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1、基础知识与技能1、 金融的概念。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的运行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖。狭义的金融指信用货币的流通。2、 我国金融体系的结构。我国已基本形成了以中国人民银行为领导、国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融体系格局。其具体构成包括：中央银行；国有商业银行；股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行)；政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)；其他非银行金
2、融机构(农村和城市信用合作社；保险公司、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局)；在华外资金融机构。3、 信用的概念信用是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为，体现着特定的经济关系。4、 信用的形式信用的主要形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等。5、 信用的作用信用的作用：在各种经济手段中，信用是一个有力的杠杆，它对聚集社会化大生产所需要的资金，对促进资金使用者合理节约使用资金，对全社会经济效益的提高、产出规模的扩大和人民福利的增加都具有重要作用。6、 利息的概念 利息又称“利金”。它是债务人为取得货币的使用权而向债权人支付的超过本金（母金）的部分。7、 利率的概念利率是利息率
3、的简称，是一定时间内利息额与存入贷出本金的比率。8、 利息的计算方法利息本金*利率*存贷款期限9、 银行的发展过程银行的发展过程:、货币经营业。早期的银行业萌芽于货币经营业或银钱业，即专门从事货币的保管、兑换、汇总等业务的行业。此时，货币经营业并不从事放款业务，它仅是近代银行的雏形。、银行的产生。在中世纪，货币经营业得到了进一步的发展，货币经营商所聚集的货币资财也日益增多。当货币经营商发现这些长期大量积存的货币余额相当稳定，可以用来发放高利贷，获取高额利息收入时，货币经营商便从原来被动接受客户委托保管货币而变为积极主动揽取货币保管业务，并通过降低保管费和不收保管费，到后来还给委托保管货币的客户
4、一定的好处，这时保管货币业务便演变成存款业务了。同时，货币经营商根据经验，实行部分准备金制度，其余所吸收的存款则用于贷款取息，从而逐渐以存款、贷款为主要业务。于是货币经营商就演变成集存款、贷款和汇总、支付结算业务于一身的早期了，货币经营业也就演变成了银行业。10、银行的概念、性质、职能及作用银行的概念：银行是从事工商企业、个人和政府存、贷款业务的金融机构，它与社会各部门有着密切的资金借贷关系，并且通过办理各种形式的结算业务，实现绝大部分的货币周转。银行的性质：是商品货币经济发展的产物，是以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特殊企业组织。银行的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、
5、金融服务职能。银行的作用：、银行已成为整个国民经济活动的中枢；、银行对全社会的货币供给具有重要影响；、银行已成为社会经济活动的信息中心，为社会经济发展提供积极的引导作用；、银行已成为社会资本运动的中心，对社会扩大再生产的规模起着制约的作用，对产业结构的调整起着引导作用；、银行已成为政府实施宏观经济政策的重要途径和基础。11、金融工具的概念及种类。金融工具也叫信用工具或融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的，证明债权或所有各种具有法律效用的凭证。金融工具的种类：、传统金融工具：商业票据（包括本票和汇票）、股票、债券、支票。 、金融衍生工具：主要有金融期权、金融期货、互换、远期利
6、率协议等。12、金融市场的概念、特点、构成、分类及作用。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。金融市场的特点：、在金融市场上，所谓的商品就是就是资金；、商品的价格就是资金借贷的利率；、金融工具就是资金的书面载体。金融市场的构成：、金融市场的交易对象，是货币资金。、金融市场的交易主体：任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。、金融市场的交易“价格”：利率。金融市场的分类：、按照资金的融通方式划分，金融市场可以划分为直接融资市场和间接融资市场；、按照资金的融通期限划分，金融市场可分为短期金融市场和长期金融市场；、按照资金的具体交易内容划分，金融市场划分为债券市场、股
7、票市场、黄金市场、外汇市场等；、按照金融交易的程序划分，金融市场划分为发行市场和流通市场；、按照金融交易的交割时间划分，金融市场划分为现货市场和期货市场；、按照金融融通区域划分，金融市场划分为国内金融市场和国际金融市场。金融市场的作用：、人们通过金融市场将闲置资金获取收益，积累财富；、当人们收入或储蓄不足时，也要从金融市场通过金融交易行为获得资金实现自己的消费行为或生产行为。金融市场已成为商品经济运转的血液和心脏，成为人们生活不可缺少的一部分。 13、农村信用社（合作银行）资产负债比例管理的资本分类。资产负债比例管理是资产负债综合管理理论中的一种管理方法，是指对资产和负债之间的组合进行科学的及
8、时的协调，通过建立各类比例指标体系以约束资金营运的管理方式。资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性指标、安全性指标和盈利性指标。14、农村信用社风险权重的标准。农村信用社资产风险中权数为零、10%、50%和100%的资产（1）风险权数为零的资产有：现金、业务周转金、存放中央银行款项、缴存中央银行存款准备金、存放中央银行特种存款、存放农业银行款项、存放农业银行约期存款、存放联社款项、委托及代理资产业务、长期投资。（2）风险权数为10的资产有：存放其他同业款项、调出调剂资金、拆放银行业。（3）风险权数为50的资产有：拆放金融性公司、抵押农业贷款、抵押乡镇企业贷款、抵押其他贷款、贴现。（4
9、）风险权数为100的资产有：除抵押农户贷款抵押农业经济组织贷款、抵押农村工商业贷款、抵押其他贷款、质押农户贷款、质押农业经济组织贷款、质押农村工商业贷款、质押其他贷款以外的其他各种贷款和待处理抵贷资产、应收利息。15、农村信用社资本充足率、核心资本充足率的计算资本充足率资本净额/加权风险资产总额X100%资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。核心资本充足率核心资本/加权风险资产总额X100%16、贷款质量、单户贷款、备付金比例的标准。贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆账贷款比例不得超过2%。单户贷款指标：对最大的一家客户贷款余额不得超过
10、本社资本总额的30%，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。17、农村信用社的服务宗旨、原则及经营范围。农村信用社的服务宗旨:始终坚持以“立足社区、服务三农”，真正把农村信用社办成由农民、农村工商户及各类经济组织入股，为地方经济发展服务的“社区性、零售型”银行。农村信用社的原则是:平等自愿原则；集股纳费原则；照章开业原则；民主管理原则；自我约束原则；自负盈亏原则；盈余分配原则。农村信用社的经营范围：传统的存贷业务和结算业务。18、 农村信用社的“三会制度”“三会”制度是指社员代表大会，理事会，和
11、监事会。社员代表大会：按照民主管理的原则，农村信用社的一切重大事项均由社员代表大会决定，社员代表大会是信用社的最高权力机构，由信用社社员代表组成，社员代表由信用社社员选举产生，第届任期3年。社员代表大会由理事会召集，每年召开1次；理事会认为必要时可随时召开；经半数以上社员代表提议，或三分之二以上监事提议，也可临时召开。理事会是社员代表大会的常设执行机构，是具体实施社员代表大会确立的各项决议的组织机构。理事会由5名以上（奇数）理事组成。理事均由社员担任，由社员代表大会选举和更换，每届任期与社员代表大会相同，行使职权到下届代表大会选出新理事为止。理事可连选连任。理事会会议每半年至少召开1次，由理事
12、长或副理事长召集，必要时可随时召开。监事会：监事会是农村信用社的监督机构，由三名以上（奇数）监事组成，监事由社员代表大会选举和更换。每届任期与社员代表大会相同，行使职权到下届社员代表大会选举出新的监事为止。监事可连选连任。监事应有社员代表、职工代表组成。理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事。监事会会议由监事长召集和主持，每半年召开1次，必要时可随时召开。19、 “三会”的职权.社员代表大会行使的职权：、制定或修改农村信用社章程；、选举或更换理事会、监事会成员；、审议批准理事会、监事会工作报告；、审议批准农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；、对农村信用社的分立、合并
13、、解散和清算事项作决议；、决定其他重大事项。理事会行使的职权：、召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作；、执行社员代表大会决议；、选举和更换理事长、副理事长；、审定农村信用社的发展规划、经营方针、年度业务经营计划；、聘任和解聘农村信用社主任、副主任；、审议农村信用社的工作报告；、批准农村信用社的内部管理制度；、批准农村信用社内部职能部门和分支机构的设置方案；、拟定农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；、拟定农村信用社合并、分立、解散等重大事项的计划和方案；、章程规定和社员代表大会授予的其他职权。监事会行使职权：、派代表列席理事会会议；、监督农村信用社执行国家法律、法规
14、、政策；、对理事会决议和主任的决定提出质询；、监督农村信用社经营管理和财务管理；、向社会代表大会报告工作；、章程规定和社员代表大会授予的其他职权。20、 我省农村信用社所具有的四大优势。农村信用社所具有的四大优势：网点多、机制活、政策好、客户广。21、 我省农村信用社“十二大工程”的内容。我省农村信用社面临的一系列改革和发展的任务。这些任务，省联社党委归纳为“四个三”：实施三大管理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大基本建设工程、推进三大文化建设工程。实施三大管理创新工程：一是风险的管控体系；二是充满竞争和激励的干部人事制度；三是严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。展开三大业务创新工程：一是信贷
15、品牌工程；二是拓展中间业务工程；三是资金有效营运工程。启动三大基本建设工程：一是信息化工程；二是网点标准化改造工程；三是综合服务中心的建设。推进三大文化建设工程：一是系统党建工程；二是企业文化建设工程；三是队伍素质提高工程。22、 信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则。信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则：、必须始终坚持以加快发展、实现可持续经营作为改革和管理的出发点。、必须始终坚持“立足社区、服务三农”的战略定位。、必须始终坚持以创新作为农村信用社发展的动力。、必须始终把控制和防范系统性风险作为加强管理的关键环节。、必须始终把队伍建设作为推进农村信用社改革和发展的根本措施。23、 企业文化的概念企业文化是指企业信奉并付诸实践的价值理念。企业文化具有狭义和广义之分。狭义企业文化，是指企业在长期经营实践中形成的，并为企业员工自觉遵守和奉行的共同价值观、经营哲学、精神支柱、伦理道德、典礼仪式及文娱生活的总和。广义企业文化，是指企业在经营管理过程中形成的系统的精神文化、战略文化、制度文化、行为文化和形象文化的总和。农村信用社企业文化是指广义上的企业文化，主要指企业管理者和员工的精神、理念、规范、行为和形象的总体。24、 ？我省农村信用社企业文化的性质企业文
