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1、难度系数 低（共七题）一、请简述跨境人民币结算的概念答案：跨境人民币结算是指境内（不含港澳台）机构及个人在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易和投资的结算，商业银行在中国人民银行规定的政策范围内，可直接为境内机构及个人提供跨境人民币相关结算服务。二、企业使用跨境人民币结算的好处有哪些？答案：1.有利于企业规避汇率风险。2.节省汇兑成本。3.节省企业外币衍生品交易费用。4.减少清、结算手续费支出。三、什么是人民币NRA账户？答案：人民币NRA账户为境外非居民机构在境内开立的人民币银行结算账户。四、简答跨境人民币业务的基本管理原则。答案：1.服务实体经济，便利跨境投资和贸易。2.坚持真实性审核，加强事
2、后管理。3.对人民币跨境流动实施与外汇不同的管理框架。五、人民币跨境清算渠道主要有哪几个模式？答案：代理行模式、清算行模式、NRA账户模式、人民币跨境支付系统模式（或CIPS模式）。六、CIPS首批直接参与机构包括多少家境内中外资银行？我行是否参加CIPS系统？答案：19家，我行未加入CIPS系统。七、什么是跨境双向人民币资金池业务？ 答案：跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外成员企业之问开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。难度系数 中（共七题）一、请概述境外直接投资人民币业务的定义。答案：境外直接投资人民币业务是指境内机构（在境内注册的非金融企业）经境
3、外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。二、企业服务贸易跨境人民币结算包括哪些方面的业务？答案：包括加工服务、运输服务、旅行、建设、保险服务、金融服务、电信、计算机和信息服务、其他商业服务、文化和娱乐服务等。三、跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务，其参加资金归集的境内外成员企业需满足哪两个条件？答案：1.境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币；2.境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于2亿元人民币。四、一家香港企业在境内银行开立人民币结算账户，需要提供哪些资料？答案：1.
4、在境外合法注册成立的证明文件。2.在境内开展相关活动所依据的法规制度或者政府主管部门的批准文件。3.法定代表人或者单位负责人的有效身份证件，或公司章程规定账户有权签字人的有效身份证件。五、A银行为B企业办理人民币境外放款业务，A银行可要求B企业提供哪些真实性资料？答案：企业放款合同（含金额、期限、利率、用途、还款方式等）、放款双方关系及放款资金来源说明等真实性审核资料。（答案来自于中国人民银行济南分行转发中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知的通知）六、B企业向A银行提出办理境外直接投资资本金汇出业务，A银行应审核的基本资料包括哪些？答案：1.境外直接投资主管部门的核准证书
5、或备案文件等。2.境内机构的组织机构代码证。3.跨境业务人民币结算付款说明。4.银行真实性审核所需的其他材料。七、在履行展业三原则时，金融机构在哪四种场合必须采取尽职审查措施？答案：一是建立业务关系时；二是从事超出规定限额的非经常性交易时；三是怀疑具有洗钱或恐怖融资嫌疑时；四是金融机构对以前获取的客户身份信息真实性或充分性有质疑时。难度系数 高（共六题）一、简述人民币贸易融资的概念及基本管理要求。人民币贸易融资是指银行为外贸企业办理国际贸易业务而提供的人民币资金融通便利，按照融资便利对象不同分为出口贸易融资和进口贸易融资。人民币贸易融资业务应以真实贸易背景为前提，融资金额以境内外企业之间的贸易
6、合同金额为限，贸易融资项下产生的居民对非居民的人民币负债在RCPMIS中办理登记，但不纳入外债管理。二、A分行已开办国际业务多年，拟开办跨境人民币业务，是否需向所在地人民银行备案，请简述理由。 答案：无需备案。按照中国人民银行济南分行关于完善跨境人民币业务政策的通知（济银发2015300号）精神，具备国际结算业务资格的银行业金融机构，在严格落实跨境人民币结算业务相关规定的前提下可以开展跨境人民币结算业务，无需向所在地人民银行分支机构备案。三、按照中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知要求，企业如何计算跨境融资风险加权余额？答案：跨境融资风险加权余额=本外币跨境融资余额
7、期限风险转换因子类别风险转换因子外币跨境融资余额汇率风险折算因子。以下部分为了解内容，建议答或不答均可:期限风险转换因子：还款期限在1年（不含）以上的中长期跨境融资的期限风险转换因子为1，还款期限在1年（含）以下的短期跨境融资的期限风险转换因子为1.5。类别风险转换因子：表内融资的类别风险转换因子设定为1，表外融资（或有负债）的类别风险转换因子暂定为1。汇率风险折算因子：05。四、主办企业办理跨境双向人民币资金池业务的申请，应包括哪些内容？答案：1.境内外成员企业名单（含名称、注册地、股权结构、营业时间）；境内成员企业反映上年度所有者权益和营业收入的报表；境外成员企业反映上年度营业收入的报表；主办企业与成员企业签订的跨境双向人民币资金池业务协议，或跨国企业集团出具的明确各方权利义务且各方均同意的证明材料。五、境内A企业向B银行申请向境外开出保函，简述A银行的基本操作流程。答案：1.通过RCPMIS系统办理以下查询：企业激活查询（如未激活，先行办理激活）、重点监管企业查询。2.对企业提交的材料进行真实性审核，3.为符合条件的企业开立保函，并向RCPMIS报送人民币跨境担保业务信息。六、请简要回答对外直接投资人民币结算范围。答案：主要包括前期费用汇出（或调回）、投资资本金汇出（含增资资本金）、境外人民币收入汇回（包括减资、转股、清算及投资利润等）。
