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1、安盛保险经纪有限公司业务管理制度第一章 总则一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以规范化、标准化，从而不断提高服务的专业水平。其次章 业务流程一、客户基本状况调查1、了解客户的基本状况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本状况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。2、依据客户的基本状况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。二、 托付授权1
2、、接受客户正式托付前，向客户照实告知业务范围、权利义务、工作流程、说明保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。2、取得客户的授权托付书、与客户签订保险经纪服务协议书，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。托付书或协议书中明确客户有义务依据保险经纪工作的须要全面、真实的供应相关资料。三、拟定投保方案1、具体了解客户的保险需求，通过适当的问卷调查或实地勘查，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户供应专业看法。2、依据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户供应相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方
3、案。四、询价及报价分析1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。2、在得到保险公司报价后，马上对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、偿付实力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户供应专业指导看法，举荐合适的承保公司。3、假如保险公司的报价有附加条件（如限制条款、免赔额等），或报价的承保范围不能满意客户的要求，应特殊提示客户。五、办理投保手续1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特殊注明其已完全了解并严格、全面
4、履行了保险的告知义务。2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需细致核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认完全相符。3、留存保险单复印件，将保险单正本文件刚好送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提示客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。4、依据保险单规定的保险费支付条件，刚好向客户发出书面的保险费支付通知书，提示客户履行缴费义务，以免影响保单效力。5、客户缴纳保费后，应刚好划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档。六、保险期内日常服务1、在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。2、定期回访客户，向客户了解保险
5、标的最新状况，一旦发觉与保险相关的变动时，应立刻提示客户，协商解决的方法。如确定有对保单做出修订的必要，应依据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或增减。3、与客户保持沟通，刚好解答客户的询问或疑难问题。4、亲密关注保险市场动态和相关法律、法规的改变，一旦发觉对保险金额或投保标的的风险构成影响，刚好告知客户，建议实行应对措施。5、关注保险公司的偿付实力，假如承保公司偿付实力出现问题，应刚好通知客户。七、帮助索赔1、在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户刚好实行施救措施限制损失。必要时派遣人员快速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的打算工作，帮助客户
6、填写出险通知书、索赔报告，刚好送交保险公司。2、与承保公司、保险公估方（如有保险公估机构参与的话）保持沟通，帮助客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、刚好的赔偿。八、续保支配于保单到期日45天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔状况的总结报告，依据客户的续保要求，拟订续保方案，在取得客户的续保确认后，向承保公司发出续保出单通知，督促承保公司刚好出具续保单，核对无误后送交客户，同时，告知客户刚好履行交费义务。第三章 业务授权管理一、业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。“授权管理”有利于促进客户服务规范化，有利于削减或避开各种错误及遗漏，有利于业务风险的防范，同时亦对业务管理制度
7、的其他内容具有重要作用。二、被授权人员应基本满意两个条件:一是有较强的责任心,二是具备良好的专业学问。三、业务授权的范围包括：1、方案制作和审核、PPT制作和演示、风险管理和保险培训（包括保险措辞、保险条款、保险报价、服务范围等）；2、保单审核（包括是否与投保单一样、责任确定、免责条件的选定和特殊约定的内容等）；3、帮助客户索赔（包括出险报案、损失现场的爱护与清理、索赔资料的收集、与保险公司、公估公司等对等谈判）。四、业务管理实行分级授权制度，具体权限如下：（一）财产险业务市场开发授权管理1、保费50万元以下（含50万元）或经纪费10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；2、保费100
8、万元以下（含100万元）或经纪费20万元以下（含20万元）的业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；3、保费100万元以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或干脆办理。（二）人寿保险市场开发与授权1、投保人数500人以下（含500人）或经纪费10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；2、投保人数2000人以下（含2000人）或经纪费20万元（含20万元）以下的业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；3、投保人数2000人以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或干脆办理。（三）帮助客户索赔授权管理1、索赔金额10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；2、索
9、赔金额100万元以下（含100万元）的业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；3、索赔金额100万元以上的业务，由总经理审核授权或干脆办理。（四）凡是招标项目一律在公司另行授权范围内进行。五、业务协议授权签名 业务协议包括保险经纪服务协议、风险管理与保险询问服务协议及其它相关业务协议。 被授权在上述业务协议签名的人员可以在上述业务协议中签署姓名；被授权在业务协议中签名的人员无权担当对业务协议的审核批准职责，并应在审核批准程序和协议用章程序办理完毕后方可签署姓名。第四章 业务人员的管理一、业务人员的选聘，须符合下列条件：1、大专以上学历；2、持有保险经纪从业人员资格证书；3、性格开朗、自信，具
10、备良好的表达实力和沟通技巧；4、身体健康、品德端正、思想成熟、有服务意识、有较强的工作责任心及事业心，具备良好的自我管理实力，有团队合作精神，具有肯定的管理或团队领导阅历；5. 从事过金融、保险、管理、法律或销售和服务工作者。二、业务人员的录用及试用1、业务人员报到后填写员工登记表，与公司签订劳动合同，劳动合同期限包括试用期。2、业务人员一经录用，先进行上岗培训，然后试用，试用期六个月。3、试用期满，业务人员填写转正申请表，报主管审批，部门主管依据岗位要求和试用人员工作表现对其进行评价，以确定是否转正。三、业务人员的培训1、新加入公司的业务人员必需参与业务培训；2、一般业务人员每年应参与不少于
11、二次的业务培训；3、各单位主管每年都应参与不少于一次的业务培训；4、各单位主管负责本单位的业务培训组织及管理工作，并亲自担当培训讲师；5、每次业务培训都应记录培训内容，必要时对培训人员进行考核。6、除上述培训外，业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教化时间累计不得少于36小时，其中法律学问培训及职业道德教化不得少于12小时。四、业务人员的薪酬1、业务人员的酬劳由工资、绩效、年终奖组成； 2、工资等级标准的制定，主要依据业务人员以往的业绩记录和个人年度销售支配； 3、绩效是对业务人员完成任务的嘉奖，依据营业额（扣除营业税）的50%比例核销； 4、年终嘉奖支配的确定
12、，既要考虑业务人员完成销售目标等硬指标，同时也要考虑公司内部业务支持与合作、业务人员引进与团队建设等软指标； 5、年终奖的安排，由业务部门负责人依据业务人员（团队）的表现提出安排方案，经公司有关主管领导同意后执行。第五章 业务档案的管理一、业务档案的管理原则1、统一领导、分级管理，确保各类档案的完整、精确、平安，便于有效地利用；2、档案管理依据档案的分类执行特地的管理方法；3、文书档案和电子档案应同时并存，并应留有备份。二、业务档案的内容及保管1、建立具体的业务档案，记录投保人的姓名或者名称、经纪险种、代缴保险费和交付保险公司的时间、佣金金额和收取时间、保险金或者保险赔款的代领时间和交付被保险
13、人的时间等信息。2、妥当保管业务档案，有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年。三、业务档案的分类1、按事由分类，一事一卷或数卷；2、按机构立卷，各单位所属文件分别立卷；3、按文件材料的自然形成规律，按年度分类。四、业务档案的借阅和复制1、借阅档案须爱惜，保持整齐，严禁涂改，留意平安和保密，严禁擅自翻印、抄录、转借、遗失，如确属工作须要摘录和复制，要在借阅登记时说明；2、借阅一般业务档案可通过档案管理人员办理借阅手续，干脆提档；3、凡属保密业务档案借阅、摘录和复制，须经公司总经理、业务经理批准方可进行；4、保密档案只能在公司职场内借阅、摘录和复制，不得带出公司。五、业务档案的销毁1、任何组织或个人非经允许无权随意销毁业务档案材料；2、若按规定须要销毁时，凡属保密档案须经总经理批准后方可销毁，一般内部档案，须经业务经理批准后方可销毁；3、经批准销毁的公司档案，管理人员要细致填写、编制销毁清单，由专人监督销毁。第六章 附 则一、本规定适用公司全部员工。二、本规定如有未尽事宜，可另行修订。- 3 -
