在保证限额以内；(二)建设银行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入审
6、查和担保放大倍数的核定。六 抵押率(一)商品房住宅抵押率原则上不超过70%(含，下同)；(二)商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过60%；(三)标准工业厂房抵押率原则上不超过50%;(四)土地使用权抵押率原则上不得超过50%。对附着有厂房、办公楼等在建工程的，在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待：1.工业用地。在建工程(不含在建工程房地产占用范围内的土地使用权,下同)和土地使用权共同计价，但分别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率原则上不超过30；对工程接近竣工、预期风险较小的在建工程可在上述抵押率的基础上最多上浮20个百分点；2.非工业用地。仅计算土地使用权价值。七 质押率质押率原则上不
7、超过90%，具体按照建设银行质物管理的有关规定执行。八 贷款金额单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外；对于表外业务，比照中国建设银行额度授信管理办法(建总发2008246号)相关规定进行系数折算，折算后的金额不超过2000万元；进出口贸易融资须根据单笔交易及相应产品融资比例规定确定融资金额，纳入同一单户限额和销售收入比例管理。九 贷款期限以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年；贸易融资产品的单笔融资期限按照建设银行相关的产品规定执行，除低信用风险业务外，其它进出口贸易融资期限最长不得超过90天（含）。十 费率按照收益覆盖风险和
8、成本的原则，贷款利率应在基准利率的基础上实行上浮。根据行业、担保方式及综合贡献度等实行差别化的风险定价。具体按照建设银行有关规定执行。基准利率上浮10%，加收1.5%的财务顾问费,一年期综合费率为7.341%,相当于基准上浮38.24%。十一 计息方式贷款实行按日计息，按月结息。十二 还款方式(一)期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还款或到期一次性还款的方式；(二)期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式。十三 提供资料明细借款人填写中国建设银行“速贷通”业务申请表(附件1)。借款人须提供以下资料：(一)借款人、保证人(如需，下同)营业执照
9、、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款(证)卡原件和复印件；(二)借款人、保证人上年度财务报表(包括资产负债表、损益表)和最近一期财务报表原件；(三)抵(质)押物清单与权属凭证(原件和复印件)；(四)借款人、保证人有权机构借款及担保的决议原件；(五)抵(质)押物为第三方法人企业的，需提供第三方法人企业有权机构同意以特定财产进行抵(质)押的决议原件；(六)以自然人拥有的商品房住宅抵押的，须同时提供必要的证明材料；(七)企业法定代表人的身份证复印件；(八)建设银行认为必要的其他材料。一般额度授信业务主要精髓一 概念：对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业在进行客
10、户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务；包括各类贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。二 放款对象：按照相关文件所界定的经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户；小企业客户的划分标准按照中国建设银行小企业客户认定办法(建总发200758号)执行。三 基本条件：经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；持有中国人民银行核发的贷款卡；具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好；企业经营者素质良好、品行端正；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；在建设银行开立基本结算账户或一般存款账户，
11、生产经营资金全部或大部分通过建设银行办理结算；建设银行要求的其他条件。四 信贷准入标准：符合国家的产业政策、环保政策及建设银行相关的行业信贷政策； 企业的资产负债率应控制在合适的水平，其中，制造业在60%以内，批发零售业在70%以内，其他企业在65%以内；企业经营情况稳定，成立年限在2年(含)以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用等级在a级(含)以上(低信用风险业务除外)；企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录(2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)；申请固定资
12、产贷款的小企业客户除应达到上述标准外，同时还应满足客户信用等级在aa-(含)以上，以及建设银行固定资产贷款相关管理规定；建设银行要求的其他条件。五 担保要求：保证人为大中型企业客户的，其信用等级在A级（含）以上；保证人为小企业客户的，信用等级在a级（含）以上，且保证人评级不低于借款人评级。保证人担保贷款余额应控制在经测算的保证限额之内。区分行指定的担保公司：内蒙古元盛投资担保有限责任公司；内蒙古大诚投资担保有限责任公司；六 抵押率(一)商品房住宅抵押率原则上不超过70%(含，下同)；(二)商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过60%；(三)标准工业厂房抵押率原则上不超过50%;(四)土地使用权抵押
13、率原则上不得超过50%。对附着有厂房、办公楼等在建工程的，在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待：1.工业用地。在建工程(不含在建工程房地产占用范围内的土地使用权,下同)和土地使用权共同计价，但分别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率原则上不超过30；对工程接近竣工、预期风险较小的在建工程可在上述抵押率的基础上最多上浮20个百分点；2.非工业用地。仅计算土地使用权价值。七 质押率质押率原则上不超过90%，具体按照建设银行质物管理的有关规定执行。八 贷款金额综合分析小企业客户的资信状况、授信需求和资金用途、还款能力，以及建设银行风险偏好、授信业务风险与收益等多方因素合理确定。取消小企业客户授信业务授信额度“原则上为500万元（含）到6000万元（含）”的要求。九 贷款期限流动资金贷款期限以1年以内为主，最长不超过3年。十 费率基准利率基础上a级上浮20%;aa级上浮15%；aaa级上浮10%；加收1%财务顾问费。十一 计息方式贷款实行按日计息，按月结息。十二 还款方式 (一)期限在一年以内的流动资金贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还款等方式；(二)期限在一年
