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1、2023年5月理财规划师综合评审试题案例分析题（共50题，每题2分，共100分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。）一、李先生今年42岁，计划60岁退休，李太太今年37岁，准备55岁退休，假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活。李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。阅读上述资料。请完毕下面10道题。1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划的因素涉及下列（ ）。A、通货膨胀 B、社保资金紧张
2、 C、市场利率的波动 D、预期寿命的延长2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法对的的有（ ）。A、分享社会经济发展成果（待遇水平与生产力发展水平相适应） B、权利与义务相相应 C、公平与效率相结合 D、保障基本生活3、依据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老保障基本的生理需求，还需要考虑（ ）。A、尊重需求 B、社交需求 C、安全需求 D、自我实现的需求（生理需求、情感和归属的需求）4、假如不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）元。A、125903
3、2.63 B、1313393.94 C、1359032.63 D、1413393.94解析：这是规定年金现值。5、假如考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）。A、150 B、160 C、180 D、2006、假设李先生夫妇退休养老金账户现在有20万元的启动资金，则该笔资金在李先生夫妇退休时的升值为（ ）。A、405163.30 B、570867.83 C、799203.90 D、693166.29 解析：7、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金。为了满足200万元的退休养老生活费用。下列可帮助李先生夫妇实现规划愿望
4、的方案是（ ）。A、从现在开始，每月初投资2299.99元于养老金账户B、从现在开始，每年年末投资32063.77元于养老金账户C、从现在开始，每月末投资2084.65元于养老金账户D、从现在开始，每年年初投资29688.68元于养老金账户解析：后付年金 先付年金=C/(1+r)=29688.688、假设李先生夫妇的退休金需要200万元，通过理财规划师的测算需要李先生夫妇现在一次性投入（ ）元。A、498242.73 B、500498.06 C、376903.26 D、488837.279、公司年金作为养老保险体系的支柱之一，下列关于公司年金的说法对的的是（ ）是。A、公司年金是公司为职工提供
5、的一种额外福利B、公司年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度C、公司年金具有一定的社会保险特性D、公司年金所需费用由公司、个人及国家共同缴纳10、理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫妇给予了建议，从非价格因素方面来讲，李先生夫妇还需考虑保险公司的（ ）。A、服务质量 B、偿付能力 C、机构网络 D、民调评价二、王女士的儿子刚上小学，预计18岁可以上大学，面对未来庞大的教育费用支出，王女士向理财规划师进行了征询。通过理财规划师的讲解，王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。阅读上述材料，请完毕下面10道题。 关于教育规划的知识（一）教育规划的工具：1、短期工具涉及
6、：学校贷款、政府贷款、资助型机构贷款以及银行贷款；2、长期规划工具：传统规划工具教育储蓄和教育保险，3、其他教育规划工具：政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、投资基金（二）教育储蓄是指个人按照国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的专项储蓄。1、开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生；存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。为零存整取定期储蓄，每户最低起存金额50元。2、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需的教育金的专项储蓄（全日制高中（中专）、大学、硕博研究生时使用。）3、存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息；教育
7、储蓄采用实名制（凭身份证明文献以学生的姓名开立存款账户。到期时凭存折、身份证明文献和所在学校开具“证明”支取本息）（三）教育承担比是用来衡量教育开支对家庭生活的影响1、教育承担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入100%。2、一般情况下，假如预计教育承担比高于30%，就应尽早进行子女教育规划准备，3、注意教育费用增长率高于收入增长率导致教育承担比增高。1、教育规划师最没有时间弹性的，王女士最早可以在儿子（ ）时开立教育储蓄账户A、小学四年级 B、初中一年级 C、小学二年级 D、小学一年级2、理财规划师向李女士分析了关于教育储蓄的优缺陷，下列关于教育储蓄的说法对的的是（ ）A、储蓄利息免交个人所
8、得税 B、收益稳定、且较活期存款相比回报高C、投资者范围比较小 D、风险较少3、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为（ ）元。A、20230 B、50000 C、10000 D、50004、在满足最长期限、本金最高限额的条件下，王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户汇总存入（ ）元。A、262.39 B、277.78 C、166.67 D、69.44 解析：20230/（6*12）=277.785、假设王女士在教育储蓄账户开户时，1年期、2年期、3年期、5年期的储蓄的存款利率分别为3.00%、3.30%、3.85%和4.50%。王女士的儿子当时上小学四年级，则王女士儿子18岁上大学的教育储蓄账户
9、的利息利率为（ ）。A、3.00% B、3.30% C、3.85% D、4.50%6、假设王女士采用最长存期、存入最高限额的本金，每月存入固定金额、利率为4.25%。则王女士教育储蓄账户到期本息和为（ ）元。A、55600.22 B、22735.90 C、68206.88 D、18533.63解析：通过277.78/月计算出第一年本息和3399.06，通过第一年本息和计算出六年本息和22735.9元7、由于教育相关费用的增长，王女士儿子的教育相关费用假设为100000元、那么、在求出教育储蓄到期本息和的基础上，王女士还需补充（ ）元。A、31793.12 B、44399.78 C、77264.
10、10 D、69466.378、假如王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，开立一个定期存款账户填补教育金缺口、每年转存、假设定期存款利率为3.00%，教育相关的费用的总需求100000元、王女士定期存款账户应一次性存入（ ）元。A、53192.15 B、47283.32 C、48741.51 D、54191.49 解析：9、假如王女士在儿子12岁上初中一年级时，以基金定投的方式来填补教育资金缺口，基金定投账户的年收益率为8%，假设教育相关费用的总需求100000元，那么王女士每月应往基金定投账户存入（ ）元。A、812.26 B、847.32 C、896.17 D、926.1210、假如王
11、女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，以基金定投方式来准备所有教育金，假设投资收益率为6%，教育相关的费用的总需求100000元、则王女士每年年初或每年年末定投金额为（ ）元。A、5592.15 B、5886.22 C、5927.68 D、6132.91三、杜先生夫妇今年均为30周岁，有一个7岁的儿子，杜先生是一名职业投资人，收入颇丰，2023年收入为50万元（税后），但没有社保，杜太太是一名外科医生，收入稳定，月薪1.5万元（税后），并有年终奖5万元（税后），社保也比较全面。杜先生一家虽然收入较高，但消费理念比较保守，全家每月基本生活费用5000元，杜先生每年养车需要支出3万元，杜太太每
12、年美容及健身需支出约1万元，杜先生爱好旅游，每年会带妻儿出去游玩一次，需要花费2万元，此外，每年孝顺双方父母，共需要10万元。杜先生长期投资股票市场，理财观念较强，家庭有活期储蓄5万元，货币市场基金15万元。债券型基金80万元，股票型基金200万元，尚有700万元股票，所有投资产品今年的总收益为80万元。此外，杜先生拥有一套住房，购买价格200万元，购买于2023年1月（当月开始还贷），贷款150万元，期限25年，利率为6.5%,采用等额本息还款法，现在升值为300万元，杜先生尚有一辆价值30万元的汽车。杜先生家庭的理财目的重要有以下几点：（1）杜先生夫妇希望儿子可以接受良好的教育，计划让儿子
13、大学毕业后出国留学（假设届时为22岁），现在出国留学费用约为100万元，预计年增长率为5%。因此杜先生家庭需要现在建立教育金账户，及早准备儿子的留学教育金；（2）杜先生夫妇均为购买商业保险。杜先生虽然去年收入较高，但身为职业投资人，收入并不稳定，并且没有任何保障，杜先生紧张自己发生意外，给家庭带来经济危机，所以计划投保一份商业保险:（3）杜先生夫妇希望50岁退休，享受晚年生活。夫妇二人计划退休后去各地旅游，考虑到通货膨胀因素和生活品质的规定，预计退休后每年需要20万元，生存至85岁，因此现在开始就需要准备养老基金，假设退休前投资收益率为5%，退休后的投资收益率与通货膨胀率互相抵消，不予考虑。提
14、醒：1、信息收集时间为2023年12月31日；2、不考虑存款利息收入；3、月支出均化为年支出的1/12，不考虑折旧；4、计算过程保存两位小数，计算结果保存到整数位。客户财务状况分析：（共有三个表） 表1 资产负债表 单位：元客户：杜先生家庭 日期：20231231资产金额负债金额钞票与钞票等价物负债活期储蓄50000住房贷款（未还贷款本金）1475233货币市场基金150000信用卡贷款金额其他金融资产消费贷款金额股票7000000其他负债金额股票型基金2023000债券基金800000实物资产自住房3000000汽车300000资产总计13300000负债总计1475233净资产（资产-负债）11824767表2 收入支出表 单位：元客户：杜先生家庭 日期：2023年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷121536杜先生500000平常生活支出60000杜太太180000养车费用30000奖金收入旅游开支20230杜先生孝亲费用100000杜太太50000其他支出（美容健身）10000投资收入800000
