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4、1分，共10分）单项选择题（每小题1分，共10分。）多项选择题（每小题2分，共20分。）简答题：（每小题10分，共30分）论述题：（15分）一、重点概念：1直接融资：直接融资: 资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。2间接融资：资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与金融中介发生债权债务关系的融资形式。其典型形式是银行的存贷款业务。3经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。4经济金融化：指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程。5企业信用：是指以企业作为融资主体
5、的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务的融资活动。其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。6金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。7格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。8基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对
6、货币供应总量具有决定性的影响。9货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。10国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。11金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。12间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。直接
7、标价法：指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。13公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。14票据贴现：当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作票据贴现。15金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。16证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。证券行市往往高于或低于其票面金额。对发行人和投资者来说，证券行市是最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，而
8、且是影响投资决策的主要因素。17银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用，是重要的融资形式。18泡沫经济：是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用扩张造成虚假需求，虚假需求又推动了经济虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引发金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。19金融风险：经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。20出口信贷：出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出
9、口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。21基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。22货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。23资本市场：又称中长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行中长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。24货币均衡：是指
10、货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。25利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度，是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。26汇率，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。二、主要问题：1同业拆借市场的特点同业拆借市场。同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。其特点是：参与者限于金融机构；拆借时间短；没有特定金融工具；拆借利率变化频繁，能够灵敏
11、反映金融体系的资金供求状况，影响力大。2通货膨胀及其判定通胀的主要指标通货膨胀（inflation）是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。通货膨胀的主要指标包括：消费物价指数，批发物价指数和国民生产总值平减指数。隐蔽型通货膨胀的判定需要借助结余购买力、货币流通速度等变动率、市场官价与黑市的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标。3金融压制论与金融深化论的意义和不足之处（1）美国经济学家罗纳得麦金农和爱德华萧提出的金融压制和金融深化合称为“金融二论”。当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成
12、一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称作金融深化。但若由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。 （2）金融压制政策所带来的金融萎缩严重制约了发展中国家的经济增长，使得发展中国家陷入金融萎缩和经济萎缩的恶性循环。为解除对金融资产价格的不适当管制，进行了金融自由化、金融深化的改革。金融深化是指一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态。通过金融深化可增加储蓄、扩大投资、
13、提高就业量和总收入以促进经济增长。然而，发展中国家要实现金融深化首先应具备两个前提条件：第一，政府放弃对经济活动特别是金融体系和金融市场的干预和管制；第二，政府允许市场机制特别是利率汇率机制自由运行。这样，一方面健全的金融体系和活跃的金融市场就能有效地动员社会闲散资金并促使其向生产性投资转化，还能引导资金流向高效益的部门和地区以优化资源配置，促进经济发展；另一方面，经济的蓬勃发展，通过增加国民收入和提高各经济单位对金融的需求，又刺激了金融业的发展，由此可以形成金融经济发展相互促进的良性循环。 （3）麦金农和萧提出的“金融二论”，引起了许多发展中国家政府的重视，一些国家以此理论为依据，推行了以金
14、融自由化为核心的金融改革。从实践的结果来看，虽然取得了一定的成效，但并未达到该理论所描述的目标。特别是20世纪90年代以来推行金融自由化的发展中国家频繁爆发金融危机，更引起了人们的深思，对“金融二论”中的一些观点和主张产生了怀疑。解除不合理的管制或过度干预是必要的，但过分强调金融自由化、完全自由放任则是行不通的。要改变经济发展落后的局面，仅解决金融问题、强调金融在经济发展中的作用是远远不够的。因此，需要对“金融二论”进行认真的辨析，才能取其精华，去其糟粕，正确对待和借鉴该理论。4金融监管目标.原则和内容金融监管目标：是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般
15、目标和具体目标。就一般目标来说，主要是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全；保证公平竞争和金融效率的提高；保证金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。具体目标则包括：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。金融监管的基本原则是：（1）监管主体的独立性原则。（2）依法监管原则。（3）“内控”与“外控”相结合的原则。（4）稳健运行与风险预防原则。（4）母国与东道国共同监管原则。金融监管的主要：（1）市场准入的监管。（2）市场运作过程的监管。（3）市场退出的监管。5货币制度及其主要内容货币制度国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。6法定存款准备率的优点和不足之处法定存款准备率以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。优点： 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； 其他货币政策工具
