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1、信誉制度与和谐农村构建讨论摘要：和谐农村构建的主要问题之一是农村信誉制度缺位。农村信誉表现为信誉道德是和谐农村构建的根源，信誉契约是和谐农村构建的根底内容，信誉体系是和谐农村构建的根底工程。农村信誉问题表达在诸多方面。农村信誉制度建立措施包括县域信誉体系、信誉互助担保结合体、信誉保险等，从而建立立体的农村信誉体系。关键词：信誉；信誉制度；和谐农村农村和谐开展是中国社会和谐、经济可持续开展的关键所在。和谐农村构建的主要问题之一是由于农村信誉制度缺位而引发的经济社会问题，所以，构建农村信誉制度，打破农村信誉制度瓶颈，是构建和谐农村的关键。一、信誉是农村和谐开展的根底信誉，包含广泛的道德层面的浸透到
2、社会群众及各领域，集文化、思想、行动于一体的具有高度的“大信誉，是信誉的“本，也包括经济层面的应用和表现的有形的“小信誉，是表象化的“标。社会和谐就是社会中经济和谐、政治和谐、各阶层群体和谐的综合。一信誉道德是和谐农村构建的根源信誉道德是追求信誉的最高境界，是信誉的高级形态组合。诚信是由老实和信誉构成的，两者之间有三种组合，并衍生出不同信誉文化：第一种组合是行为主体既老实又遵守信誉，构成信誉的高级形态，是和谐农村构建的根源；第二种组合是行为主体能按契约遵守信誉但不一定老实，这种行为组合通过契约标准经济行为主体，使经济活动能有序进展；第三种组合是行为主体既不老实又不遵守信誉，这种行为组合是任何社
3、会所应唾弃的。和谐农村构建的本质是要求行为主体之间既老实又遵守信誉。从本质上讲，信誉道德反映的是一种社会机制，是社会文明程度的象征，早已成为中华民族的优秀文化传统，被民众奉为普遍遵行的行为准那么，已成为维系邻里和睦、农村和谐的纽带。二信誉契约是和谐农村构建的根底内容信誉契约是指行为主体能按契约遵守信誉但不一定老实的行为，是市场经济的特征，是和谐农村的根底内容。农村经济和谐是指农村各种经济主体、经济格局、经济关系等经济要素能和谐地发生、开展、循环和更新。其内容包括：农村财产关系的和谐，逐渐消除存在的农工之间的财产关系的“歧视，运用“混合所有制的新型财产组织形态来包容和整合不同资本的和谐开展；农村
4、经济运行的和谐，关键是实现市场主导与宏观调控的结合，既要尊重市场主体的选择，又要改良宏观调控方式，增强预见性和科学性；农村经济开展格局的和谐，缩减城乡之间、区域之间、人与自然之间存在的不和谐或冲突，探究这些因素之间的“内在通道，真正从“板块式拼接走向“胶体式统筹。三信誉体系是和谐农村构建的根底工程信誉体系是由信誉主体、征信机制、信誉市场和失信惩罚机制等内容组成的制度安排的综合。通过信誉体系的制度安排来标准农村市场经济主体行为，从而诱发农村信誉道德的形成，使和谐农村得以构建。二、和谐农村构建中存在的信誉问题一新农村建立中信誉问题突出新农村建立的内涵可以归纳为建立小康村、文明村、生态村、和谐村。新
5、农村建立中应该把以老实守信的信誉建立摆到突出位置，一些地方乡村信誉缺失问题比较严重，人与人之间不讲信誉，这种现象已成为引发许多问题之要害，也是许多问题不能开解的重要原因。比方，新农村建立的大量资金是属于国家的转移支付，有的属无偿调拨，有的是借贷，假假设人们不守信誉，把下拨资金挪作他用或过期不还贷，那么，就会影响新农村建立。只有县乡村的指导干部带头讲信誉，就会给农民群众带好头，信誉之风会在农村劲吹，信誉之力会给农村注入动力。二农民负担与农村信誉制度缺失部分地区农民负担增加的主要原因是基层政府都不同程度地存在着财政困难，而其主要原因是农村缺乏一个完善的信誉制度。在信誉支持缺乏的情况下，假设要做点事
6、情，只能通过摊派、集资等加重农民负担的方法来解决资金问题。例如，农民需要有一条高等级的公路通到家门口，上级政府说：修路可以，但是不能加重农民负担，不能集资。假设上级政府可以借鉴国外通行的做法，能在农村建立起一个完善的信誉制度体系，使得农村基层政府可以用多种信誉工具和手段解决他们所面临的问题，农民的负担才会真正减轻。三农村不稳定与农村信誉体制不健全据调查，目前农村非常需要信贷支持，一般的农民无法获得消费所必须的贷款，绝大部分金融机构都把银行贷款发放给了城市企业。这就形成了一个恶性循环，农民把自己的血汗钱存入银行，农民自己需要借贷开展消费或创业，但却难以得到贷款，有的只好向黑市借高利贷，付出很高的
7、消费或创业本钱。农村信誉制度不健全是目前农村创业难、企业债务上升、农村信誉较差、不稳定因素增加的主要原因之一。四信誉制度缺失导致融资难，资金短缺成为农村产业培育的瓶颈资金短缺是制约农村产业集群中企业开展、壮大的瓶颈。农村信誉环境较差，守信者的鼓励、失信者的惩戒机制尚未建立起来，特别是在农村产业培育的前期，资金瓶颈的制约作用显得更为突出。如何打破农村产业培育中的融资难问题，信誉制度的构建是其核心要件，诚信缺失已成为农村中小企业开展的瓶颈。大量同类中小企业之间的竞争行为，有的企业只求获取订单数量，不求产品质量，即使企业做成了生意，也无法保证货款的及时回收，导致企业间互相拖欠货款；面对剧烈竞争，不少
8、中小企业还存在着合同欺诈、虚假报表、价格陷阱等。资料显示，近七成农村中小企业不到五年就夭折，专家认为，信誉缺失是这些中小企业“短命的主要因素。三、和谐农村的信誉制度建立措施在构建我国和谐农村的进程中，农村信誉制度措施：一加强建立农村信誉体系大力推广“信誉农户、信誉企业、信誉乡村制度，积极改善农村信誉环境，打造优质金融生态县、生态乡、生态村。目前，我国大部分农村的信誉体系建立尚处于空白状态，只有少数国有商业银行在各自系统内部进展农村客户信誉资料的征集，自行制定一套信誉评估制度。这样的结果是信誉资源浪费、重复征集信誉资料、资料不全面、信誉评估不完全客观、各自为政难以对失信者起到惩罚效果。在农村信誉
9、体系建立起来之前，先期推广“信誉农户、信誉企业、信誉乡村制度，为农村信誉体系建立创造条件。农村信誉体系主要应以县域为根底，县域信誉体系是农村信誉制度的根底载体。各县域因经济开展程度的不平衡和差异性，一时难以在全国建立一个统一的信誉体系，此时，可在自己县域先行开展信誉体系建立，同时，结合全国、所在省的信誉体系建立步伐，逐渐融入各省信誉体系直至全国信誉体系。如我国个人信誉信息根底数据库在2022年月份开通运行，目前已经有3.4亿人的个人信誉资料被收录，各县域的信誉体系建立可以融入这个根底数据库中去。假设还没有条件共享信誉数据的县域，那么各县可先建立自己县域的企业和个人的根底数据库，实行县域内信誉资
10、料的联网运行。二县域信誉体系的建立思路首先表达在法律法规的保障上，其次是信誉体系的建立环节上。可归纳为：成立县信誉体系建立工作指导小组，制定?县域信誉信息征集管理方法?等文件和法规。信誉征信机制：就是从各个职能部门征集企业和个人的信誉资料。先在金融、工商、税务等各部门建立信誉信息的征集系统，然后整合各部门之间的信誉资源到县信誉信息征集中心。以县信息中心的网络为技术平台，建立覆盖全省范围的信誉信息征集系统。信誉产品消费机制：就是把征集到的信誉资料形成信誉产品。鼓励社会力量创办信誉中介组织经营性的，制作企业信誉报告、评定企业信誉等级、调查企业主资信、查询员工信誉状况。信誉产品交换机制：就是构建信誉
11、产品市场，让信誉产品进展交换。如工商注册、银行信贷、员工聘用、业务交易等都要求提供信誉报告或信誉资料。惩戒机制就是运用信誉制度本身的内在机制对失信者予以惩罚，违法者予以法律制裁。前者是指经济约束，使守信者丧失其经济生命；后者是法律制裁。选择“政府搭台、市场唱戏的信誉运行形式。欧洲以政府为主导形式，美国以市场为主导。根据我国实际情况，选择欧洲形式并加以改良，可能更符合我国的实情，如上海、温州等地。这种改良后的欧洲形式值得我们在完善农村信誉体系建立中借鉴。信誉体系建立途径。在我国各区域的信誉制度建立理论中，有两条选择途径：一是以个人信誉建立为切入点，在此根底上建立企业信誉制度，此时，个人信誉数据的
12、征集更为重要，这一途径较适宜于上海、深圳等经济较兴隆的区域，因为市场经济活动已覆盖大多数人的日常活动中；二是以企业信誉建立为切入点，在此根底上建立个人信誉制度。但企业信誉数据的征集更为重要，因为市场经济活动主要集中在企业经营活动中。强化政府信誉的保障作用。“政府信誉是保障，个人信誉是根底，企业信誉是深化和扩展。政府带头讲诚信是任何社会信誉制度得以构建的前提，否那么，信誉体系建立只能是纸上谈兵。三建立县域中小企业信誉互助担保结合体信誉互助担保是一种由非政府组织召集的一批人为其成员的贷款申请提供共同担保。此方法是意大利金融界与中小企业亲密结合的一个创举，也称为“担保结合体或“互助担保社团，是非盈利
13、担保机构。各县域的中小企业信誉互助担保结合体，可由县商会牵头组建。其职责是通过向金融机构提供集体信誉担保，帮助会员企业得到以自身资产无法获得的贷款，同时也可企业提供结合担保。范围包括企业从银行、金融投资公司和其他金融信贷机构获得短期、中长期贷款，提供包括汇率风险在内的集体担保，同时也帮助会员企业发现风险资本；为其他关联担保结合体提供共同担保或者追加担保；为改善会员企业的经济金融状况提供相关效劳；企业在县内外的金融管理机构办理退税提供担保。互助担保结合体的融资形式很好地交融了中小企业自身的资金，通过集体的力量满足单个企业的资金需要，成为企业融资自救的典范，这种方式在意大利获得了宏大成功，为中小企
14、业融资找到了一条具有很强生命力的融资道路。四探究建立中小企业信誉保险制度，将保险制度与借贷行为挂钩创新性的由政府出资组建中小企业信誉保险公司，其业务：一是办理中小企业信誉保险；二是为信誉保险公司提供一定的根底贷款。保险公司为企业向银行的借贷提供保险，假设借款人出现未按时还贷时，保险公司予以理赔，同时，该借款人也被列入黑名单，失信行为被记入信誉数据库，不但要被追究还款的法律责任，所有金融机构将不再提供任何融资时机。五整合农村信誉资源，建立立体的农村金融体系当前，农村信誉社几乎成了农村金融市场上唯一的“正规军，为鼓励农村金融机构的适度竞争，应允许设立县区范围内的社区股份制金融机构，支持开展以村或农
15、民专业合作组织为主体的农村资金互助合作组织，这种组织的资金融通限定在当地村或消费合作社成员之间进展。民间信贷是农村融通资金的传统方式，现阶段仍然是农户之间资金互助的重要手段。因此，农村金融体系应该是：农村信誉社邮政储蓄银行小额信贷组织资金合作组织民间信贷。农村信誉制度建立是一个任务重、意义大的时代课题，应深化探究和理论，要站在战略高度洞悉其对新农村建立、和谐农村构建所带来推动作用。参考文献：1、宫希魁.构建和谐社会的几个主要着力点.经济参考报,2022-03-26.2、郭爱萍.关于我国信誉体系建立的几个问题.务实,2002(12).3、阮德信.信誉与信誉制度变迁.厦门理工学院学报,2022(1).4、阮赞林.区域信誉建立研究.中国社会科学出版社,2002.5、孙智英.信誉问题的经济学分析.中国城市出版社,2002.6、石晓华,陈殿左.信誉治理.机械工业出版社,2022.
