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1、xxx金融产品存续期投贷后管理办法一. 总则第一条 为规范xxx（以下简称“公司”）金融产品存续期投贷后管理操作，加强投贷后管理，有效控制风险，根据公司相关制度，制定本办法。第二条 投贷后管理是指自金融产品成立到产品清算或处置完毕止各环节进行管理的行为。第三条 金融产品存续期投贷后管理业务适用于公司所有的事业部业务和子公司业务。第四条 公司投贷后管理实行“条线管理、差别管理、动态管理和专业管理”原则。二. 岗位职责第五条 金融产品存续期投贷后管理由产品采集事业部、子公司和总部风控中心风险管理部共同完成。第六条 产品经理为金融产品存续期投贷后管理的第一责任人，认真执行投贷后管理制度，定期走访合作
2、金融机构，及时获取各方面信息，对产品风险进行分析判断，加强投贷后管理。在存续期内发生产品经理变更，各事业部、子公司应立即将产品经理变更情况向风险管理部进行报备。第七条 风险管理部负责监控公司金融产品贷后管理工作，定期对公司整体金融产品投贷后管理工作、资产质量状况进行分析。三. 操作流程第八条 自金融产品在多金系统中发布成立公告起，产品经理启动投贷后管理工作。第九条 金融产品成立后10个工作日内，产品经理进行首次投贷后检查，重点关注资金流向是否符合产品用途，相应收益权转让登记、抵、质押、股权变更及章程、合伙协议修改是否完成。第十条 产品经理根据各事业部及子公司的金融产品底层标的业务类型，按期进行
3、金融产品投贷后检查，并提交投贷后检查报告。第十一条 风险管理部牵头在金融产品或底层标的到期前3个月进行重点检查（对于晚于3个月的标的建议在到期前10个工作日进行重点检查），由产品经理就产品按期兑付或清算前景出具到期兑付报告交风险管理部。第十二条 公司及子公司自主管理产品，投资经理每周提供已投资产品及基金运营报告报风险管理部备案，风险管理部每月开展子公司投资情况检查。第十三条 风险管理部每月第二周出具公司金融产品投贷后风险管理报告和子公司投资风险管理报告。四. 投贷后监测内容第十四条 产品经理投贷后检查内容：1、资产管理人检查：关注资产管理人是否受监管政策影响及监管机构处罚，实际控制人、控股股东
4、及高级管理层是否发生变化，产品团队人员有无变化以及舆论有无负面影响。2、项目情况检查：固定收益类产品需重点关注融资主体的财务状况，外部评级及展望情况，项目的进展情况，担保人的经营和财务状况，抵质押物状况和动态质押率情况以及其他需要重点关注事项；股权投资类产品需要重点关注资金投向项目是否符合产品投资方向，产品投资进度，已投资标的经营状况及退出安排等。二级市场产品需重点关注产品净值变化、市场变化，产品后续操作及产品预警处理预案等。五. 投贷后分类管理第十五条 根据差别管理的原则，以资产风险分类为标准对金融产品进行投后分类管理，产品经理按照不同的频率进行投贷后管理，并编写投贷后检查报告，交风险管理部
5、进行审核和抽检。正常类的检查频率：1、固定收益类金融产品每季度检查一次；2、FOF及主题投资股权投资基金每季度检查一次，单一标的股权投资项目每月检查一次；3、二级市场和量化投资产品每周检查一次。固定收益产品分类为次级、可疑、损失或股权产品分类为预警、不良的产品，每周向风险管理部报告产品最新进展，并适时开展现场检查。第十六条 对固定收益产品分类为次级、可疑、损失或股权产品分类为预警、不良的金融产品，管理的重点内容为资产管理人的运行情况，融资方的经营情况以及法律及保全手段进度。第十七条 对于金融产品中抵质押物和担保的贷后管理，每季度进行一次核查，对于固定收益产品分类为次级、可疑、损失或股权产品分类
6、为预警、不良的金融产品，需定期进行现场核查。六. 投贷后管理策略第十八条 投贷后管理策略是指公司产品经理对融资主体和资产管理人实施差别投贷后管理的原则和方法，具体分为正常维护策略和优化紧缩策略。第十九条 公司产品经理对资产管理人和融资主体进行投贷后检查时，通过分析判断，对符合下述条件的金融产品实行正常维护策略：1、资产管理人经营正常，未发生重大管理人员变更，未受到监管机构处罚；2、融资主体经营正常，财务状况良好，各方面运转正常；3、抵质押物或担保条件无不利变化；4、产品资产分类为正常。第二十条 公司产品经理对资产管理人和融资主体进行投贷后检查时，通过分析判断，对符合下述条件的金融产品实行优化紧
7、缩策略：1、资产管理人经营正常，发生重大管理人员变更，或受到监管机构警告；2、融资主体关键财务指标恶化；3、抵质押物或担保条件发生重大不利变化；4、产品资产分类为关注及以下。发生优化紧缩策略的金融产品，风险管理部将根据情况进行以下处理：1、对资产管理人和融资主体的合作额度进行调整，报首席风控官审核；2、调整资产风险分类类别；3、开展现场检查，调整检查频率和内容；4、制定应急管理预案。七. 危机事件管理第二十一条 产品经理在投贷后管理过程中，发现资产管理人或融资主体发生对产品产生实质影响的突发事件后，应立即向事业部、子公司领导和风险管理部汇报，风险管理部和法律合规部牵头组织相关部门制定应急管理预案，并在24个小时内向总部高管层汇报。第二十二条 应急管理预案经总部高管层审批后，产品经理负责具体执行，风险管理部督促执行。八. 考核评价第二十三条 风险管理部每月根据产品经理投贷后检查工作质量进行评价，每月报事业部领导，每季度报公司领导汇报，作为公司对产品经理考核参考。九. 档案管理第二十四条 产品经理负责产品相关合同及文件的收集和整理，产品成立后产品经理负责向风险管理部报备电子版合同及相关资料，产品结束后产品经理向纸质文件移交档案室管理。十. 附则第二十五条 本办法由风控中心制定。第二十六条 本办法自发布之日起生效。附件：投贷后检查报告模版
