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1、论国内电子商务环境下的网上支付方式专业班级：08信息管理与信息系统 学生姓名:温劲敏 学号:摘 要: 电子商务作为网络时代一种新的生产力,以其特有的优势,变化着老式商务活动的模式和格局,也深刻影响着人们的商务理念和生活方式。离开了网上支付的参与,电子商务就停留在网上信息搜索和合同草签的阶段,无法进入实质性的交易阶段,同样无法实现真正的电子商务。基于以上理解,文章通过对多种网上支付方式的具体分析对比,盼望加深消费者对网上支付的结识,以更好的增进网上支付及国内电子商务的发展。 核心词:电子商务;网上支付;第三方支付 Talk about the our country electronic com
2、merce environment in the online paymentAbstract: A new era of e-commerce as the productivity of the network, with its unique advantages, changing the traditional business model and structure, but also a profound impact on peoples business philosophy and way of life. Paid leave to participate online,
3、 e-commerce remain in the online information search and protocol initialed stage, the transaction can not enter into a substantive stage, the same can not be true of e-commerce. Based on the above understanding, the article through a variety of online payment methods for specific analysis and compar
4、ison, expected to enhance consumer awareness of online payment in order to better facilitate online payment and e-commerce development in China.Keywords: electronic commerce; The online payment; The third party pay1 国内电子商务环境下的支付方式 从目前国内电子商务发展环境来看,存在的支付方式重要涉及网上支付和线下支付两种方式,并且这些支付方式同步并存。线下支付是老式的电子商务支付方
5、式,重要涉及货到付款以及通过邮局、银行汇款。线下支付方式由于存在付款周期长、手续繁琐等问题,始终无法适应电子商务发展需要,一定限度上反而削弱了电子商务的优势,阻碍其持续发展。网上支付即在线支付,买方在互联网上直接完毕款项支付 。具体来说,重要的支付方式涉及 : 1.1汇款:银行汇款或邮局汇款是一种老式支付方式,属于网下支付,避免了诸如黑客袭击、账号泄漏、密码被盗等问题。但无法避免卖方收到货款之后否认、抵赖。同步,消费者需要亲自到银行或邮局办理有关手续并支付一定费用,无法实现电子商务低成本、高效率的优势。因此,并不适应电子商务的长期发展。 1.2货到付款:又称送货上门。指买方在网上订货后由卖方送
6、货至买方处,经买方确认后付款的支付方式。目前,诸多购物网站都提供这种支付方式。但由于国内地区发展的不平衡性,诸多地区很难实现。货到付款可以说是一种布满中国特色的电子商务支付、物流方式,既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大难题,又培养了客户对网络购物的信任。对于这种支付方式,虽然消费者无需支付额外的交易佣金,但是将支付与物流结合在一起存在诸多问题,例如只能采用钞票付费;太过依赖于物流,若物流方面浮现问题,支付也将受到影响。因此同样不能真正发挥电子商务的优势,不能适应电子商务的长期发展需要。 1.3网上支付:可以理解为电子支付的高档方式。它以互联网为基本,运用银行所支持的某种数字金融工具,发生
7、在购买者和销售者之间的金融互换,从而实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、钞票流转、资金清算、查询记录等过程,由此为电子商务和其他服务提供金融支持。 随着电子商务的进一步发展,网上支付将是一种极有潜力的发展点。 2 网上支付方式的比较分析 比较典型的网上支付工具重要有: 2.1.银行卡在线转账支付 这是目前国内应用非常普遍的电子支付模式。付款人可以使用申请了在线转账功能的银行卡( 涉及借记卡和信用卡) 转移小额资金到收款人的银行账户中,完毕支付。 银行网上支付的优势是：由于银行是专门从事金融服务的机构，因此资金优势明显，技术实力强，且由于其长期从事金融服务，社会地位高，客户对其信誉比
8、较看好，客户承认率较高。 银行网上支付的局限性重要体目前，解决交易纠纷能力较弱，一旦交易不能正常进行，也许会损害客户或银行利益。另一方面的局限性之处体目前网上支付的条件上。银行网上支付的前提条件是支付双方必须持同一银行发行的银行卡。跨行和异地支付将产生手续费，且须好几种工作日才干完毕跨行转账，有的甚至不能实现跨行转账。2.2.电子钞票 这是一种以数据形式存在的钞票货币。它把钞票数值转化为一系列的加密序列数, 通过这些序列数来表达现实中多种金额的币值。顾客在开展电子钞票业务的银行开设账户,并在账户内存钱后,就可以在接受电子钞票的商店购物。电子钞票不同于银行卡,它具有手持钞票的基本特点。目前,在国
9、内电子钞票方面的开发和应用与国外比尚有很大差距,实际网络交易中使用电子钞票的交易也不多。 2.3.电子支票 这是以一种纸基支票的电子替代品而存在的, 用来吸引不想使用钞票而宁可使用信用方式的个人和公司。它的运用使银行介入到网络交易中,用银行信用弥补了商业信用的局限性。在国内,由于一般消费者大多对票据的使用不甚理解, 再加上国内网上支付的有关法规不健全及金融电子化的发展限度和市场需求问题,使得在网上交易中电子支票的应用尚是空白。 2.4.第三方支付平台结算支付 指平台提供商通过采用规范的连接器,在网上商家与商业银行之间建立结算连接关系,实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、钞票流转、资
10、金清算、查询记录等业务流程。 具体支付流程是：在交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方告知卖家发货；买方检查货品后，就可以告知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付的优势：打破了银行卡的壁垒，将各银行网银系统进行统一整合，这样就解决了商业银行间跨行和异地的问题，既节省了交易费用，又缩短了交易周期；第三方机构在交易双方之间起缓冲作用，一旦发生交易纠纷，能对交易双方取双向保护方略，保证交易双方合法利益的最大维护。第三方支付的手续原则统一。 第三方支付既有优势，也存在局限性。第三方支付机构的生存能力相对较弱，体目前自身赚钱能力较弱，影响其可持续发展
11、。第三方支付机构对银行的依赖性较强，但近年来国内银行大力推动其网上支付，这将对第三方支付机构的生存构成威胁。第三方支付平台大体可以分为两类: 2.4.1以守信为代表的网关型第三方支付平台 使用网关型第三方支付平台,网站不必与银行一一签约,银行也可以直接运用第三方的服务系统,节省网关开发成本,并通过与第三方支付平台分享支付手续费,银行可以专注于自己擅长的其她核心业务。但是此模式下,消费者并不是其客户,网站商家和银行才是它的客户。消费者最后还是要使用各网上银行进行付款。因此网关型支付平台并不被看好。2.4.1以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台 为了建立网上交易双方的信任关系,保证资金流和货品
12、流的顺利对流,实行“代收代付”和“信用担保”的第三方支付平台应运而生,通过改造支付流程,起到交易保证和货品安全保障的作用。阿里巴巴支付宝就是一种较好的应用。 更重要的是担任“代收代付”信用担保服务的支付宝工具至今还是免费的,涉及异地汇款也是免费。这对于广大网络顾客是极大的优惠。支付宝还推出一项重大举措,即“全额赔付”和交易安全基金制度,在使用支付宝过程中被骗遭受损失的顾客将获得阿里巴巴和淘宝方面的全额补偿。支付宝在第三方支付领域率先引入了数字证书来保障顾客网上支付的安全。 信用担保型第三方支付平台的第三方代收款制度,不仅保证了资金的安全转让,还可担任货品的信用中介,从而约束交易双方的行为,并在
13、一定限度上缓和彼此对双方信用的猜疑,增长对网上购物的可信度,大大减少了网络交易欺诈。后来,随着阿里巴巴支付宝的发展,整个网上支付产业都被带起来了,支付宝模式为解决制约国内电子商务发展中的支付问题和信用体系问题提供了思路。 固然,我们不能否认第三方支付模式目前仍然存在某些问题:例如,第三方支付平台在提供支付服务后,就汇集了大量的顾客资金或者发行了大量的电子货币,从某种限度上说已经具有了银行的某些特性,甚至被当作不受管制的银行。但至今没有明确的法律地位。此外还存在一定的金融风险问题,例如容易形成资金沉淀;有也许浮现不受有关部门的监管,而越权调用交易资金的风险;其也许成为某些人通过制造虚假交易来实现
14、资金非法转移套现,以及洗钱等违法犯罪活动的工具。 一,当买方把资金划到了第三方的账户,虽然此时第三方起到了资金保管作用,但容易形成资金沉淀。 其二,在这些第三方支付平台中,除支付宝等少数几种并不直接经手和管理来往资金,而是将其存在专用账户外,其她公司大多代行银行职能,可直接支配交易款项,这就。 其三,第三方支付可 但是,作为一种新型的支付方式第三方支付方式,特别是信用担保型第三方支付平台是目前所有也许的突破支付安全和交易信用双重问题中较抱负的解决方案,实现了电子商务交易双方、银行和支付平台之间的多赢。可以说第三方支付平台可以增进电子商务的发展是毋庸置疑的,它也是目前最适合国内电子商务发展的支付
15、方式。 2.5移动支付 是一种容许移动顾客使用其移动终端( 一般是手机) 对所消费的商品或服务进行账务支付的支付方式,也称为手机支付。手机支付只合用于小金额商品的买卖, 并不合用于大宗交易,同步受到手机话费的制约 。可以说,移动支付是目前为止速度最快的一种支付方式, 付款人可以运用手机随时随处完毕支付活动。并且其具有与银行卡同样的以便性,同步又避免了在交易过程中使用多种银行卡以及商家与否支持这些银行卡结算的麻烦。 2.6电子钱包电子钱包（Electronic Wallet）作为电子支付工具其实是一种计算机软件。它的功能和老式钱包相似，可寄存电子钞票、电子信用卡、顾客身份证书以及其她信息，并且可
16、以进行电子安全证书的管理，完毕安全的电子交易，并进行交易记录的保存。运用电子钱包购物必须在电子钱包服务系统中进行。顾客一般在银行是有账户的，且必须安装符合安全原则的电子钱包软件，一般是免费提供的。在该软件中有电子钱包管理器，用来对顾客的口令及其她数据进行管理；尚有电子交易记录器，用来存贮和查询顾客交易记录。当需要进行交易时，选择所需的交易方式，就可以顺利完毕支付过程。目前已有VISA Cash、Mondex、MasterCard cash、Clip和Proton等电子钱包服务系统，尚有eWallet以及Microsoft Wallet等应用性强的电子钱包软件。从电子钱包的功能和使用来看，电子钱包具有安全性高，合用性广，记忆力强，管理高效，省时和支持小额支付等长处。但电子钱包仍属于一种具有特殊使用范畴的支付工具，并没有通用原则
