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1、项目融资评审流程目录第一章总则3第二章项目融资评审全流程4一、项目筛选与资料准备5二、项目风控法律内审流程5三、项目投资决策会流程7第三章 项目融资评审规则文件清单10第四章 项目融资评审相关文件清单10附件11第一章 总则一、 为了建立健全全融信贷平台的项目筛选标准、确定项目风险控制原则以及完善项目规范化融资流程，现特为项目融资审批工作制订本流程.二、 明确项目融资评审流程，以公平、公正、公开为核心原则进行项目审核.三、 项目评审流程主要包括项目资料准备阶段、项目风控法律内审阶段、项目投决会阶段以及项目发审会阶段。第二章 项目融资评审全流程项目融资评审流程主要包括项目或资产采集（业务部）、项
2、目资料准备（业务部）、风控内审（法律、风控部）、投资决策（业务部、法律部及风控部）。详见下图1项目或资产采集合作机构推荐项目资料项目资料金融业务部门项目资料准备产品大纲待选标准补充资料风控内审会项目投决会评审意见项目发审会补充资料补充资料未通过未通过自投或跟投财务顾问图 1项目评审流程一、项目筛选与资料准备业务发展中心部（进行项目采集、目标项目前期的尽职调查，收集项目资料，提炼融资项目信息，并在业务部门内部会议上决定是否立项。（见附件1、2）业务部内部通过立项会后，业务部按照法律风控部规定的项目融资资料清单，将项目详细资料以电子邮件形式发给法律部和风控部负责人，经由两部门审核，风控及法律部门召
3、开风控内审会对项目进行评审，并及时将内审结论反馈给业务部!（见附件3、4）业务部与风控法律部内审通过后.即可准备投资决策会。二、项目风控法律内审流程1、项目风控会的意义为有效控制项目融资风险，将承担的风险度降至最低，风控内审会作为项目融资至关重要的一环，具有极其重要的意义。其主要目的是从项目资料真实性与法律文本合规性揭示项目风险，防范内部和外部风险.2、项目风控内审会内容项目风控内审会以“严控风险、风险在外”为核心，以达到项目融资过程中的各种风险可控为目的。由公司风控部与负责人牵头召开。风险内审会人员包括风控负责人、法律部负责人、业务负责人及产品负责人，对提交项目进行内审审查，并形成风控评审意
4、见书。详见图2风控内审会风控部法律部产品部业务部风控部负责人法务部负责人产品部负责人业务部负责人项目经理风控评审意见牵头部门图 2风控内审会流程3、 项目风控内审会所需准备材料清单（1） 项目基本资料纸质版一份（详见项目资料清单附件）（2） 项目演示PPT，内容应包含：项目基本情况（项目类型，行业，资金需求原因等）项目公司基本情况（企业财务，背景，行业地位等）风险控制措施（抵押物，担保情况等）还款来源（还款资金的来源，还款时间等）（3）尽责调查报告（项目基本情况，行业分析，项目运作方案，融资流程，融资方式等，详见尽责调查报告模板）。（4）风控内审会纪要（项目推进需要办理的手续，相关法律文件，融
5、资流程，贷后管理方式等，详见风控会纪要表格附件）三、项目投资决策会流程1、投决会的意义为规范公司项目融资流程及审核制度，完善风控体系，并为公司筛选出优质融资项目。2、投决会召开条件投决会以公平、公正、公开为原则，经由业务部上会项目负责人牵头，组织公司风控部门负责人、法律部门负责人和产品部门负责人，成立投资决策委员会，并由公司业务部门秘书负责全程记录，形成投决会会议纪要。3、 投决会所需准备材料清单（1）项目基本资料纸质版一份（详见项目资料清单附件）（2）项目融资审批单（详见融资需求申请表附件）（3） 投决会记录表格（详见立项会记录表格附件）4、项目评审程序如下： （1）项目经部门负责人、法律、
6、风控初审无异议后由投资经理或投资业务负责人提出评审申请，并报送相关材料； （2）对投资经理提交的相关资料进行评审，并得出项目评审意见； （3）根据评审会成员的投票表决， 对项目投资做出决定.5、评审执行准则 （1）每一名评审委员有一票的表决权；会议做出的决议，必须经全体委员的三分之二以上通过；法律和风控对投资评审会投票结果具有一票否决权；投资评审会成员在有利益关系的投资评审会会议上应回避表决。 （2）项目负责人可列席投资评审会会议，必要时亦可邀请项目其他相关人士参加评审。 （3）投资评审会会议的召开程序、表决方式和会议通过的议案必须遵循有关法律、法规、公司章程及本办法的规定。 （4）投资评审会
7、会议应有会议记录，出席会议的委员应当在会议记录上签名。（ 详见附件四：项目投资评审会会议纪要）（5）出席会议的人员均对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露有关信息。5、投决会记录投决会由公司投资决策委员会秘书全程记录，会后形成投决会会议纪要和项目融资审批单，并提交公司领导签字。业务部风控部法律部投决会评审标准投决会意见组成部门组成部门组成部门业务盈利指标企业综合实力收入偿债能力资产负债水平历史征信信息反担保措施 第三章 项目融资评审规则文件清单一、 项目承做流程二、 项目投资评审会决议准则三、 项目风控内审流程第四章 项目融资评审相关文件清单一、项目材料准备项目经理产品大纲、立项会资料清单、融
8、资需求申请表。 二、项目风控内审会风控和法律 项目介绍资料、项目演示资料、尽职调查报告、风控会纪要、风控法律部门意见。 三、 项目投决会相关各部门 项目审批单、项目投资评审会会议纪要。 附件附件1：项目经理需提交材料清单企业基础资料 一 公司的历史沿革和发展现状 二 公司章程 （经工商备案）三 公司简介 （经营状况、产品分析、市场情况，股东情况、管理层情况、管理团队介绍、参股、控股公司情况等） 四 未来一年盈利预测 五 公司重大事项股东会决议 （或董事会决议） 六 公司组织架构图七 公司持有子公司以及对外投资情况企业证照资料 一 企业法人营业执照（正本、副本、经年检） 二 组织机构代码证（正本
9、、副本、经年检合格） 三 税务登记证（国税、地税、正、副本、经年检合格） 四 法定代表人身份证明文件、身份证复印件（正、反面） 五 人民银行贷款卡复印件（正反面，提供密码）六 人民银行的企业征信报告（详细版） 七 开户许可证 八 公司验资报告（注册和增资） 九 企业相关资质证件 企业财务资料 一 近三年审计报告二 最近一期的资产负债表及损益表三 最近一期财务报表及附注说明（内容包括但不限于应收帐款、应付账款，其他应收/应付款项，预收/预付款项，存货状况，短期、长期负债情况，长期股投，收入、成本构成） 四 公司现有贷款明细（截止目前向金融机构借款余额、借款方式、借款行、利率、起止日期、贷款机构
10、）五 截止目前对外现有担保明细六 公司股权、财产权利质押情况说明（如有） 七 公司未来三年的现金流量预测八 公司最近三年利息费用情况（含资本化利息）项目资料 （如有 需提供）一 项目简介二 可行性研究报告三 项目具体投资成本预算四 政府相关部门对项目的批文五 政府将该项目列为重点项目的清单六 政府对该项目的BT回购协议 七 项目自有资本金到位证明（总投资25%的比例）八 项目进度及开展计划 九 其他资料 十 项目完成后的收入测算十一 可用来作为抵押物的抵押物情况地方财政资料（如有）一 地方发展情况简介（地区经济为主）二 地方最近三年财政收入统计表三 地方最近三年财政收支结余表四 地方未来三年财
11、政收支预测表五 地方未来三年土地出让计划表以及重点工程计划表六 地方政府财政负债情况统计表财政局应收款项相关资料（如有）一 财政局应收款确认文件或协议（如项目BT回购协议等）二 财政局安排相关转让应收款还款资金的公函（账期需符合信托期限）三 人大将应收款还款资金纳入财政预算的决议抵押物资料一 拟抵押物简介二 拟抵押物已取得的证照三 拟抵押物的现存抵押状况（如有）四 同意抵押决议五 拟抵押土地规划简介六 拟抵押土地已取得的证照连带责任保证人（如有）一 企业法人营业执照（正、副本、经年检）二 组织机构代码证（正、副本、经年检合格）三 税务登记证（国税、地税、正、副本、经年检合格）四 开户许可证五
12、公司持有的其它资质证照文件六 法定代表人身份证明文件、身份证复印件（正反面）七 企业简介（包括历史沿革、经营状况、产品分析、市场情况，管理层情况、管理团队介绍等）八 公司章程（经工商局备案）九 企业股东情况十 公司组织架构图十一 集团股权结构及旗下公司持股情况十二 公司退出政府融资平台类公司的证明文件（如已退出）十三 验资报告十四 人民银行贷款卡（正反面）十五 人民银行的企业征信报告（详细版）十六 最近一个月的资产负债表以及损益表十七 最近月报表的主要科目明细，包含：应收/应付款，其它应收/应付款，预收/预付款，存货，长期股权，收入、成本构成等）十八 最近三年经审计之财务报表以及审计报告十九
13、企业现有贷款明细（含：到期日、贷款机构、利率等信息）二十 企业对外现有担保明细二十一 公司股权质押情况说明（如有）二十二 公司最近三年利息费用情况（含资本化利息）附件2：融资需求申请表单位：万元 编号：公司名称公司网址负责人联系电话/手机电子邮箱项目名称预计融资额度资金用途需求时间（几年）抵质押方式还款来源附件3：风控内审意见风控法律部XXXX有限公司项目风控会.公司风控组风控意见会议时间：会议地点：会议主持：参会人员：缺席人员：正 文项目需落实的问题：1：2：3：4：附件4：立项内审意见风控法律部XXXXXX有限公司立项会会议公司风控组立项意见会议时间：会议地点：会议主持：参会人员：缺席人员：正 文项目名称是否通过备注（原因）附件5：项目投资评审会会议纪要项目投资评审会会议纪要一、基本信息会议名称主持人会议日期会议秘书会议地点参会人员投审会成员二、项目简介三、决议内容四、表决结果经项目投资评审会表决，以_票赞成、_
