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1、 银行信贷管理指引内 部 资 料请 勿 外 传【月刊】目录.经验交流1.银行信贷项目试水碳金融市场前景看好1一、金融危机带来的重大机遇1二、巨大的碳金融市场蛋糕令各银行迅速卷入战团2三、发展绿色信贷，全力支持低碳经济发展3.绿色林权抵押入赣 银行有了流动资本3 盘活资产：森林变身资本4 各显神通：难题不断破解4 抓住机遇：前景无限广阔5.进出口银行对企业“走出去”融资战略的经验借鉴6一、境外投资贷款管理方法介绍6二、对外承包工程贷款管理方法介绍7三、实施“走出去”战略进出口银行所采取的主要措施8四、企业“走出去”银行应否先行9.孝感联社防治冒名贷款的对策解析10一、以人为本筑牢管理根基10二、
2、加强制度建设健全管理基石10三、完善约束机制强化管理监督11四、严查重处落实管理举措12五、标本兼治构建管理长效机制12.管理方法13.信贷高速增长带来的相关问题研究及对策建议13一、信贷高增是适应宏观政策调整的客观需要13二、巨量信贷投放的积极效果已经显现14三、信贷增速仍将维持在较高水平15四、信贷高速增长值得关注的主要问题15五、几点建议17.优化增量盘活存量 助推经济可持续发展19一、贷款快速增长助推经济复苏19二、贷款投放结构有待进一步改善21三、以更科学的信贷投放服务经济增长与结构调整的需要22.信贷管理中的绩效测量与信息激励研究23一、银行本质与信息能力23二、信贷管理：信息搜集
3、与信息生产的过程24三、信贷风险管理与信息工作质量25四、银行信贷管理中的绩效测量与激励26五、基于信息产出的银行信贷绩效测量与信息激励研究框架27六、结束语28.抓准四个“必须”有效提升信贷支农水平29一、科学判断，把握支农工作的新形势29二、找准抓手，开创支农工作的新局面30.行业授信31.适应宏观调控政策变化 加强银行授信风险管理31一、当前商业银行行业授信管理现状31二、强化行业授信风险管理的对策研究32.银行信贷与产业结构变动关系的实证研究34一、变量选择与样本数据说明34二、我国银行信贷与产业结构变动关系的实证检验35三、结论38.引导资金回流银行抓“大”也要放“小”39.规避风险
4、形成合力 发展银团贷款正当时40.银行在实现节能减排中必定大有可为41一、低碳经济与银行支持作用概述42二、开展碳排放交易的项目信贷，实施绿色信贷政策，促进污染减排42三、积极创新节能减排信贷业务，实现低碳经济和金融创新的双赢43四、加强与环保等部门的沟通与合作，自觉披露环境信息43五、遵守国际可持续发展规范44.中小企业45.透视中小企业困境 进一步完善信贷管理45一、流动性紧缩打破了资金供给的结构性平衡45二、通胀预期加剧了中小企业的融资需求46三、货币政策抬高了融资成本和融资门槛46四、中小企业的战略选择动摇了银企“双赢”根基47五、创新信贷管理，支持中小企业发展47.挤排万难纵深推进小
5、企业授信工作48一、开展小企业授信工作面临的障碍49二、小企业授信工作的对策建议50.区域观察52.从漳州地区特例看银行信贷管理的持续改进52一、存在的主要问题52二、进一步加深信贷投放管理的措施建议55.危机背景下如何推进投资与信贷良性互动56.当前中国区域金融生态环境评价58一、银行与政府的良性互动刚刚开始58二、关注新增信贷的“亲政府化”倾向59三、危机环境下政府与金融关系的新认识60四、2008年中国地区金融生态环境的态势60.宏观调控62.8月份中国经济运行数据解读62一、工业高增速具有可持续性62二、CPI环比上涨0.5，年内或出现拐点62三、中国经济复苏之势非常确定63四、投资主
6、导复苏，外需姗姗不来64.对比两次金融危机 预测中国经济未来66.当前的通胀形势研判与宏观政策应对75.银行政策78.收紧二套房贷 治标更要治本78.在机遇与挑战中循序渐进拓展并购贷款79一、中国并购市场的发展给银行提供了机遇80二、日前商业银行开展并购贷款所面临的挑战82三、对中资商业银行开展开购贷款的建议85.发展小额贷款公司 提升农村金融服务86一、小额贷款公司对农村金融有积极影响86二、小额贷款公司发展应坚持的三个方向87 银行信贷管理指引.经验交流.银行信贷项目试水碳金融市场前景看好一、金融危机带来的重大机遇全球金融危机带来的最大的机会可能在于低碳经济节能减排技术与新能源、能源环境技
7、术。危机过后的复苏，会让原材料，能源等会高企-这不仅是通胀的结果而是人类未来一个必然趋势不可再生性能源越来越少，物以稀为贵。同时，人类因为高速发展带来的一些弊端已经影响到我们生活生存的质量了尽管速度可能很快。因此，改变经济增长方式注重质量将是人类普遍的共识。本轮危机的根源之一，就是资源能源环境供应的不可持续性与人类高速发展的矛盾。危机必然促使世界经济转型于低碳经济，但这个过程是长期的。而中国能否崛起，不在于复苏过去“生产过剩式的繁荣”，而在于能否把握并占据这一历史潮流的制高点。世界二氧化碳排放量高速增长，导致全球温度在上升，高碳经济不可持续。必须将气候变暖控制在2摄氏度以内，世界经济必须向低碳
8、转型。哥本哈根协议多方博弈可以达成最优解，为发达国家和发展中国家共同实现减排目标指定清晰的方向。低碳经济可以改善大气环境，提升能源安全，扩大就业，促进可持续发展。气候变化既是环境问题，也是发展问题，归根到底是发展问题。发展新能源是实现低碳经济最重要的途径。新能源产业具备显著的低碳经济特征：清洁低碳无碳、资源极其丰富。新能源革命或将成为人类历史上的第四次科技革命。在当前世界经济发展不景气背景下，发展新能源具有特殊的积极作用，其巨大投资有可能成为经济复苏、繁荣最重要的引擎。世界新能源产业呈现加速发展的势头。增长最快的领域是风能、太阳能和生物质能。中国抢占世界低碳经济发展的制高点，低碳中国正在崛起。
9、新能源对传统能源的替代使用，将会大大减少工业化所需要的资本，缓解经济发展中资本缺乏问题，从而加快我国工业化进程，同时也缓解中国能源供需矛盾，改善环境。低碳经济可以提高中国能源利用效率，节约能源。中国低碳经济发展的良好环境大体具备，中国企业目前已经在多个低碳产品和服务领域取得世界领先地位，其中以新能源相关行业最为突出。低碳经济在中国发展前景广阔。其中新能源从生产大国发展为消费大国。以电动汽车为代表的新能源汽车，将为中国汽车产业开辟跳跃式发展之路。工业节能在政策驱动下稳步前进。建筑节能减排潜力巨大。我国离低碳社会还有着不小的差距，其主要原因一是低碳技术仍以中低端为主，二是低碳产业融资机制匮乏。低碳
10、经济领域内技术是关键。低碳能源供应技术主要包括可再生能源、核能、碳捕获与封存CCS）等，低碳交通运输技术包括电动汽车、氢燃料电池汽车、高效的生物燃料等，工业节能技术包括工业流程中的碳捕获与封存（CCS）、以及工业动力系统等，建筑节能技术包括提高建筑物和电器的效能、热泵等。中国低碳技术循序突破，近期国家重点发展的领域包括清洁煤技术、新能源汽车、智能电网、新能源规模发电等。二、巨大的碳金融市场蛋糕令各银行迅速卷入战团目前，“碳金融”没有一个统一的概念。一般而言，泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳指标交易和银行贷款等。“碳金融”的兴起源于国际气候政策的变化，准确地说是涉及两
11、个具有重大意义的国际公约联合国气候变化框架公约和京都议定书。国外已经相对成熟的碳金融市场，国内发展却相当缓慢。目前，也仅仅是银行方面迈出了一小步。贷款方面，民生银行先行一步，将节能减排贷款与碳金融相结合，创新推出以CDM机制项目的排放指标作为贷款还款来源之一的节能减排融资模式，为寻求融资支持的节能减排企业提供了新的选择。而挂钩碳排放权的理财产品方面，则被中国银行和深圳发展银行捷足先登，当前，两家银行均已经发行了挂钩碳排放交易的理财产品。中国农业银行也敏锐地捕捉到了碳排放交易的商机，于总行成立了投资银行部，先后与湖北、四川等多个省份的十几家企业进行了接触，与多家企业达成了项目合作意向书，涵盖了小
12、型水力发电、水泥回转窑余热发电、炼钢高炉余热发电等清洁发展项目。此外，兴业银行与IFC（国际金融公司）签约率先切入了中小企业的能效融资项目，并计划“十一五”期间放贷100亿元。l 然而，商业银行征战碳金融市场，看似一片红火的背后，却是举步维艰。低碳经济方面投放的信贷指标是多少？据统计，4万亿投资中，仅有2100亿是属于低碳经济的投放，仅仅略高于全部投入的5%。此外，环境交易所的设立，能够为新能源、节能环保产业发展，提供价值发现平台和定价机制，降低交易成本。可再生能源产业的发展，离不开金融市场的支持。实际上，所谓的政府对碳金融市场的“无作为”，则源于作为发展中国家，中国是京都议定书的非附件一国家
13、，不承担减排义务，政府不赞同于碳交易市场上出现官方买卖行为，这也是几家环境交易所迟迟未推出碳排放权交易项目的主因。l 当前，中国在碳交易市场上仅为卖方。而2012年京都议定书期满后，一旦于气候谈判中被定为发达国家，工业发展尚需大量依赖进口能源的中国，则将由卖方市场转为买方市场。如今的低价卖出极有可能转变成未来的高价买入。目前，银行信贷支持力度低，直接投资融资缺失，以及碳交易指标发展不成熟，碳金融市场可谓是一颗不定时炸弹。在中国推动低碳示范项目过程当中，银行信贷部门首先要熟悉这些方案，与其将低碳项目划归高风险的投资行业退避三舍，不如把它划归到一个合情合理的项目当中。真正解决低碳经济的规模化，必须
14、解决投融资的问题，没有钱有技术也没有用。三、发展绿色信贷，全力支持低碳经济发展国际金融危机的发生暴露了中国经济结构方面存在的问题，中国正利用这次机会加快结构调整，优化产业结构。发展低碳经济、绿色经济已经成为中国的共识，从国家层面到地方政府都非常重视。中国企业家也越来越自觉地认识到自己要顺应低碳经济的发展。民营企业福建圣农实业有限公司是百胜餐饮集团的重要供应商，其生产的肉鸡摆上了肯德基的餐桌。今年4月，由这家企业与武汉凯迪电力合资建设的福建凯圣生物质发电项目一号机组投产发电，并开始向国家电网送电，这是亚洲第一家利用鸡粪（燃烧）发电的生物质环保型电厂。该项目年处理鸡粪约30万吨，年发电量1.68亿
15、度，每年减少鸡粪二氧化碳的排放达20万吨，实现了经济效益和社会效益的相结合。作为中国传统的农业企业，福建圣农“嗅”到低碳经济的“商机”着实让国外业界吃惊；而中国的银行业介入低碳经济，大力发展“绿色信贷”更是让业界看到中国企业发展低碳经济的希望。l 兴业银行是中国首家推出节能减排项目贷款的商业银行，截至今年6月末，该行已在中国国内提供了约42亿元的“绿色信贷”，项目100个。这100个融资支持的项目可实现每年节约标准煤385万吨，年减排二氧化碳1539万吨，相当于关闭20座100兆瓦的火电站。我们认为，商业银行靠市场化的力量来运作具有公益性质的节能减排事业具有广阔的市场，商业银行可以通过节能减排的实践履
