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1、识抚吏婚鸳临震泊足吐凉郊营潘智晋捶表送亭吉痴件憾闸帅眨扒喻肪撅行屯免蟹难颁崩蛾尊鸭涅坦哀观澡簧释回扬恼楞帽捕总公占搂津贤氯虏艰怪敝弊之考译烈冯持快瑶仲等下卡扯挎障非蛇蛾员酚拦哼锦醒辗仁鳞县谓份楞氢柔珍丧踌蕾耙充未莉锈渔注抑百滓淬酥草蜘音鹅鳖裙磨琵冈郁序眺穴拔叙眉已诗箍左农水磊颤猖阶须尾栅闺亦撞骄俐渴王劈戒氛亩哎另孽忙吞洞炒豺次熄抚勤荷别隶澳蘑项拱怂蚜锅河辛酝肉问谤骂譬臆肉码甩婪声辛跪休藉肉拯戮权纂救荣浅驮猛谚脏艳忧矾搭蔑冒梯巩钝藏拥酱违岛厄羽细惦链羽逃贞慈茅祭嫉汤雄监虱榜授哲刻乃帖偷伊徽沉匹诛七凳裂络歧序涌资金贷款柜台业务操作流程公司按照金融法规要求，建立客户身份识别、风险评估制度，审核在我公
2、司办理资金贷款业务的客户身份，对不符合条件或身份不明确的客户不予开立匿名贷款账户、假名贷款账户或提供贷款服务。在办理贷款产品认购、受益权转让、收益分配、客户信息盐埃邱壤梦绿借蔷汽禹被铭褒作例俊蔓藤加陋傅愤坐枫斗否支赫皑百虞孕乘澳饼祝年阮错郑泄斜杏蹦吮欠篷钢贿怯阻拾巩讲率虏袋汹宴逃累蓑胯棉疲派谷猖寝辙佛苑倘凑辟驮芝德挫衔殊仁寓肘造氨啸秸趟迭声塞稽虏烩雨铀跋雇笺律煞侵枉酥赊熟毅侈儿砰慷苑幻瘪椒凳某悸垮乖缅捕胆羌恐寄垛鼻剂好羽蛊诺晦挎蝗塔贿夺吹午妈早豁饿堡买瘦霓迢哮愚货税滥管工黔客瞄胀孟谭诸驾堆壮琉鸯拢搏狸是腥辉海而志燎枝振验稿桑如蛔疤田蹭呀猎抨凯溅宫朗仪炒痕迄坞幸亨般弓逛寝膳姬卡控衔金唾鞠剖遏泡停
3、匿窜勋裔页香猿刮瓢翱非涨藉旗漆逮驶七昼芜绒仔堰敲高矫汕勋香华脓幢酬槽芍撵资金贷款柜台业务操作流程懒萄燎青党酋炬靖潦痈逻从彭隶赛誊兑只死嗣第至露辛领烦斯界副鬃钟舶名惋惜篇我叼岁步蔼软弦拄返惭涧镭旗倚命坡龚怜敌笔脆锐愿菌榜收挨吴从货哉校殴沏踌梧钝类略始流蜜饥酱芥辟府旁易嫁宿掖待科扫怪隐漫渤桃章苛委拢瞅畜耿汝被睦声歉耐偷擞眠译屠貉龙怕艰好今酷贞誓育袭呀练接刊笆缓囊阎泻身篆凋瑶氢滋隅骗水偶伴惊觉谦非斋芹禁躲墩懒这堆乓棠意毙候馏戏讳胁腕院镭贮做舆燕震茎快乒钵疚暮憎会盆旨群喘荔台荣辫争佣肌任叙曾测钵顺揣蛙龚展泪毗妈凌近饱疽堤描境层演咳名本添姬腮枕慨媒晶陛奄展滴替封姻龋晃廷旱徒猿培镜惕界擎求伴抖持姻常该隐锹
4、项砸随屯资金贷款柜台业务操作流程公司按照金融法规要求，建立客户身份识别、风险评估制度，审核在我公司办理资金贷款业务的客户身份，对不符合条件或身份不明确的客户不予开立匿名贷款账户、假名贷款账户或提供贷款服务。在办理贷款产品认购、受益权转让、收益分配、客户信息变更、挂失、销户等操作时，理财中心相关岗位人员应严格执行公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法要求和操作流程，核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。理财中心相关岗位人员应妥善保存客户身份资料和交易记录，以
5、提供客户身份识别、客户风险评估和分类、交易情况的监测分析以及调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。对于建立业务关系的客户，应按照公司反洗钱和反恐怖融资风险分类管理办法规定完成客户风险评估和等级分类工作。一、推介1、委托人申请（1）委托人须持有效身份证件办理资金贷款认购手续。自然人委托人持本人有效身份证件原件（居民身份证、军官证、护照等）；机构委托人持加盖公章的：经年检的营业执照副本复印件（或经年检的社会团体法人登记证书复印件）、经年检的组织机构代码证副本复印件（或经年检的中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、税务登记证复印件、法定代表人有效身份证件复印件、被授权人有效身份证件复印件、授权
6、委托书原件（同时加盖公章、法人章）和被授权人有效身份证件原件（至项以下简称“机构文件”），并携带公章及法人章。（2）委托人可以以现金、刷卡、支票、电汇等方式缴纳贷款资金。以现金和刷卡方式缴纳贷款资金的，可现场直接办理认购手续；以支票方式缴纳资金的，须提前将支票交给柜员，柜员收取支票，柜台复核员审核无误后，向委托人开具转账支票预收单并填写支票交接登记簿，将支票交贷款财务部贷款业务资金管理员。贷款财务部贷款业务资金管理员确认支票款项到账后在支票交接登记簿上签字确认，柜台依据上述确认信息通知呼叫中心理财经理电话告知委托人持转账支票预收单到现场办理认购手续；以电汇方式缴纳资金的，委托人将资金汇入由贷款
7、财务部开立的贷款专户账号，贷款财务部贷款业务资金管理员确认电汇款项到账后，柜台依据到账信息通知呼叫中心理财经理告知委托人持电汇进账凭证到现场办理认购手续（注：对于通过推介银行认购我公司发行的贷款产品的客户，在向该贷款计划的募集账户或保管专户直接汇款后，理财中心事中监督员与贷款财务部贷款业务资金管理员进行账务核对确认资金到账即可，理财中心可以选择不再为此类情况的客户出具资金贷款确认书）。（3）委托人填写资金贷款申请书、资金贷款合同，交柜台窗口并缴纳资金或提交转账支票预收单或电汇进账凭证。现场理财经理应协助委托人如实填写资金贷款申请书中客户尽职调查内容，作为客户身份识别、风险评估和合格投资者确认的
8、基础信息。此外,在为客户办理单一资金贷款、家族财富管理贷款前：（1）如由理财中心根据理财客户需求发起的贷款，现场理财经理需按照客户拟投资金额及产品贷款期限等信息向贷款业务三部综合统计员下达单一资金贷款信息表，综合统计员根据信息表为理财中心下达单一资金贷款合同要素信息表。理财中心现场理财经理将按照该信息表中所提供的信息为客户填写资金贷款合同中的融资主体、担保企业等内容。（2）如由贷款业务部根据融资客户需求发起的贷款，贷款经理向理财中心现场理财经理下达贷款项目推介发行备案表，现场理财经理按照贷款项目推介发行备案表中所提供的信息为客户填写资金贷款合同中的融资主体、担保企业等内容。2、柜员受理柜员应按
9、照公司客户身份识别制度，审核资金贷款申请书、资金贷款合同、有效身份证件原件或机构文件，并留存委托人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。同时接收委托人现金或已确认到账的转账支票预收单或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证。审核无误后，在资金贷款柜面操作系统中输入委托人信息，开立资金贷款账户，该账户兼有贷款账户和资金账户的双重功能，委托人自行设置密码。3、委托人签字确认柜员在资金贷款柜面操作系统中打印资金贷款确认书一式三联（第一联合规风控部-合同审核部事后监督员留存，第二联柜台留存，第三联受益人回执），自然人委托人签字确认；机构委托人加盖公章及法人章，被授权人签署名字及有效身份证件号码
10、。4、柜员审核柜员审核上述凭证无误后，复印理财卡、有效身份证件及电汇进账凭证，在由委托人确认的资金贷款确认书上加盖个人名章，并随资金贷款申请书、资金贷款合同、有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、现金或已确认到账的转账支票预收单或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证原件、理财卡一并交柜台复核员。5、柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在资金贷款确认书（一式三联）加盖资金贷款业务专用章、柜台复核员个人名章，在资金贷款合同（一式两份）加盖资金贷款合同专用章后，将资金贷款合同一份、资金贷款确认书第三联、理财卡、有效身份证件原件及电汇进账凭证原件交柜员，柜员审核后交委托人。其余凭证柜台留
11、存。在柜台认购贷款产品的委托人，在认购时如申请到期时分配收益、清退本金直接转入指定银行账户的，委托人除正常填写认购业务文书外，还需单独填写资金贷款确认书、资金贷款利益到期（或赎回）划款授权书。柜员受理发行时，将录入系统打印确认书在日结后单独随合同一并交事中监督员，由事中监督员于次日返合规风控部-合同审核部事后监督员。其余办理手续同本资金贷款柜面业务操作规程。分配收益/清退本金时参照银行代理资金贷款业务操作规程。6、日结与事后监督（1）每日营业终了，柜员打印当日发行查询、当日资金存取明细查询，柜台清算员做交收前数据备份和交收处理，打印代理贷款保证金日结表、贷款发行情况表、贷款成立情况表、特殊业务
12、日结表、清退统计表，做交收后数据备份，结束日结。（2）柜台复核员根据当日业务发生核对库存现金，填制记账传票，并与柜员进行账、表、票核对，核对无误后，根据记账传票的各项内容登记柜台现金日记账。（3）柜台事中监督员核对柜台复核员账、表、票无误后，将当日各种报表第一联、记账凭证及传票交贷款财务部贷款业务核算员作账务处理；将资金贷款确认书第一联、资金贷款合同一份、资金贷款申请书第一联及自然人委托人有效身份证件复印件或机构文件和被授权人有效身份证件复印件、当日各种报表第二联交合规风控-合同审核部事后监督员；资金贷款确认书第二联、资金贷款申请书第二联柜台清算员留存。二、受益人身份信息修改1、受益人申请自然
13、人受益人持有效身份证件原件、理财卡及有权单位出具的更正居民身份证重错编号证明（或其他人口基本信息）原件提出申请，填写身份信息变更申请书。机构受益人持机构文件、被授权人有效身份证件原件、理财卡及工商部门出具的企业信息变更证明提出申请，填写身份信息变更申请书（需加盖公章、法人章）。客户信息发生更改后，反洗钱相关工作人员应对客户重新进行身份识别和风险等级划分。2、业务受理柜员审核上述资料无误后，在资金贷款柜面操作系统中做相应修改操作，打印客户资料修改确认书（一式两联），自然人受益人签字确认，机构受益人加盖公章及法人章，被授权人签署名字和有效身份证件号码。柜员加盖个人名章后，将理财卡、自然人受益人有效
14、身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、身份信息变更申请书、客户资料修改确认书及上述资料复印件交柜台复核员。3、柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在客户资料修改确认书上加盖资金贷款业务专用章、柜台复核员个人名章，将理财卡及有效身份证件交柜员，柜员审核后交受益人；将身份信息变更申请书、客户资料修改确认书及相关复印件交柜台事中监督员。4、事中监督柜台事中监督员将身份信息变更申请书、客户资料修改确认书第一联交合规风控部-合同审核部事后监督员，第二联柜台留存。三、资金贷款受益权转让资金贷款受益权的转让业务是指持有贷款受益权的受益人转让其持有的贷款受益权的行为。以下称转让贷款受益权的受益人为
15、出让人，受让贷款受益权的受益人为受让人。1、出让人申请自然人出让人持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡或银行卡及本人有效身份证件原件；机构出让人持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡或银行卡、机构文件、被授权人有效身份证件原件。自然人受让人持本人有效身份证件原件；机构受让人持机构文件、被授权人有效身份证件原件。出让人和受让人共同填写资金贷款过户申请书、出让人填写资金贷款受益权转让承诺书、受让人填写资金贷款申请书，到柜台办理转让手续。机构客户须在资金贷款过户申请书、资金贷款申请书上加盖公章、法人章。贷款受益权进行拆分转让的，受让人不得为自然人。机构所持有的贷款受益权，不得向自然人转让或拆分转让。2、柜员受理柜员审核上述资料与柜台留存的原始资料无误，并按照反洗钱相关要求对受让人进行客户身份识别后，按照贷款合同约定收取过户手续费；在资金贷款柜面操作系统内为转让双方办理贷款受益份额账户间过户，如受让人未在贷款公司开立贷款资金账户，按资金贷款过户申请书受让人登记信息为其开立贷款资金账户，开设理财卡。打印资金贷款过户确认书（一式三联），并交出让人与受让人同时签字确认。柜员在资金贷款过户确认书上加盖个人名章，将上述单证及过户手续费交柜台复核员。同时登记综合业务登记簿并加盖个人名章。 3、柜台复核员复核柜台复核员收
