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1、第一章总则第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第三条担保业务程序如下：（二）担保受理（四）项目复审（六）出具担保意向书（八）抵押登记正式（十）担保收费（十二）保后管理（十四）担保终结一、企业申请：二、担保受理：2、业务受理通知书（代评审费收取通知书）1、担保项目处理表四、项目复审：2、担保项目评审意见书（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）1、担保项目评审会议纪要3、总经理办公会议决议（办公会成员签署意见）六、出具担保意向书：七、签订相关担保合同：1、委托保证协议3、质押反担保合同5、财务监管协议（二）审核空白文本（三
2、）正式签订合同2、担保费认缴单九、与银行签订保证合同：十、收取担保费1、担保业务联系单十二、保后管理2、担保到期通知函十三、代偿和追偿1、还贷凭证（复印件，银行固定格式）第三章担保申请和受理（一）代管人（担保申请人）应提供的材料：2、法人代表证明书4、法人代表及委托代理人身份证；6、贷款卡及贷款卡回执单；8、公司章程及公司合同10、申请借款和担保的董事会决议；12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；14、生产经营情况；16、其它有关材料。1、法人营业执照（年检）及法人代码证；3、法人代表授权书；5、注册资本验资报告；7、资信证明9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的
3、审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；11、其它有关材料。1、抵押物、质物清单；3、抵押物、质物评估资料；5、董事会同意抵押、质押的决议；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；9、其他有关材料。1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表。担保申请人材料清单、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为担保申请书的附件，经公司担保受
4、理人和项目负责人审核签字后归档。（一）具备企业法人资格并已经通过年检；（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；第四章担保项目初审和实地调查第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即担保调查报告。第十条资料审核要点（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效、要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续；（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留
5、意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，提便实地调查核实。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，提保证调查的质量和效率。（一）访问企业、会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途合欢款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；（三）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；1、解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否坐到了帐彪、帐帐、帐证、帐实
6、四相符，核实资产、负载、全已是否有虚假；5、企业的或有损失和或有负债情况。第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较、何评价，主要有以下几个方面：（二）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺现金程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；（四）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法和规，与抵押物、质物的流动性相关的语气变现难以程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；第十四条项目初审结束，项目负责人须向部门提交担保调查报告。担
7、保调查报告的主要内容：（二）项目基本情况；（四）财务状况及偿债能力；（六）反担保情况（八）综合分析该项目风险程度；（十）调查结论。因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。第五章担保项目评审与决策第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和担保调查报告提交融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门审核的主要内容有：（二）对反担保措施提出意见；（四）对项目的风险度进行评价；评审意见和结论填写担保项目评审意见书得一至七项。（见附件）评审一般应在3个工作日完成。第二十条公司总经理办公会暂时承担公司项目评审委员会职责，成员由公司总经理、副总经
8、理、各部门负责人组成，主任委员有公司总经理担任。（一）经理办公会全体成员；（三）办公会认为须参加的人员。（一）融资担保部门至少在会议召开前2天，将会议内容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议人员并通知具体开会时间；（三）项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；（五）参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑；（七）公司总尽力综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；第二十二条担保审批权限（包括担保额度、担保期限、担保玉器、担保展期及撤保的审批）：单个企业或相互管理企业担保金额低于公司实收资本10%，但比担保业务期限一年以内（含一年），由公司董事会授权公司法人代表全权
9、办理，超出授权范围的须经公司董事会审议通过，审批意见天道担保项目评审意见书的第十一项（见附件）第二十四条会议由办公会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及公司总经理最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。（一）公司办公会否决（三分之一以上评审人员不同意），但公司董事会决定复议的项目；（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。第六章担保合同的签订第二十七条融资担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，签约程序如下：（二）由融资担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、
10、谈判，将修改意见填写再合同审核表中，保总经理审定；须注意事项：（1）与贷款人签订的保证合同中的“其他约定”要注明“俟合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人受到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的反担保第（质）押合同一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单证本须存放我公司；（五）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；（七）法
11、人代表、公司签章。第七章反担保措施公司原则上不接受保证反担保。第三十一条项目负责人负责准备抵（质）押等级资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押等级资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。第三十二条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权力质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。（一）必须具备担保法规定的担保资格；（三）连续2年盈利；（五）企业在承保期必须参加保险。第八章担保收费第三十六条公司担保费率（年率）按贷款担保额度的25%收取，同
12、时时项目具体情况收取贷款额度的10%风险准备金。第三十八条企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。第九章担保项目管理第四十条担保项目的检查由融资担保部会同评审部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。检查完毕后，检查人员须填写担保项目检查表禀赋检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，保总经理签批意见后与有关资料一并归档。（一）企业是否按借款合同规定支付利息；（三）反担保措施中是否发生了新的不利因素；
13、（五）其他须说明的情况对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第四十四条每月月末前，融资担保不合项目评审部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。对逾期担保项目的处理意见包括：（二）建议撤保。第四十七条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：（二）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；第四十八条项目撤保由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目（撤保）处理表，主管副总签署处理意见后保总经理审批。第四十九条已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。担保贷款到期
14、后，融资担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押等级，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写免除担保责任确认表保公司主管副总核准。第五十条项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容既是录入微机，包括：担保业务动态表，担保项目检查一览表等。第五十一条主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。偿报对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。向及第十一章责任和罚则第五十四条因具体原因是公司受损失。要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件复印件、资料的整理、立卷和保管工作。第五十七条担保项目终止后，融资担保部将档案移交给公司档案管理部门。第五十八条本业务指引如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。第六十条本业务指引经公司董事会批准后施行。
