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1、 市场乱象工作自查报告【一】 银监会首提“三违反“违反金融法律、违反监管规章、违反内部规章，要求全国银行业集中治理金融乱象! “今年是强监管的一年，也是强问责的一年。”4月7日，银监会主席助理杨家才在新闻公布会上表示，银监会已经梳理了若干问题，发动全国金融机构对比“问题菜单”自查自纠，集中整治金融乱象。 银监会现场检查局巡察员(主持工作)王朝弟在公布会上表示，2022年上半年将组织全国银行业集中进展市场乱象整治工作，以回归根源、效劳实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等方面进展整治。 据财新记者从多位
2、银行人士处了解，银监会已于3月28日下发关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知(下称通知)，全银行业自查，同时各级监管进展抽查和现场检查，自查报告将于6月12日上报，整改和问责报告于11月30日上报，以此促使银行业加强合规文化。 “坚决治理各种金融乱象”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。 近百项“问题菜单” 财新记者获得的通知内容显示，银监会一共安排了从制度建立、风险治理到详细业务十大项自查内容，涵盖近百种详细检查要求，甚至详细到了一笔业务的操作。这充分说明，银监会对于银行的种种不合规状况，早已有所把握。 银监会要求，要重点评估乱设机构、乱办业务、
3、不当利益输送、信贷、票据、理财、信用卡等重点业务领域的风险突出环节，及信息披露不合规、重大经营治理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规存在的问题。 比方，在不当利益输送行为方面，要检查银行是否违规向关系人发放信用贷款，是否承受关系人以本行股权作质押并供应授信，银行的工作人员利用职务上的便利*、挪用、侵占本行或客户资金，包括内外勾结骗取银行信贷资金等。 在信贷业务方面，要检查信贷资金是否违规流入股市、期市，是否违规为地方政府供应债务融资。 其中，银监会突出强调关于信贷资金入楼市的状况，要求检查信贷资金是否直接参加房地产炒作，是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作，包括：一是
4、违规为房地产开发企业发放贷款用于支付土地出让金;二是违规为四证不全、资本金比例不到位工程发放开发贷;三是未严格实行开发贷封闭式治理导致资金挪用;四是违规绕道、借道通过发放流淌贷款、经营性物业贷款等为开放商供应融资;五是违规发放“首付贷”，违规融资给第三方用于首付款、尾款、违规发放个人贷款用于购置住房;六是违规向未封顶楼盘发放个人按揭贷，违规发放虚假按揭贷，违规向“零首付”购房人发放按揭贷。 除此，要检查是否存在违规办理信用卡透支，用于购房等投资性领域或生产经营领域，是否违规批量办卡归集资金流入股市、房市等。 在不良贷款方面，要检查是否违规通过人为调整分类等手段，调整不良贷款;是否违规通过“搭桥
5、”等手段公开不良贷款，违规通过相互代持、安排回购条款转移到表外等方式转移不良贷款等。 在票据方面，银监会要求，要检查是否违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或交易，违规异地办理票据业务，违规将公章、印鉴、同业账户等出借、出租;是否按规定对票据进展查账、查库;是否假买断真出表、以投资代替贴现等。 在同业和理财业务方面，银监会要求，要检查投资非标是否比照自营贷款治理，对底层资产是否尽职调查，是否违规签订“抽屉协议”，是否通过发放自营贷款承接存在归还风险的同业和理财投资业务，是否违规开展债券、票据、资管打算代持业务等。 到处都是“带电的高压线” 在3月2日国新办公布会上，郭树清首次用“牛栏关猫”
6、比方当前的监管漏洞，称“没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必定会引发严峻的风险暴露”。 在通知中，银监会指出，目前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必需进展全面治理。通过“三违反”(“三违反”指“违反金融法律、违反监管规章、违反内部规章”)专项治理，以消退风险管控盲区，切实做到令行制止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。 “要充分熟悉开展三违反行为专项治理工作的重要性。”银监会表示，一是要仔细落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三
7、，严峻整改问责;二是要深刻熟悉违规可能带来的惨痛代价，使金融法律、监管规章、内部规章都成为“带电的高压线”;三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多方领域风险排查;四是将监管规章内植于经营治理，对存在问题的机构和员工，要发觉一起查处一起;五是连续弘扬“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”传统，“管好自己的员工，做好自己的业务，看好自己的资金”。 在检查部署上，银监会指出，机构自查和监管检查的业务范围均为2022年末有余额的各类业务，必要时可以追溯和下延。各银行业金融机构要开展全系统自查及“上对下”抽查，全面掩盖体制、机制、系统、流程、人员及
8、业务。 在监管惩罚上，银监会指出，“对于机构应查而未查、应发觉而未发觉、应处理而未处理和处理不到位的问题，监管机构一经发觉，从严从重处理。” 详细而言，一是对于自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不协作的机构，要依法从严实行监管措施;二是切实做到应处理必处理，应罚必罚，特殊是对于重大经营治理信息隐瞒不报、把戏翻新的利益输送等问题，要从严从重惩罚;三是依法建立惩罚机制，既要没收非法所得，也要处以罚款;要对违规机构和相关责任人员实施双“惩罚”，将惩罚结果与市场准入、监管评级等挂钩，要进展通报和曝光，强化震慑效应。 【二】 银监会指出，目前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关
9、猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必需进展全面治理。通过“三违反”(“三违反”指“违反金融法律、违反监管规章、违反内部规章”)专项治理，以消退风险管控盲区，切实做到令行制止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。 “要充分熟悉开展三违反行为专项治理工作的重要性。”银监会表示，一是要仔细落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，严峻整改问责;二是要深刻熟悉违规可能带来的惨痛代价，使金融法律、监管规章、内部规章都成为“带电的高压线”;三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级
10、及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多方领域风险排查;四是将监管规章内植于经营治理，对存在问题的机构和员工，要发觉一起查处一起;五是连续弘扬“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”传统，“管好自己的员工，做好自己的业务，看好自己的资金”。 在检查部署上，银监会指出，机构自查和监管检查的业务范围均为2022年末有余额的各类业务，必要时可以追溯和下延。各银行业金融机构要开展全系统自查及“上对下”抽查，全面掩盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。 在监管惩罚上，银监会指出，“对于机构应查而未查、应发觉而未发觉、应处理而未处理和处理不到位的问题，监管机构一经发觉，从严从重处理。” 详细而言，一是对于自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不协作的机构，要依法从严实行监管措施;二是切实做到应处理必处理，应罚必罚，特殊是对于重大经营治理信息隐瞒不报、把戏翻新的利益输送等问题，要从严从重惩罚;三是依法建立惩罚机制，既要没收非法所得，也要处以罚款;要对违规机构和相关责任人员实施双“惩罚”，将惩罚结果与市场准入、监管评级等挂钩，要进展通报和曝光，强化震慑效应。
