企业融资情况调研报告

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1、企业融资情况调研报告引导语：调研帮助企业了解各行业当前最新发展动向，把握市 场机会，做出正确投资决策和明确企业发展方向。调研的目的是获得 系统客观的收集信息研究数据，为决策做准备。下面将分享关于企业 融资情况调研报告，欢迎阅读!为了解工业企业融资方面的需求、问题、困难等情况，根据XX 年 7 月 7 日市统计局关于调研工业企业融资情况的通知精神，我 县统一部署，分成二个调研小组，由局领导带队，挑选了我县重点行 业代表性企业8家，于7月8日至9日进行典型调查。采取企业走访、 座谈交流及调查问卷等方式，开展了“关于县工业企业融资情况”的 专题调研活动。现将调研情况分析如下：一、企业生产经营基本情况

2、 挑选的重点行业代表性8家企业中，有创业期企业3家，成长期企业2家，成熟期企业3家。从企业目前生产情况来看：有正常生产企业7 家，压缩生产企 业 1 家，无扩大生产企业。从企业盈利情况来看：有利润保持增长企业1家，利润下降企 业 3 家，亏损企业 4 家。面对工业经济下行压力，企业的增速明显放缓，利润持续下滑。 从生产情况来分析，企业负责人对经营环境持谨慎态度。二、企业融资情况根据8份县工业企业融资情况调查问卷反馈情况，我县工业企 业需要融资的企业占87%，而融资到位的企业占50%。这说明还有部 份企业需要融资而没有渠道，企业资金需求量普遍高于融资金额。从企业资金的渠道来看：我县工业企业资金以

3、企业自有资金积 累为主，国有银行贷款为辅。目前，大致有以下几个方面：一是企业 自有资金积累。这些企业是由本地成长起来的，他们的成长发展，主 要靠自己的原始积累。二是商业银行融资。商业银行贷款是目前工业 企业融资的主渠道。三是民间借贷。民间借贷存在利息过高的问题， 企业很难长久持有。企业融资主要偏向于长期融资。从企业向银行机构申请融资而未获批来看：银行主要有以下原 因拒绝企业的申请：一是企业贷款不符合国家或地区的产业政策。二 是不符合银行要求的贷款条件。从企业在贷款过程中遇到的主要困难来看：一是银行贷款额度 不足。二是贷款利率和费用较高。三是手续繁琐。四是银行对企业财 务状况或经营状况要求过于苛

4、刻。五是银行对企业的担保条件过于苛 刻。三、化解中小企业融资难的建议如前所述，我们在调研中感到，工业企业融资难，是工业企业 经营难的综合反映，需要引起社会各方面的关注，动员社会多方面的 资源，群策群力，共同努力，帮助企业破解这道难题。1、政府高度重视，优化政策环境。调研情况反馈，所有企业一 致认为在改善工业企业融资环境方面，政府和银行机构起决定性作用 建议政府要充分发挥好在帮助工业企业应对危机，改善经营中的主导 作用。要继续做好银企对接活动，为企业扩大融资和银行拓展业务开 辟便捷快速的通道，实现企业需求与金融资本的有效对接，不断提高 企业与金融的融合度，培育互信、共赢、稳定的新型银企合作关系。

5、2、推动转型升级，提高融资能力。采取积极的财政政策，促进 工业企业开展技术改造，切实转变发展方式，推动企业转型升级。引 导企业健全财务制度，规范报表，积极营造与银行之间的财务互信基 础。3、开展诚信建设，简化融资手续。全面开展企业诚信体系建设， 督促和引导企业建立科学的信用管理制度。开展企业信用等级评价工 作，建立开放式的信用数据库，对信用较高企业简化融资手续，缩短 审批时间。如何推动我县经济社会又好又快发展，对我们融资工作提出了 新的要求。面对当前形势，我们要树立科学的发展观，紧紧围绕县委、 县政府提出的奋斗目标，结合我县实际，统筹经济与金融的协调互动， 不断提高融资运作水平，认真化解当前融

6、资的难题，实现经济的平稳 较快发展。现就该方面的调查报告如下：一、融资现状随着我县经济的快速发展，资金的需求日益增长。 目前，我县融资方面有两个显著特点：一是资金需求量大。据县政府办在XX年2月的初步统计，我县工业和服务业对资金的需求量达20.36亿元，城市基础设施对资金的 需求量达12.6亿元。二是融资总量有增长。金融资本投放方面：至XX年3月底，全 县本外币各项存款余额为85.3184亿元,比年初增加11.7038亿元， 增长15.89%，同比多增5.1023亿元;各项贷款余额为30.8513亿元， 较年初增加3.0324亿元，增幅为10.90%，同比多增1.8981亿元。 这些，促进了县

7、域经济又好又快发展。二、存在的问题尽管我县金融支持地方发展的力度不断得到加大，但与我县经 济发展对资金的要求仍不相适应，存在一些突出问题。1、金融机构方面。一是金融机构流动性过剩问题。至三月末， 全县本外币各项存款余额为85.3184亿元,各项贷款余额为30.8513 亿元，全县存贷差54.4671亿元，存贷比为36.16%，按剔除7.5%的 缴存款准备金和预留5%的备付金计算，尚有43.80亿元资金富余因 多方对接不好而存放上级行。二是基层行热情高，上级行求大求严的 问题。主要表现在虽然对县支行下放了一定的贷款权限，但对大额贷 款仍然审批严格。三是基层行信贷考核压力大，影响基层积极性问题。

8、如农行对惠农卡发放的要求是三保一挂钩（即：保发放、保管理、保 收回、和薪酬挂钩）。四是基层行信贷人员普遍偏少，如农行13个基 层办事处的信贷人员要面对辖内21个乡镇成千上万的农户，缺乏时 间和精力。2、民间融资方面。据人行对3户中小企业、3户城镇居民、3户农户在XX年至XX年的民间借贷进行问卷调查统计分析，估算上述 企业XX年有民间借贷90万元左右，累计发生额120万元左右，全县 中小企业510户，全年估算我县中小企业民间借贷15000万元左右，累计发生额XX0万元左右;XX年有民间借贷150万元左右，累计发生 额300万元左右，全县中小企业550户，全年估算我县中小企业民间 借贷27000万

9、元左右，累计发生额50000万元左右。从民间借贷情况 来看，我县企业和农户对贷款需求是非常旺盛的。3、担保公司方面。由于中小企业实力较弱，抗风险能力较差， 有担保能力的企业一般不愿意替其出具担保，而担保公司担保品种单 一，即使承诺担保，中小企业也必须提供抵押物给担保机构，或者需 要提供反担保，致使中小企业寻找担保困难，影响了中小企业在银行 正常的信贷业务。4、土地抵押方面。据了解，我县部分企业所购土地未及时办理 土地转让手续问题，一些企业主返乡兴办企业，投入了大量的积累资 金，在发展上遇到了资金困难，但却因为未办理土地转让手续缺少银 行融资必备的土地抵押条件。5、中小企业管理方面。一是不少企业

10、将银行资金作为自有资金 使用，短贷长用较为普遍。许多银行反映，一旦给这些中小企业发放 贷款，贷款本金就很难如约偿还，必须不断续贷。二是相当一部分企 业财务制度不规范，经营信息不透明，数据可靠性差，影响了商业银 行对其贷款的正确判断。信息的不对称加大了商业银行贷款审查工作 的难度，造成了成本与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中 小企业信贷支持的积极性。三是在中小企业群体中，也同样存在着一 些优质的客户，他们在经营规模、创新意识、观念水平、盈利能力上 也比较强，可以承受较高的利率，能够使商业银行通过提高理念的方 式获得相应的风险和成本补偿。实际上，商业银行也并没有忽视这批 客户。如建设银行X

11、X县支行目前就拥有一批经营实力较强、信誉良 好的优质客户群体。6、房地产评估方面。银行房地产抵押贷款手续繁、费率高、效 率低，中小企业能作为抵押物的主要是房地产，办理抵押登记手续却 包括抵押登记、评估及抵押合同公证等，涉及工商、房产、财险、法 律公证处多个管理部门，办理手续短则10天，长则30天。需要交纳 的费用主要有两部分：房产部门主要有：贷款额0.3%评估费，0.2% 抵押物所有权确认和登记费。土地管理部门主要有：贷款额0.1% 0.22%的评估费，0.1%0.3%的公证费，综合收费率最低的也高达0.7% 目前收费价格还在上升。由于评估登记的有效期经常与贷款期限不匹 配，需要重新评估，加重

12、了企业负担。7、政银企民之间沟通方面。政银企民之间沟通渠道狭窄，主要 表现在政府和银行接触少，银行向政府汇报工作少，银行和企业、农 户接触少，企业、农户对银行政策知道的少。8、维护金融债权方面。主要表现在：一是企业逃废债现象仍存 在;二是金融机构胜诉案件执行率低;三是党政干部担保欠贷现象较 多;四是企业和个人对银行信贷咨询登记系统参与率不高，诚信观念 和法制意识不强等等。三、对策及建议（一）提升运作水平，不断增加融资总量资金是现代经济发展的“血液”，资本运作是有效筹措建设资 金的重要途径。XX县作为经济欠发达地区，必须抢抓国家实施积极 的财政政策的适度宽松的货币政策的大好机遇，强化运作，多方筹

13、措 资金，增强造血功能，为县域经济的发展提供强有力的资金保障。1、夯实融资平台。一是完善担保体系。目前，省信用担保XX 分公司虽已建立，XX银昌担保公司也已运作，对中小企业的融资达 3000万元以上，但与我县经济发展对担保公司的要求还是有差距， 下一步考虑将部分存量土地，打包纳入担保公司，增大其资金量，扩充 其担保能力，完善担保功能，充分发挥积极作用。担保公司不仅要为 国有企业担保融资，也要为发展前景好的私营企业和支柱产业的培育 担保融资。着力研究出台一套为私营企业担保融资的政策措施，加大 对私营企业的扶持力度。二是充分发挥县城投公司的作用。县城投公 司是我县融资的一个非常重要的平台。必须继续

14、增强其融资能力，可 考虑以我县部分商住用地为其质押物，政府出具有关承诺，将城市和 工业基地重大基础设施项目、部分民生工程纳入经营范围，实现良性 循环、滚动发展，不断增加城投公司的资本，提高融资能力。2、组建优良的项目库。根据XX的资源和产业实际，储备一批 项目。在项目进入项目库前，必须通过充分的调查，多方论证，杜绝项 目的盲目性和不可操作性，提高金融企业对项目的支持率。3、加大招商引资力度。我县经济落后主要是缺乏产业支撑，银 行发展也就缺乏载体。要使经济快速发展就必须大力引进县外客商， 能够吸引外地客商就必须要有好的项目。一是要搞好产业项目的论证 和多储备项目，争取把银行列入项目审查成员单位，

15、为项目业主实施 项目融资奠定基础;二是要营造宽松的投融资环境，要通过解放思想 大讨论转变思想观念，转变工作作风，提高服务质量，使每一个人都 要为地方经济发展着想。4、盘活社会存量资本。一是加快房屋产权证的办理速度XX 城市建设已初具规模，大量楼盘已竣工，由于诸多方面的原因，许多 产权证始终没办下来。要认真研究分析解决有关方面的问题，各职能 部门要积极配合适当放宽条件给予办理产权证，以有效解决融资抵押 物的问题。二是变现无形资产，强化城市经营，通过招标、拍卖、出 租等市场化运作模式，变现灯箱广告、路桥广告等城市无形资产，为 城乡建设募集资金。三是盘活国有资产，强化国资委的职能作用，在 确保国有资

16、产不流失的前提下，对未改制企业、土地等国有资产进行 适度经营，实现国有资产变现和增值保值，增强政府投融资实力。（二）创新工作机制，破解农村小额信贷难 如何加快农业发展、促进农民增收，以拉动农村的消费，金融 机构有很大的运作空间，一定大有作为，必须不断创新机制体制，提 高服务“三农”的能力。1、深入推进农村金融体制改革和创新。农村金融体制改革是促 进农民增收，最终解决“三农”问题的重要途径，是科学发展观在农 村金融中的实现途径。加强农村信贷政策服务引导和金融监管，规范 发展适应我县农村特点的金融组织，改善农村金融服务，强化农村政 策性金融，引导商业性农村金融，规范农村小额信贷组织，农发行要 整合政策性金融业务，创新信贷服务，改进经营方式，拓展新的业务， 做好农村综合开发、农村基础建设、扶贫贷款、农业产业化经营等项 目的中长期贷款。农业银行是商业银行在农村领域的主要力量，应当 充分发挥商业银