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1、个人理财业务上岗资格考试试题库个人理财业务上岗资格考试一试题题库一、单项选择题（共50题）1题商业银行为个人客户供应的财务剖析、财务规划、投资顾问、财产管理专业化服务活动，这是指()。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.个人银行业务【正确答案】：A第2题以下行为中切合银行从业人员礼品收送规则的是（）。A100元现金B一枚金戒指C某商场的购物卡D一张美容院的优惠券【正确答案】：D3题对于商业银行的监察管理，银行业监察委员会还能够采纳谨慎性监察管理讲话，针对这一点，说法错误的选项是（）。A其作用是使看管人员与被看管的银行业金融机构保持连续不停的交流B即便银行不存在任何问题，银监会也有官
2、僚求进行讲话认识状况C银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员讲话D假如被要求讲话的人员未到或不据实说明状况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但自己无权处罚1/37【正确答案】：D第4题国务院反洗钱行政主管部门是（）A中国人民银行B中国银行业监察管理委员会C中国证券监察管理委员会D中国保险监察管理委员会【正确答案】：A第5题以下行为违犯公正对待所有客户的行为准则的是（）A为VIP客户供应独自的服务地区B热忱对待身体有残障的客户C为国家干部供应更多便利的服务D因产品设计的差别而致使费率和服务便利程度上的差别【正确答案】：C第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是因为（）的存在。A经济增添B通
3、货收缩C钱币时间价值D天气变化【正确答案】：C第7题刚开始接见一些拥有代表性的客户样本其实不可以做到（）。A判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实行阶段进一步改正、润饰2/37B测试客户不一样接见方式的有效性（当面、电话、书面、经过电子邮件和网站）C判断客户的等级D对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确立改良水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特征是（）。A需求的分别性与高风险性B需求的交融性与关闭性C需求的一致性与层次性D需求的宽泛性与动向性【正确答案】：D第9题拟订有效的构造性理财计划的基础是（）A丰富的经济资源B合理的个人（家庭）理财目标C熟练的投资技巧D宽泛的人际关系网【
4、正确答案】：B第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。A.个人投财产品推介B.保险规划C.财务剖析与规划D.向客户投资建议3/37第11题投资者购置以下哪一种理财计划担当的风险最大?(D)。A.固定利润理财计划B.保证利润理财计划C.保本浮动利润理财计划D.非保本浮动利润理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以够投资以下哪个理财计划?(D)A.固定利润理财计划B.最低利润理财计划C.保本浮动利润理财计划D.非保本浮动利润理财计划第13题以下是个人银行业务的解说，此中错误的选项是(A)。A.个人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心B.个人银行业务已经超越了简单的银行财产
5、、欠债业务，实质属于混淆业务C.个人银行业务不限于为客户供应理财产品，还包含个人理财，以及与个人理财有关的法律、财务、税务、财产继承儿女教育等专业顾问服务D.个人银行业务的门槛比嘉宾理财、理财顾问更高第14题以下理财目标中属于短期目标的是(D)。A.儿女教育积蓄B.按揭买房C.退休D.休假4/37第15题资本市场的特点是(A)。A.风险性高，利润也高B.利润高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低第16题对于债券的利率风险，以下说法错误的选项是(C)。A.利率风险是市场风险B.利率上涨，债券价钱降落C.拥有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大第17题对
6、于债券的特点，以下说法错误的选项是(B)。A.债券是比较稳固的投资理财产品B.债券的风险老是低于股票的风险C.债券投资风险低，利润相对固定D.相对于现金存款，债券的利润更为高第18题按合同法规定，什么情况下合同中的免责条款无效？（）。A因重要过错造成对方财产损失的B因重要误会订立的C在订立合同时显失公正的D以上都正确【正确答案】：A5/37第19题在评估不一样的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A细分市场能否有吸引力，它的大小、成长性、盈余率、规模经济、风险怎样B外国能否也是这样区分的C能否简单说服其余细分市场的人改变他们的购置决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源能否一致【正确答
7、案】：B第20题以下选项中，不属于聆听客户建议时要注意的问题是（）。A关注客户损益表B关注客户的诉苦C关注客户的夸奖D关注客户的个人问题【正确答案】：D21题商业银行向客户供应的财务剖析与规划、投资建议、个人投财产品推介等专业化服务，这是（）。A个人理财业务B个人银行业务C理财顾问服务D构造性理财产品【正确答案】：C第22题银行从业人员对所在机构的纪律处罚有异议时，应当（）。A依据正常渠道反应和申述6/37B抛开个人利益，放弃申述C遵照处罚决定，保护组织威望D向同事表达个人不满【正确答案】：A第23题以下选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A风险低B管理简单C业务广D经营利润稳固【正确
8、答案】：B第24题缺少理财观点，透支花费，激动型花费者属于（）种类。A蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈鸟族【正确答案】：B第25题顾问式营销的核心是（）。A供应投资建议B教授投资技巧C交流理财规划的技巧和心得，产生共识7/37D发挥从业人员对客户的顾问、咨询、保护功能，谋求买卖两方的长久相信与合作【正确答案】：D26题其余个人财产主要包含客户拥有的动产、不动产等（），这种财产往常是客户财产的主要构成部分。A实物财产B流动财产C固定财产D非流动财产【正确答案】：A第27题目前，我国银行业金融机构的看管职责主要由（）履行。A中国银监会B相对应级其余政府部门C客户结盟D中国人民银行【正确答案】：A28题小
9、孙和小陈是不一样商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款状况告诉了小孙，小孙感触世上有钱人真多B小陈将自己的薪资状况流露给小孙，并说自己年末可能加薪C小陈想买房，经过小孙充分利用了小孙所在银行还未公然的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金8/37D小陈常和小孙一同分享各自银行的内部资料，研究怎样提高工作效率【正确答案】：B第29题保险合同的执行，从程序上看，不包含以下哪一环节：（）。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿【正确答案】：A第30题个人理财业务人员需要采集的宏观经济信息不包含（）。A个人税收制度B国家军事政策C个人养老制度D公司
10、年金制度【正确答案】：B第31题惯例性收入一般在（）的基础上展望其变化率即可。如薪资等。A上一年B下一年C今年D前一年【正确答案】：A9/3732题以下哪一项为哪一项银行客户经理在给客户介绍产品时不用向客户介绍的内容（）。A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程标准答案：D33题商业银履行用保证利润理财计划附带条件所产生的投资风险应由（）担当。A商业银行B客户C商业银行和客户共同D理财计划负责人标准答案：B34题商业银行依据商定条件向客户许诺支付固定利润，银行担当由此产生的投资风险，或银行依据商定条件向客户许诺支付最低利润并担当有关风险，其余投资利润由银行和客户依据合同商定分派，
11、并共同担当有关投资风险，这样的理财计划是（A）。A保证利润型理财计划B非保证利润型理财计划C保本浮动利润理财计划D非保本浮动利润理财计划10/3735题由银行向客户许诺支付最低利润，产生超出最低利润部分则由银行和客户依据合同商定进行分派，这样的理财计划是（C）A非保本浮动利润理财计划B保本浮动利润理财计划C最低利润理财计划D固定利润理财计划第36题投资者投资哪个理财计划从而担当最低的投资风险？（D）A非保本浮动利润理财计划B保本浮动利润理财计划C最低利润理财计划D固定利润理财计划37题谨慎经营原则是商业银行展开业务最重要的原则之一，以下表述错误的选项是（）。A在个人理财业务中，商业银行应依据谨
12、慎切合银行利润最大化的原则，谨慎展开个人理财业务B商业银行在波及个人理财产品、展开波及代理其余金融机构的投财产品时要充分考虑客户的利益微风险承受能力C商业银行在向客户销售有关产品时，应认识客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择适合的投财产品D商业银行依据要求代销金融机构供应的资料，依据谨慎经营的原则从头编写有关产品的介绍资料【正确答案】：A11/3738题商业银行在采纳的风险限额指标中应起码应包含（）；在流动性指标中应起码包含（）（）。A交易限额，错配限额B错配限额，风险价值限额C止损限额，期权限额D风险价值限额，限期错配限额【正确答案】：D第39题在我国，商业银行展开个人
13、理财业务推行（）。A审批制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D登记制和报告制【正确答案】：A40题客户供应的理财资本账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（）存款，免得发生账户被结转为尾零户，致使理财本金利润没法入账状况的出现。A100元B50元C10元D1元【正确答案】：C第41题个人理财业务是成立在（）基础之上的银行业务。12/37A、债权债务关系B、拜托代理关系C、认购赎回关系D、收入支出关系试题答案：B42题某银行理财计划的风险提示中明保证证于到期日或自动停止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面对零利润的投资风险。该理财计划属于（）。A、保本浮动利润理财计划B、保本固定利润理财计划C、非保本浮动利润理财计划D、非保本固定利润理财计划试题答案：A43题投资者经过购置股票、债券，在银行存款外找到更好的利润风险般配的投资渠道，这表现了金融市场的（）。A、调理功能B、交易功能C、财产功能D、集聚功能试题答案：C第44题以下对于理财产品销售管理说法中，正确的有（）。A、不主动向无投资经验客户介绍市场风险较大的投财产品13/37B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，防止使用
