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1、房产典看成业步骤业务决议 业务办理 业务程序 业务资料1、 接待并问询用户需求2、 按业务接待制度向用户介绍业务情况3、 填写用户咨询记录表4、 依据用户咨询记录表统计情况判定是否进入业务调查程序5、 接单员工及经理在记录表上签字行政人员业务人员用户咨询记录表业务部经理分管领导1、 业务部经理/总经理指定调查责任人员2、 依据基础资料调查表对用户主体资格、房地产资料等进行查验并向用户了解情况，用户准备齐资料3、 按要求填写基础资料调查表并签字基础资料查验调查责任人员基础资料调查表1、 业务部经理/总经理指定现场看房责任人员2、 利用各类资源预先了解房屋基础情况和周围情况3、 责任人员、业务部经
2、理/企业副总经理/总经理等复核人员依据企业看房管理制度共同看房4、 具体核实房屋地点、门牌号、楼层、面积等是否和房屋全部权证、房产买卖协议及产权人在此之前所表述相符。关键核查是不是房屋产权人本人全部房屋，预防骗贷。5、 注意细节，如装修、是否自住、周围情况等6、 依据要求填写制作房产调查分析汇报并签字看 房核实基础资料调查表看房责任人员房产调查分析汇报资信调查1、 业务部经理/总经理指定调查责任人员2、 依据要求对用户资信情况进行全方面和充足调查并向用户了解情况3、 按要求填写个人资信调查表/企业资信调查表并签字基础资料调查表调查责任人员房产调查分析汇报个人/企业资信调查表复 核风险控制人员1
3、、 风控部经理指定复核责任人员2、 依据要求对基础资料查验、看房和资信调查进行全方位复核，如需要可面见用户并了解情况。3、 如无异议则按要求在基础资料调查表、房产调查分析汇报和个人资信调查表/企业资信调查表上复核栏签字个人资信调查表基础资料调查表企业资信调查表房产调查分析汇报1、 审核业务步骤操作过程是否规范2、 审核用户咨询记录表基础资料调查表房产调查分析汇报个人资信调查表企业资信调查表业务审批表3、 审核用户相关证件原件、并审核现场4、 遇有授权外业务签字后并将资料原件一并上报企业进行业务审核5、 遇有不合格项目退回重审或终止6、 经理在业务审批表上签署意见并署名经理/被授权人业务审核经理
4、被授权人企业业务审核1、 审核业务步骤操作过程是否规范2、 审核用户咨询记录表基础资料调查表房产调查分析汇报个人资信调查表企业资信调查表业务审批表3、 审核用户相关房产抵押原件、并审核现场4、 遇有授权外业务签字后并将资料原件一并上报企业进行业务审核5、 遇有不合格项目退回重审或终止6、 集团在业务审批表上签署意见并署名企业业务部经理企业总经理集团领导收据、房产质押物清单、同意抵押申明 第一步、准备材料1. 被授权人在授权范围内审核及签署房地产抵押协议、借款协议及其它相关文件，同时签署盖章审批表（记录表）2. 房产员工负责整理典当房产相关资料，为办理公证、保险、房产抵押做好前期工作准备，并携带
5、审批材料及盖章审批表到印章管理部门申请盖章3. 印章管理部门人员凭已签署盖章审批表（记录表）在房地产抵押协议、借款协议及其它相关文件上加盖印章4. 依据要求办理网上录入公证抵押登记离婚证及离婚协议离婚判决书房产证及土地证产权人身份证、户口薄共有些人户口薄共有些人身份证、户口薄结婚证或未婚申明购房协议及发票企业法人营业执照特种行业许可证典当经营许可证法人身份证实及身份证房地产抵押协议、借款协议正当居住证实、承诺担保书房屋评定价格确定书、法人证实房产员工房屋抵押登记申请表、出租情况说明委托授权书（个人、企业）房地产抵押典当协议、借款协议 第二步、办理公证1 被授权人指派专员到公证处办理房地产抵押协
6、议、借款协议和委托授权书“公证”手续2 企业经办人应将房屋典当手续原件及对应材料备齐，另外将房地局要求典当行应提供材料备齐3 企业指派人和当户共同一道去 “公证处”办理房地产抵押协议、借款协议和委托授权书“公证”手续4 用最短时间，领取到公证处颁发公证书法人授权委托书委托授权书被委托人身份证抵押物清单、同意抵押申明房地产抵押典当协议、借款协议离婚证及离婚协议结婚证或未婚申明共有些人身份证、户口薄产权人身份证、户口薄共有些人户口薄购房协议及发票企业被授权人身份证法人授权委托书法人身份证实及身份证典当经营许可证房产证及土地证特种行业许可证出租情况说明租赁协议 企业授权委托书房屋抵押登记申请表房屋评
7、定价格确定书企业法人营业执照离婚判决书 第三步、办理抵押1 授权人出具企业委托书，委托专员到市及各区房地局办理房地产抵押典当手续2 企业受托人应将房屋典当手续原件及对应材料备齐，另外将房地局要求典当行应提供材料备齐3 企业受托人和当户共同一道，去市及各区房地局办理房地产抵押典当手续4 用最短时间，领取到市及各区房地局核发她项权利证并当面核实房产证上抵押注记是否正确被委托人身份证受托人身份证质押物清单业务终审1、 审核她项权利证（原件）2、 审核房产证上权属抵押登记注记及公章3、 审核当票4、 审核公证书或问询笔录5、 遇有不合格文件退回修改6、 确定后在业务审批表上签字确定（注：权限外业务经理
8、签字后上报企业总经理进行审批）当 票她项权利证经理企业总经理房产证问询笔录公证书被授权人存档材料交接表1、 档案管理人员查验业务审批表是否有权限内领导签字并同意2、 档案管理人员依据存档材料交接表审核入库文件是否齐全3、 审核材料入库后，库管员在当票上确定签字存档材料交接表档案管理人员经理行政审批1、 查验当票上是否有档案管理人员办理入库并签字确定2、 确定无误后在当票及业务审批表上签字确定放款本作业只对权限内业务，超权限业务直接上报。经理当 票企业行政审批1、 查验当票上是否有档案管理人员办理入库并签字确定2、 确定无误后在当票及业务审批表上签字确定放款当 票企业总经理放款审批1、 查验当票
9、及业务审批表上是否有权限内领导签字2、 确定无误后在当票上签字并放款财务部当 票1、 档案员按存档材料交接表查收存档2、 档案员填写当户情况一览表后归档3、 档案员必需确保档案安全、完整，要定时清点整理档案资料，对残缺或变质档案立即补充确保完整4、 业务经理定时检验当户档案存档工作5、 非档案员不得自行翻阅档案，如需查阅档案，需填写档案借阅记录表经主管领导同意档案归档存档材料交接表当户情况一览表档案员档案借阅记录表1、 依据要求按时催息2、 业务人员应依据企业“贷后管理措施”对在当业务进行贷后管理，填写贷后跟踪表3、 依据稽核暂行措施对在当业务进行定时/不定时检验，并制作调查汇报4、 出现风险
10、预警按程序上报贷后跟踪贷后跟踪表风险管理人员贷后调查汇报业务人员续 当1、 业务部经理/总经理指定专员办理2、 查验当票/续当票，计算续当金额及滞纳金3、 查验续当人员身份证原件（如有授权，需查验代理人身份证原件并要求提供授权委托书）4、 填制续当票报授权人同意5、 对典当期限过长用户，金冠典当有权决定是否同意续当续当票业务人员1、 查对当票/续当票，查对续当金额及滞纳金额2、 查对无误后收取续当费财务部续当票赎 当1、 业务部经理/总经理指定专员查验当票/续当票，收回公证书2、 查验赎当人员身份证原件（如有授权，需查验代理人身份证原件并要求提供授权委托书）3、 将当票/续当票交财务部4、 依据要求制作出库单当票/续当票业务人员出库单3、 查对当票/续当票收取赎当金4、 查对出库单并签字确定续当票财务部1、 依据出库单及质/抵押清单返还用户房产资料原件2、 制作收据并要求用户签字确定3、 办理或帮助用户抵押登记注销手续4、 收据入库收据业务人员
