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1、附件二：代客理财从业人员上岗资格考试知识要点一、单项选择题1我国商业银行可以从事的业务有( )。A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债解析答案为D。根据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。2商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务解析答案为A。商业
2、银行法规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。3商业银行的自有资金不可以投资( )。A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券解析答案为A。商业银行法规定商业银行不能投资公司债券。4商业银行的经营以( )为第一要旨。A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则解析答案为A。商业银行法第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨5金融期货中不包括( )。A股指期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货解析答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货
3、的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。6银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。A2 B3 C5 D10解析答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。7商业银行有下列情形的，由中
4、国人民银行责令改正，但不包括( )。A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借解析答案为B。根据商业银行法第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。 8下列行为违反了商业银行法的是( )A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“鬃零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请解析答案为C。根据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得
5、在名称中使用“银行”字样。9中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。A800 B1600 C2000 D3500解析答案为D。自2011年9月1日起，个人所得税实行7级超额累进个人所税税率表，个税免征额为3500元。10保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( )。A5年 B7年 C10年 D15年解析答案为C。保险代理机构管理规定第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计
6、算，不得少于10年。11在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。A每月 B每季度 C每半年 D每年解析答案为A。商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。12按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是( )。A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B境外个人将原兑换未使用完
7、的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回 解析答案为B。个人外汇管理办法第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。13对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。 A1万美元 B3万美元 C5万美元 D10万美元 解析答案为C
8、。个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。 14以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料解析答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。15银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( ）A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 解析答案为D。一般公司的重大收购
9、、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。16以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 解析答案为D。判断一项资产是否属于个人家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人家庭资产项目。17商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 解析答案为C。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十四条规定
10、，可知C项不正确。18商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是( )。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 解析答案为B。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起
11、点金额。19商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是( )。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 解析答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。20关于个人理财业务人员与一般产品销售
12、人员的工作职责，下列说法错误的是( )。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务解析答案为B。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。 21理财价值观就是客户对不同理财目标的优
13、先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。 A理财价值观因人而异 B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 解析答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。22客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会 解析答案为A。根据证券法第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。23商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 解析答案为D。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和
