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1、金融精准服务“专精特新”企业的上海实践导语：应为“专精特新”企业建立稳定、长期的低本钱 融资体系，营造良好金融环境，鼓励金融机构在授信外，探 索更多满足“专精特新”企业全生命周期需求的金融服务, 以促进企业平稳健康长远开展。支持创新型中小微企业成长为创新重要发源地，是党中 央、国务院坚持创新驱动开展，全面塑造开展新优势的重要 举措。上海银保监局指导上海银行业“五管齐下”，即通过建 设六专机制、对企业准确分层、推进信用变现、助力企业上 市、发挥多部门合力共振，为“专精特新”企业提供专业、精 准、优质、综合和增值服务。目前，上海市有市级“专精特新” 企业3005家，国家级“小巨人”企业262家，上
2、海银行业对 “专精特新”企业贷款覆盖率到达56%,对其贷款呈现量大面 广、价低质优的良好局面。“专精特新”贷款呈现“量大质优”开展态势上海“专精特新”企业开展全国领先。上海市自2011年 开始实施“专精特新”中小企业培育工程。目前，上海市有市 级“专精特新企业3005家，262家入选国家“专精特新”“小 巨人”企业（仅次于北京的264家），23家成为国家制造业单 项冠军企业；1096家研发投入占比超过10%； 603家市场占 有率位居全国前三；483家企业获得中国著名商标、上海名 牌商标等品牌称号；316家设立国家级、市级企业技术中心 或院士工作站；75家成功登陆国内资本市场。这些“专精特 新
3、”企业是推动和实现上海产业链现代化、价值链高端化的 “硬核领军”企业群体。其中，具有代表性的262家国家“专精 特新”“小巨人”企业（以下简称小巨人企业）呈高质量开展态 势：一是产业领域优势明显。262家企业均属战略性新兴产 业，231家企业产品和技术列入工业“四基”开展目录，230 家主导产品属于关键领域“补短板”产品，27家在国内资本市 场上市。二是细分领域地位突出。2020年主营业务收入占营 业收入比重平均达97%, 241家主导产品在国内细分市场占 有率全国排名前三。三是研发创新能力较强。2020年平均研 发强度（研发经费支出占营业收入比重）为12.65%,平均有 效创造专利43项，1
4、43家企业自建或与高校、科研机构联合 建立研发机构，142家企业主持或参与制（修）订国际、国 家或行业标准。四是企业开展韧性较好。面对新冠肺炎疫情 带来的冲击和挑战，2020年仍有205家企业净利润实现正增 长，205家主营业务收入增长率超过10%, 190家净利润增长 超过10%o“专精特新”企业贷款量大面广、价低质优。截至2021年11月末，上海市2014年以来存量4624家“专精特新”企业, 授信总额共9718亿元，目前有效期内的3005家授信总额 7941亿元，贷款余额685亿元，涉及1448户，户均贷款4730 万元，约为辖内一般科技中小企业户均贷款金额的2.5倍; 贷款利率约为4%
5、,低于辖内普惠型贷款利率约一个百分点。 总体来看，上海市“专精特新”企业贷款呈现量大、面广、价 低、质优的良好态势。“五管齐下”提供有针对性的金融服务六专机制，为“专精特新”企业提供专业服务。上海银保 监局高度重视科技金融开展，提出强化科技金融服务的六专 机制建设，督导辖内银行通过专业化的团队和人才培养、专 业化考核和评审等机制建设，提升对“专精特新”企业的金融 服务质效。例如，上海银行将“专精特新”企业纳入重点支持 客户范畴，对符合授信要求的“专精特新”企业提供70%的经 济资本调整系数，对于上海三大先导产业（集成电路、生物 医药、人工智能）的高新技术企业，给予50%的经济资本调 整系数。招
6、商银行上海分行推行行业专营审贷机制，每个审 贷官选取12个科技型企业聚集的重点行业，持续加强行 业研究，提升行业认知能力和对关键风险点的把控，弱化抵 押担保，提高信用授信占比。南京银行上海分行建立差异化 授信指引和容错机制，不断完善“专精特新，中小企业名单库, 适度放宽“专精特新中小企业授信业务问责处分力度等。准确分层，为“专精特新”企业提供精准服务。上海银保 监局与上海市科委、上海市经信委等部门通力合作，为“专精 特新”企业的初创、培育、开展、上市打造贯穿全生命周期的 “一条龙金融服务”。例如，会同上海市科委设计了“3+X”的科 技中小企业信贷产品体系，“3”即“微贷通”“履约贷”和“小巨
7、人信用贷三大核心产品，分别针对不同阶段、不同规模的企 业而推出。“微贷通”针对创立时间相对较短、业务模式相对 不成熟的中小企业，一般贷款金额相对较小。“科技履约贷” 针对科技型中小企业，一般贷款金额适中。“小巨人贷”一般 针对业务模式较为成熟、信用水平较高的科技企业，贷款金 额相对较高，三种信贷产品满足不同开展阶段的科技企业融 资的需要。“X”指个性化科技信贷产品。“3+X”科技信贷产品 体系核心是通过“政府+保险+银行”的风险共担模式（如果发 生贷款损失，政府承当25%,保险公司承当45%、银行承当 30%）,为无担保、无抵押的科技中小企业获得银行贷款开辟 便捷通道。经过十年的开展，已有8家
8、保险公司、20余家银 行参与其中，贷款对象由科技企业孵化器园区扩大到上海全 市全区，覆盖航空航天技术，资源环境技术，生物医药技术， 新能源节能技术，新材料技术，高技术服务业，高新技术改 造传统产业，电子信息技术等八大行业。2021年，“3+X”科技 信贷规模超过50亿元、高企贷规模突破1500亿元，较好解 决了“专精特新”企业初创、培育和开展中的融资问题。信用变现，为“专精特新”企业提供优质服务。上海银保 监局联合上海市经信委，指导上海银行业自2017年开始推 出“千家百亿信用融资计划:专门解决“专精特新”企业“无信 用记录首次贷款难和无抵押信用贷款难”问题。截至2021年 末，累计发放贷款1
9、019. 22亿元，累计投放户数6746户，目 前贷款余额360亿元，贷款户数2424户。推动成立上海市 中小微政策性担保基金、上海大数据普惠金融应用平台，开 展“银税互动”合作等，通过数据共享开放、财政担保和贴息 等手段，推动“专精特新”企业获得信用贷款和政策性担保贷 款。截至2021年末，在沪61家银行参与“银税”合作，累计 发放贷款1635. 67亿元；27家银行上线大数据中心普惠金融 应用，调用数据超750万次，服务企业超20万户，为超过 1500亿元优质中小企业贷款提供数据支撑；上海市中小微企 业政策性融资担保中心担保贷款余额574. 69亿元，科技型 企业在新增业务中占比超过50%
10、o助力上市，为“专精特新”企业提供综合服务。2019年, 上海银保监局会同上海市经信委联合推出“科创企业上市贷” 融资服务方案，开展“浦江之光”行动，支持“专精特新企业 改制上市。2021年，辖内银行累计为2011家科创企业发放 贷款，规模达1018. 1亿元。辖内多家银行加大综合金融服务 力度，全方位赋能“专精特新中小企业。例如，上海银行围 绕科创企业成长的各个阶段，聚焦服务咨询、科创贷款、财 资管理、产业链服务、投贷联动5个维度，推出16项金融产 品，为科创企业、股权投资机构等提供一站式、全覆盖的金 融服务。2021年11月，北交所首批上市的三家上海企业中， 两家企业即艾融软件和创远仪器是
11、辖内银行长期扶持过的 “专精特新中小企业，浦发银行上海分行分别为这两家企业 提供了 3000万元的纯信用贷款额度，持续助力企业开展壮大。合力共振，为“专精特新”企业提供增值服务。上海银保 监局与上海市科委合作推进建设上海市科技金融信息服务 平台，同时建立科技金融专家咨询委员会与专家库，组建“科 技金融专员+科技金融服务站+科技信贷员专业化人才队伍， 覆盖全市科技金融服务网络。搭建投融资信息对接服务平台, 提供“线上+线下”投融资对接平台，实现“专精特新企业融资 需求和投资机构有效匹配。例如，浦发银行上海分行通过该 平台与政府、园区、PE/VC、科技龙头等超过200个机构建立 了合作关系，联合上
12、海市科委创业中心、科学研究所以及科 创投公司，共同发起成立了科技金融创新试验室，围绕集成 电路、人工智能、生物医药等重点行业进行课题研究探索, 为“专精特新”提供全方位、全生命周期的投融资综合服务。 与上海市委统战部、市工商联、市民政局、市大数据中心及 协会商会等合力推出“政会银企”四方合作机制，建立“政府统 筹、园区直推、担保增信、银行承接”的合作机制，为“专精 特新”企业提供综合金融服务。构建长效机制促进“专精特新”健康成长摸清“专精特新”企业未获授信真实原因，精准营销。指 导银行加强与产业部门对接，获取未获授信“专精特新”企业 名单，了解未获授信的“专精特新企业是没有融资需求、未 到达银
13、行授信条件还是银企对接不畅，精准解决问题，让“专 精特新”企业能贷尽贷。上海银保监局将会同相关政府部门， 推出更加有针对性的服务措施，为培育更多的“专精特新”企 业，助力更多的“专精特新“企业成为小巨人企业而不懈努力。解决融资痛点难点，精准服务“专精特新”企业。与其他 类型企业的融资难问题不同，“专精特新”企业缺的不是融资 渠道，而是低本钱、无抵押的信用贷款，局部小巨人企业改 制上市也需要银行提供相应金融服务。持续通过多部门合作 共享数据、提高银行专业人才培养和监管督导等手段，解决 “专精特新”企业信用贷和中长期低本钱贷款难题；通过监管 引领，鼓励银行有针对性地进行科技金融产品创新，满足“专
14、精特新”企业特别是小巨人企业上市及之前的综合融资需求。打造长期支持“专精特新”企业的金融服务系统。支持服 务“专精特新”企业银行不能缺位，但也不能一哄而上。以德 国为例，有一局部中小企业在各自所在的细分市场默默耕耘 并成为全球行业领袖，被誉为隐形冠军。目前德国隐形冠军 超1400余家，约占全世界一半，这些隐形冠军成功的主要经 验除了专注主业、不断创新，还有包括对融资的克制，企业 自有资本率高，不关注资本市场，不追求上市。因此，一方 面，指导银行根据“专精特新企业开展需求，给予综合金融 服务，助力“专精特新”企业专注于自身经营，不盲目授信； 另一方面，保持监管政策的稳定性，联合多部门为“专精特新” 企业建立稳定、长期的低本钱融资体系，营造良好金融环境, 鼓励金融机构在授信外，探索更多满足“专精特新”企业全生 命周期需求的金融服务，以促进企业平稳健康长远开展。
