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1、 保 险 业 电 子 商 务 应 用 案 例 分 析 报 告 目录一、保险业电子商务发展状况31、保险电子商务的涵义32、保险电子商务的特性33、保险电子商务的特点3二、中国保险业电子商务发展状况41、中国保险业电子商务发展概括42、中国保险业电子商务业务的拓展43、中国保险业网民性别、地域、行为分析44、网民对保险产品关注度65、中国保险业电子商务发展前景9三、美国保险业电子商务发展状况101、美国保险业电子商务概括102、 特点103、 产品和服务多样性104、保险业网络广告投放比例11四、保险业电子商务的四大应用模式111、保险公司自建网站112、网上保险超市123、专业财经网站或综合门
2、户网站开辟的保险频道124、独立的保险网，也称第三方网站12五、保险业电子商务存在的优势、问题及解决措施121、保险业电子商务的优势122、保险业电子商务发展的问题133、解决的措施14六、案例分析141、泰康人寿的简介142、人性化栏目的设置143、建立良性互动平台164、网销 产品种类越来越丰富165、保手续简便快捷，支付方式日益丰富176、服务体系越来越完善17七、结束语171、调整步伐迎接挑战172、机遇与挑战并存18一、保险业电子商务发展状况1、保险电子商务的涵义保险电子商务也叫网上保险，是指：保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。2、保
3、险电子商务的特性2.1、保险电子商务与传统保险方式相比，可以降低保险公司和保险中介机构的运营成本，通过因特网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。2.2、保险电子商务可以拓展保险公司和保险中介机构的业务范围，为保险业提供了一种新型的营销手段和一种有价值的交互式交流工具。3、保险电子商务的特点3.1、虚拟性。开展保险电子商务不需要具体的建筑物和地址,只需要申请一个网址,建立一个服务器,并与相关交易机构做连接，就可以通过因特网进行交易。它没有现实的纸币乃至金属货币,一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行;3.2、直接性。网络使得客户与保险机构的相互作用更为直接,它解除
4、了传统条件下双方活动的时间、空间制约,与传统营销“一对多”的传播方式不同的是,网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息。客户也可以主动选择和实现自己的投保意愿,无需消极接受保险中介人的硬性推销,并可以在多家保险公司及多种产品中实现多样化的比较和选择;3.3、电子化。客户与保险公司之间通过网络进行交易,尽可能的在经济交易中采用电子单据、电子传递、电子货币交割,实现无纸化交易,避免了传统保险活动中书写任务繁重且不宜保存、传递速度慢等弊端,实现了快速、准确双向式的数据信息交流;3.4、时效性。网络使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为客户提供所需的资料,客户也可以方便、快
5、捷地访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况,实现实时互动;而且,当保险公司有新产品推出时,保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告,向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息,投保人也用不着等待销售代表回复电话,以自行查询信息,了解新的保险产品的情况,有效地解决了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的毛病。二、中国保险业电子商务发展状况1、中国保险业电子商务发展概括2004年12月11日起，我国按照入世时的承诺，对外资保险企业全面开放市场，保险业的竞争日趋激烈。我国保险公司为了在市场竞争中立于不败之地，纷纷投入大量的财力、物力和人力去发展电子商务这一新
6、的商务模式，将电子商务引入到我国的保险业中去。截至2009年底，全国有32家保险公司开展了网络销售，36家保险公司开展了电话销售业务。2009年我国保险业网上实现保费收入77.7亿元，其中财产险保费收入51.7亿元，人身险保费收入26亿元。保险电子商务日益成为重要的营销渠道和新的业务增长点。2、中国保险业电子商务业务的拓展保险公司大力拓展电子商务平台 产品日渐丰富。已经有超过20家保险公司建立起电子商务平台，并基于电子商务平台推出了车险、企财险、家财险、责任险、货运险、健康险、意外伤害险等多个保险产品 。3、中国保险业网民性别、地域、行为分析3.1、保险行业网民性别分布保险行业网民女性网民占比
7、略有上升 数据来源：百度数据研究中心从保险行业网民性别分布看，2010年Q2与Q1相比，女性网民占比上升了3个百分点，达到了39.59%。当代女性承担了比以往任何时期都更多的社会角色和家庭责任，对于生活环境的不确定性和不安全感也比男性更为明显，保险作为比较特殊的一类金融产品，其保障性是最为突出的特点，为女性群体带来一些物质和心理上的弥补，这是导致更多女性网民对于保险行业关注的原因之一。3.2、保险行业网民地域分布广东、北京保险网民分布最多 数据来源：百度数据研究中心数据显示：2010年Q2保险网民地域分布中，广东网民排行第一，占比接近16%，其次是北京，占比为11.00%。3.3、保险行业网民
8、兴趣偏好2010年Q2保险网民对于人才招聘类信息更为关注 数据来源：百度数据研究中心数据显示：2010年Q2，除金融财经类信息外，保险网民对人才招聘最感兴趣。随着保险行业的不断发展，对于保险人才的需求也越来越大，因此关注保险网民中也有相当的一部分是关注保险行业的招聘和求职内容的。同时与保险产品关系密切的汽车、母婴、健康、旅游等内容关注强度也很高。4、网民对保险产品关注度4.1、保险产品关注概况4.1.1、车险占据网民近五成关注份额，寿险份额略有下降 百度数据显示：2010年Q3汽车保险依然是网民最为关注的保险产品，关注占比高达49.60%，比Q2再次提升2个百分点；紧随其后的寿险尽管仍然排在第
9、二位，但关注份额较Q2下降了2个百分点。其他险种变化不大。 数据来源：百度数据研究中心4.2、汽车保险 4.2.1、汽车保险搜索变化 汽车保险搜索量Q3保持小幅上升，增速逐步放缓 2010年Q3汽车保险搜索指数整体比较稳定，基本维持在日均4.2万次左右，较Q2有小幅上升。分月来看，8月份表现突出。 数据来源：百度数据研究中心4.2.2、汽车保险产品关注度 平安车险优势地位稳固，TOP10车险变化不大 百度数据显示：2010年Q3，最受网民关注的汽车保险依然是平安车险，关注度为46.38%，比Q2提高了3个百分点；其后是人保车险和太平洋车险，关注度分别为26.79%和14.88%；其他公司车险产
10、品关注度仍未超过4%。 作为目前最易于网络销售的车险产品，平安车险作为最早开展网销的车险品牌之一，在网民中已经积累了相当的认知度，关注优势地位稳固。而其他车险产品的网络影响力还有待进一步提升。 数据来源：百度数据研究中心4.3、人寿保险 4.3.1、人寿保险搜索变化 人寿保险Q3搜索量上升明显，季度内变化相对平稳 数据显示：2010年Q3人寿保险日均搜索量为2.1万次，与前两季度季度相比上升明显。Q3季度内无十分明显的波动。 数据来源：百度数据研究中心4.3.2、人寿保险产品关注度 平安寿险最受网民关注，TOP3合计占据近六成关注度 2010年Q3最受网民关注的寿险产品依然来自平安，关注度为2
11、5.26%；其次还是国寿寿险产品和泰康寿险产品。与Q2比较，寿险产品的关注度呈分散态势。 数据来源：百度数据研究中心5、中国保险业电子商务发展前景5.1、我国保险市场将会继续产生强有力的网上保险需求，推动保险电子商务的快速发展。5.2、网上交易的身份认证、在线保费支付、电子保单有效性等阻碍保险电子商务发展的技术障碍，也逐步得以解决。5.3、第三方支付涉水保险业 或掀渠道变革5.4、我国保险企业将在现有B2C销售平台的基础上，积极开发电子保单和电子签章，策划推出电子商务专有产品。三、美国保险业电子商务发展状况1、美国保险业电子商务概括美国是世界头号保险大国，在互联网用户密度、信用体系建设、消费者
12、意识等方面具有优越的基础条件，成为发展保险网络化经营的先驱。美国国民第一证券银行率先开创了互联网销售保险经营模式。友邦、安泰等保险公司随后跟进，开发了颇具规模的电子商务专业网站，并把互联网在线投保服务作为发展的主要目标。2、 特点美国保险电子商务呈现出第三方保险电子商务异军突起的特点，涌现出以Insweb为代表的众多保险电子商务专业网站。3、 产品和服务多样性目前美国保险电子商务涵盖的服务内容很多，保险产品信息咨询、询价谈判、在线交易、争议解决、赔付等业务环节均已纳入其经营活动之中；产品线方面，包含健康险、年金在内的新保险品种也逐步实现了网络化销售，极大地丰富了在线保险产品市场。4、保险业网络
13、广告投放比例 数据来源：艾瑞市场咨询自2006年至2011年，美国保险业的网络广告投放占美国金融服务业整体网络广告投放比重将呈逐年上升趋势，从2006年的28.4%上升到2011年的35%.在保险业网络广告投放绝对规模上，其增长幅度业将呈相同趋势。 四、保险业电子商务的四大应用模式1、保险公司自建网站保险公司网站是一种典型BtoC电子模式，是由保险公司开设的网上店铺这种商务模式。优点是： （1）宣传公司及产品； （2）提供产品销售渠道； （3）管理客户资料； （4）提供增值服务。2、网上保险超市网上保险超市是一种典型的B to C电子商务模式，给他人和顾客提供了一个交易场所。目前面临挑战：（1）市场容量有限。 （2）投资回报有限。 （3）产品可比较性差。 （4）真正网上保险难以实现。 （5）受产品供应商的威胁。3、专业财经网站或综合门户网站开辟的保险频道其目的在于满足其消费群的保险需求，例如和讯和上海热线的保险频道正是他们为增加网上的财经内容而开设的。4、独立的保险网，也称第三方网站。他们不属于任何保险公司或附属于某大型网站，他们是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司。目前国内较具有影响的独立保险网有：易保
