《2022年广西省中级银行从业资格(风险管理)考试题库(含综合能力和实务).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年广西省中级银行从业资格(风险管理)考试题库(含综合能力和实务).docx（156页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年广西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.如果债券的票面利率固定，那么当市场利率下降时，债券的市场价格（）。A、上升B、下降C、不变D、不确定答案：A解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。1 .备用信用证的实质是银行对借款人的一种。A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务答案：C解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开 具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开 证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的 保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担
2、保行为。2 .以下属于资本工程的是（）oB、25%C、80%D、75%答案：B解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例冷空隼露案露x I。一般说来，流动性比例越氤企业（ 流动性负侦氽额23 .银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A、各银行党委B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、中国人民银行答案：C解析：C银行业从业人员职业操守由中国银行业协会负责解释。24 .商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市
3、场经营机制答案：B该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便 利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。15 .债券投资收益率包括（）。A、票面收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率E、名义收益率答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E债券投资收益率包括：名义收益率（又称为票面收益率）、即 期收益率、 持有期收益率和到期收益率。16 .证券法的宗旨是（）。A、规范证券发行和交易行为B、维护社会经济秩序和公共利益C、促进社会主义市场经济的开展D、保护投资者合法权益E、促进老实信用原那么答案：ABCD解析：根据我国证券法的规定，证券法的宗旨为：“规范证券
4、发行和交易行 为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义 市场经济的开展。”.合同的相对性主要表现在哪些方面。A、主体相对B、内容相对C、责任相对D、权利相对E、义务相对答案：ABC解析：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只能发 生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同 提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼; 内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规 定的权利，并承当该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上 的权利，也不承当合同中规定的义务；
5、责任相对。违反合同的责任的相对性的 内容包含三个方面：第一，违约当事人应自行对违约行为承当违约责任，而不能 将责任推卸给他人。第二，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务 人仍应向债权人承当违约责任。债务人在承当违约责任后，有权向第三人追偿。 第三，债务人只能向债权人承当违约责任，而不应向第三人承当违约责任。17 .资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要 求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升。水平为核心，统筹表内外资产 负债管理，做好规模 风险 收益的平衡协调开展。A、资本收益率B、净利息收益率C、净资产收益率D股权收益率E、净资产答案：BD解析：资产负
6、债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势 市场变革和监管 要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平 为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模 风险、收益的平衡协调开展。18 .常用的市场风险限额包括()。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、汇率限额答案：ABC解析：A, B,C常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。具体可 参照本小节的内容。19 .商业银行的市场风险包括。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、内部欺诈答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率 汇率、股票价格和商品价格）的不利变动 而使银行表内和表外业
7、务发生损失的风险。市场风险包括利率风险汇率风险（包 括黄金） 股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。20 .股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、 行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季度会议C、年度会议D、临时会议E、半年度会议答案：CD解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。21 .货币政策可选择的中介目标有0。A、同业拆借利率B、信贷规模C、货币供应量D、利率E、银行备付金率答案：CD解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切, 并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以
8、间接地控制终极 目标。22 .金融工具的风险主要有。A、信用风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险E、战略风险答案：AC解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行 合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、 市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下 跌，从而给投资人带来损失。23 .以下关于缺口管理的说法，正确的有。A、当预期利率会上升时，增加缺口B、当预期利率会上升时，减小缺口C、缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D、缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E、当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需
9、要进行缺口管理 答案：AC解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具 体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的 缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率 为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。24 .以下关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。A、目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融 稳定B、投保机构为商业银行C、被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D、最高偿付限额为人民币50万元E、于2015年5月1
10、日正式实施答案:ADE解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收 存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投保存款保险；C 项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。25 .以下关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。A、对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B、进口押汇、国际保理 减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服 务C、对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货D、打包放款 出口押汇 提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务E、对于出口商，假设使用出口票据贴现，那么在其业务经营中会出现资金缺口答
11、案：BD解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6-2 所示。表62商业银行提供的国际贸易融资服务融,服券一种类进口高或出口苣的融堂需求限行减免保证全产证进口爸申请产立信用证叼需要交存保证进口方银行为进 口商提供出口方银行为出商提供提货月保进口押汇 打包放款出口押汇 国际保理 福薨廷出口蕈据贴视金货物先于正本货运单用到港，进口商存望先提货进口等收至J单是后需要支内货款 出口套收到信用证后需要货金以，住备土口贲物出口意发货之后、收到贷款之前，出贡 箜金缺口.以下中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买入有
12、价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案:ADE解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策 再贴现及公开市场业 务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率 提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。26 .商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A、从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外工程全方位综合管理B、从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C、从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变 为单一法人视角的资产负债管理D、由对资产负债表内外工程规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对
13、表内 资产负债规模被动管理E、当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管 理答案：ABE解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币 集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资 产负债表内外工程全方位综合管理；在管理范畴上，从单一本币口径的资产负 债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理, 转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理； 在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外工程 规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债
14、管理已经 越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。27 .债券按发行主体可分为。A、私债B、政府债券C、准国债D、金融债券E、公司债券答案：BDE解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券 公司债券和金融债 券。28 .以下关于地方政府债券的说法，正确的有。A、是地方政府根据效益性原那么筹集资金的债务工具B、地方政府承当还本付息责任C、采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D、地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E、是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券答案：BC解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原那么、以承当还 本付息责任为前提而筹集资金的债务
15、工具，是指有财政收入的地方政府及地方公 共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污 水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为 发行和兑付的方式管理。29 .商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A、绩效薪酬B、基本薪酬C、货币和非现金的各种权益性支出D、中长期激励E、福利性收入答案：ABCDE 解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本 薪酬I、绩效薪酬 中长期激励 福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性 支出。30 .以下对资产负债管理目标的说法，正确的有()。A、 A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B、 B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C、 C.经济资本回报率(RARO是长期管理指标D、 经济资本回报率(RARO衡量了资本的使用效率E、 实现经济资本回报率(RARO最大化是长期管理目标答案：ACDE解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。33.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。
