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1、航运经济系（金融管理和实务）银行业务模拟实训课程考评汇报任课老师：樊薇姓名学号专业金融管理和实务班级银行业务模拟实训课程考评汇报要求：一、实训内容 30分请任选一个业务写出操作方法和步骤，并附上考试时图片。（一）个人业务 （二）对公业务 （三）中间业务二、学习效果 30分能够具体写出银行柜员岗位职责和工作任务及从日初到日终柜职员作步骤。 三、学习心得 40分经过一个学期学习自己掌握了哪些职业技能？如：小键盘盲打、点钞、捆钞、投诉处理、柜面营销、柜台风险防范等，掌握这些技能对自己以后工作有什么帮助？经过学习对银行柜职员作有了那些更深入了解？ 个人业务天天开始办理业务前准备工作，即日初操作中柜员签
2、到、领取尾箱号、现金出库及领取关键空白凭证； 学会依据系统中案例办理个人业务中活期定时储蓄存贷款、代理国债等各项业务中开户、续存、取款、兑换、销户等，关键掌握个人活期储蓄业务操作。学会利用模拟系统中会计报表模块经过用户号和账号进行业务查询和审核。 .天天完成业务交易后后续整理查对工作，即日终操作中尾箱查对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退进行个人业务操作储蓄柜员初始操作:登录个人储蓄系统-修改密码和学号并增加尾箱-用尾箱登录储蓄柜员日初操作:凭证领用-关键空白凭证出库-现金出库-凭证综合查询-关键空白凭证查询 储蓄日常业务操作之个人储蓄业务:开一般用户和一卡通用户-为其开活期储蓄账户进行存取款,销
3、户操作开整存整取账户,部分提前支取-开定活两便账户并销户-开零存整取账户,存款并销户-开存本取息账户,取息并销户-开通知存款账户,支取部分款项并销户-一般支票账户开户,存款,取款,结清,销户-开教育储蓄账户,存款,销户-一卡通,凭证,挂失,解挂储蓄日常业务操作之个人贷款:住房贷款-综合消费贷款 储蓄日常业务操作之汇款业务:人民币汇款-人民币退汇储蓄日常业务操作之代理业务:凭证式国债-记账式国债-基金业务-代理缴费业务在个人业务中，共包含存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务。而存款业务下面又有开户申请、活期账户、定时账户、一本通账户，每个账户下面基础操作也大致相同，包含开
4、户、存款、取款、密码挂密码挂失解挂、换单、销户。先给个人活期储蓄开户，1,.填写“开立个人银行结算账户申请书”2.填写“存款凭条”3.进入柜员签到窗口4.柜员受理用户业务5.查收用户提交现钞6.审核用户提交凭证7.输入业务数据8.填写空白凭证9.打印凭证10.盖章11.结束业务。其实，现实中我们柜员是从第5步开始做，前面4步是属于用户提交业务。有/无折存款中，1.查收用户提交现钞2.审核用户提交凭证3.输入业务数据4.打印凭证5.盖章6.结束业务有/无折取款，1.审核用户提交凭证2.输入业务数据3.打印凭证4.盖章5.从尾箱取出现钞6.验证从尾箱取出钱钞7.结束业务有/无折转账和存取款类似，不
5、外乎审核用户提交凭证，输入数据，打印凭证，盖章，结束业务。挂失，挂失又分为口头挂失、正式挂失、密码挂失。口头挂失和正式挂失操作基础一致，印象最深是密码挂失，密码挂失解挂步骤为，审核桌面提交凭证，输入数据，授权，解挂，最终结束业务。换单操作包 括，审核桌面提交凭证，输入数据，从空白凭证中拿出所需，打印凭证，盖章，最终结束业务。销户操作和上雷同，首先审核桌面提交凭证，在计算机输入数据，授权，销户，最终结束业务。其中定时存款业务中个人教育储蓄，个人存本取息储蓄，个人零存整取存款，个人定活俩便储蓄，和个人通知存款全部有各自特点，在用户窗口办理申请时，她们所对应数据输入也是很有特色。在银行窗口办理业务时
6、，假如你选择了错误步骤，系统也会通知你即使去修改，我感觉这就是这个系统很人性化一面，在此同时，我们也会有更深印象去注意我们做错部分。银行卡业务关键包含借记卡和贷记卡。而借记卡又包含开卡申请，存现，挂失和解挂，具体操作和存款业务操作类似，这里就不一一赘述了。接下来就是汇款业务，在用户窗口填写汇款信息时，要填写自己卡号，对方姓名和卡号，和汇款金额等，在银行窗口办理业务时，先要审核桌面提交凭证，再填写计算机上面信息，再打印存折，盖章，最终结束业务。接下来就是贷款业务，贷款业务关键操作就是审核桌面提交凭证，并写上开户行意见，最终结束业务。不过贷款业务里面，申请贷款到发放贷款中间历经了两天多，不知道是自
7、己原因还是系统原因。我认为，相比上面业务而言，外汇业务就稍显得复杂了，因为我们要算出外汇折算成人民币数值，这确实是条拦路虎，以后一不小心按到结束业务键，发觉结果就会自己出来，哈哈!不会计算时是一个好措施啊。在用户窗口我们要填写自己要买入和卖出外汇种类和具体金额，再转到银行窗口，首先要审核桌面提交凭证，再输入数据，再取出对应凭证，打印凭证，再盖章，最终从尾箱拿出对应金额，并在点钞机进行点钞，最终结束业务。 一 现金收入 受理 审核 处理 初点 清点 交易处理二 现金付出 受理 审核 处理 复点柜面日初操作处理1. 安全检验2. 清洁环境3. 开户设备4. 接库5. 系统签到6. 钱箱领用7. 碰
8、库日常柜台业务步骤 1.柜面日初操作处理 日初 2.通常柜台业务步骤 业务办理 3.错账和挂账处理 日终 4. 柜面日终操作处理 柜面日终操作处理 一 . 柜员平账和签退 1.平账查询 2.账实查对 3.清点印章 4.传票整点 5.柜员签退 6.换人复核 7上缴电子钱箱学习效果综合柜员关键职责1领发、登记和保管储蓄所有价单证和关键空白凭证，办理各柜员领用、上交；2负责各柜员营业用现金内部调剂和储蓄所现金领用、上缴，并做好登记；3处理和管辖行会计部门内部往来业务；4监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结和没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；5监督柜职员作班轧帐；6.银行科技风险识别和控制7办理
9、储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定时打印总帐、明细帐、存款科目分户日志帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；8编制营业日、月、季、年度报表。柜员关键职责1 对外办理存取款、计息业务，包含输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2办理营业用现金领解、保管，登记柜员现金登记簿；2登记关键空白凭证和有价单证登记簿3办理柜台轧帐，现金和结存关键空白凭证掌管本柜台多种业务用章和个人名章；4和有价单证，收检业务用章，在综合柜员监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员正式上岗银行
10、柜员明确以下：一，认识工作产品柜员应对所推广产品有一个全方面认识，从产品功效、产品定位、相对优势，到怎样购置，要填写哪些单据，柜面怎样操作等等，要将细节一一落实到位。这么才能心中有数，处变不惊。这么你在给用户提出提议时才会底气十足 二，推广工作产品推广其实就是一个学以致用步骤，是将我们所了解产品，将我们理财观念和用户分享过程。但临柜人员因为业务繁忙，不可能像专业理财人员一样和用户详谈，这就注定了我们柜员只能经过经验和简单沟通，对用户层次、需求进行判定，再针对其需求，抓住关键推荐一两种产品，切中要害。其实在我看来，我们每样产品全部有它实用性。比方说，代扣和牡丹卡自动还款，全部很方便，为用户省心。
11、基金购置赎回很灵活，收益也较高。分红保险除了保底收益还外加分红和保险保障。所以，找准用户需求，有针对性介绍，往往事半功倍三，跟踪产品注意反馈信息这是一个常被忽略关键！我们全部知道现在商家全部很重视“回头客”，其实我们银行经营也是一样。紧抓老用户，拓展新用户，才是生存之道。我们每个网点全部会有自己VIP和准VIP用户群，这是网点大账。我们柜员应该建立一个自己VIP和准VIP小账。经过平时柜面上观察，发掘潜在VIP用户，经过了解用户资产情况，并适时和她们沟通。银行柜员岗位职责%营业柜台受理本外币个人、企业、中间等各项业务，处理日常现金收付业务；负责当日业务账务处理和查对，并负责编制和报送相关报表。
12、前台柜员负责直接面向用户柜面业务操作，查询，咨询等；后台柜员负责无需面向用户联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务复核、确定、授权等后续处理。独立为用户提供服务并独立负担对应责任前台柜员必需自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按要求必需经由专职复核人员进行滞后复核，前台柜员和复核人员必需明确各自对应职责，相互制约、共担风险共担风险。 四，明确职业风险（一）职员实施规章制度，存在盲区风险综合柜员制强调单人临柜，柜员能够独立为用户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多个金融业务，这就要求柜员对这些业务规章制度比较熟悉，能够全方面掌握并利用于工作实践中。而商业银行长久以来会计人员和储蓄人员之间
13、岗位交流开展甚少，有只熟悉本岗位业务，对其它岗位业务知识缺乏实践经验，这势必造成综合柜员因为规章制度不熟而产生操作风险。（二）职员柜面操作，存在系统步骤风险综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统交易和业务处理步骤很熟悉，知道什么交易实现什么功效，什么业务适用什么交易，该采取怎样业务处理方法。假如对交易和业务处理步骤不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错步骤现象。交易、步骤一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。（三）职员岗位管理模式，存在道德和操作风险和原来强调“人员分离”风险控制观念不一样，综合柜员在风险控制方面重视强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、
14、业务主管三个岗位，经过同一业务在岗位之间相互制约来达成风险控制目标。假如在工作中不严格根据岗位制约要求将二分管或三分管业务在不一样岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就极难控制个她人乘机作案风险，由此造成银行资金损失。（四）IC卡和密码口令，存在管理不善风险综合柜面系统经过IC卡进行柜员身份认证，也经过IC卡实现授权和岗位制约。假如柜员在工作中不注意保管好自己IC卡和口令密码，将IC卡随意乱放，输入密码时不谨慎被她人偷看，不定时修改密码，甚至将口令密码通知她人，那么，就很轻易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失（五）实施授权制度，存在实施不力风险综合柜面系统业务授权管理采取“系统和人工相结合”方法进行。系统授权是指系统依据以标准参数形式设置授权条件自动判定出需要授权业务，并提醒授权人经过划卡并输入密码方法进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置最高授权权限范围业务，应由授权人经过对相关凭证进行审核签字方法进行授权行为。假如在实际工作中不严格按授权管理要求实施，该由人工授权业务未经有权人签字授权，该由系统授权业务，授权人未将柜员录入要素和原始凭证查对，甚至将IC卡直接交于她人，由她人代行授权职责，那
