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1、浅论工程施工人员购买人身意外伤害保险的的必要性1 .前言建筑法第四十八条规定：”建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。这是我国安全生产、劳动和社会保障体制的一项重要改革，为我们建筑施工提供了法律依据。并且这里的意外伤害保险不同于一般的商业保险，是人身保险的一种，也是社会保险体系的重要组成部分，它不以赢利为目的，具有强制性，极大地促进了该项法定制度的落实。但是在目前全国尚未实行统一的运作模式的情况下，如何建立一套行之有效的将事故预防和伤害保险有机结合的运行机制，从根本上保护职工的权益，减轻企业负担，提高企业的投保热情和搞好施工安全的积极性，增强建筑行业的整体抗风险能力
2、，变被动的工伤赔偿为积极的事故预防，从而把行业安全监督和国家监察的外部压力和企业的内在动力有机地结合起来，使事故预防与人身意外伤害保险工作得以相互促进、相辅相成，协调发展，达到保险和安全及行业监管多赢的目的，这确实是一个值得商碓的问题。鉴于此，我们看看咸阳市的几个工程意外伤害案例案例1.咸阳市一公路施工工地.第2施工队.因地理位置的原因.挖方较多.施工机具与人混合施工.一年光各类事故的医疗费支出100多万.由于工程管理的惯例.第2施工队向甲方就其中一个事故的赔偿就索取79万.案例2.咸阳市一建筑工地的辅助工程承包方.一女工因在室内高空作业时接电话.不慎摔伤盆骨.诉讼费标的117万.案例3.一高
3、速公路施工的下属一工地.合同工司机在施工中因机械故障发生事故致残.诉讼费标的200多万2 .借鉴外地的成功案例.1997年11月中华人民共和国建筑法颁布后，吴江市就建筑施工人员人身意外伤害保险之事积极与吴江保险公司商议有关的保险合同条款。着手制定和建立相关的运行机制，并于1998年4月正式开始运作。通过五年多时间的实践和不断改进，目前已日趋完善。他们具体的做法是：2.1 保险对象：施工现场的施工作业人员（包括管理人员）及因施工现场发生意外造成伤害的非施工现场人员。2.2 保费来源：按照建设部、中国建设银行颂发的“关于调整建筑安装工程费用项目组成的若干规定”（建标1993894号文）的规定，意外
4、伤害保险费是直接工程费中现场管理费的组成部分。该费用列入建筑安装工程成本，由建筑施工企业支付，企业不得向职工个人摊派。2.3 保险范围：全市行政区域内的房屋建筑工程，钢结构、地基基础、市政桥梁、线路管道，设备安装、装饰装修等工程项目，均属投保范围。2.4 保险责任：在保险期限内，投保项目发生如下意外伤害事故，保险公司都承担保险责任，按约定给付保险金；2.4.1 现场作业人员包括管理人员，在工作时间内含因公外出或乘坐本单位交通车在上下班途中，因意外事故受伤、致残、身故的。2.4.2 在作业时或施工作业规定的生活区内因突发疾病造成身故的。3 .建筑（施工）工程意外保险是建筑（施工）工人的保护伞意外
5、险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。最近几年，各城市的拆迁、新建工程很多，媒体上也报道了很多施工过程中人员受伤的事件，因此，负责人为施工队伍投保工程意外险的必要性越来越明显。作为一个工程负责人，应该保障施工队的安全，同时要给施工队中的每个人购买保险。这样不仅能给员工保障，也能在意外发生后减少工程队的经济负担保险作为转嫁风险的经济手段和财务安排，同样能够在建筑施工领域发挥积
6、极的作用。当前，国内的保险公司基本都有建筑施工人员意外保险的相关产品，具保险责任是被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，包括外出采购材料、运送物资、出差工作期间，或在施工现场或施工指定的生活区域内遭受意外伤害，保险人依合同约定给付保险金。另外，也可以附加意外伤害医疗保险，这样保障会更全面。由此看来，建筑工程意外险能够为工程项目的施工人员提供有效的保险保障，转嫁业主、承包商、分包商的风险，同时也可为地方政府和主管部门分担事故善后的压力。4 .购买人身意外伤害保险是保护从业人员合法权益5 .剖析建筑工程保险的意义6 .结束语按照上述做法，建筑施工意外伤害保险与吴江市建筑施工安全的双向促进作用
7、非常明显，极大地发挥了保险运行机制的经济杠杆作用。安全业绩好的施工企业和项目经理既有安全奖励，还有保费优惠，使他们可以投入更多的经费去搞好施工安全与文明施工，预防事故的发生。安全业绩差的企业和项目经理，在保险帮助他们度过事故经济赔偿难关的同时，由于对下一年度项目实行强制惩罚性保费的办法，可以促使企业经营者重视职业安全卫生工作，使他们痛下决心，强化企业安全生产调控，形成企业安全管理机制。另外，上述保险机制的运作，还不仅能为经费紧缺的行业安全监督提供部分经费，把职业安全监督与工伤保险有机结合起来。同时，由于保险考核、业绩考核的开展，必须要以大量的日常安全监督检查与考评为基础，这就迫使我们安监部门不得不加快改进和完善监督检查机制的步伐，开展细致的安全评价和事故隐患评估等工作，对提高建筑行业安全监督管理部门的工作水平和工作质量也起到了巨大的推动作用。综上所述，建筑施工意外伤害保险工作的科学开展，确能使保险、安全与监管三方进入良性循环的运行状态，取得多赢。
