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1、银行对铁矿石的信贷形式(2012-04-25 16:43:31)转载标签：杂谈(一) 进口供应链融资模式进口铁矿石的企业可将进口信用证项下的未来到货或者其他现货质押给银 行，并交付给银行指定或认可的仓储管理公司监管，银行为进口铁矿石的企业提 供进口开证授信或进口应付款融资业务。它包含两种质押方式：一种是信用证下的货物质押，也就是进口铁矿石的企 业将要进口的货物质押给银行，银行可以给进口铁矿石的企业提供授信对外开出 信用证；对外付款时，进口铁矿石的企业可以继续将信用证下货物质押给银行， 银行为进口铁矿石的企业提供信用证下的进口押汇。另一种是现货质押，它适用 于各种结算方式，包括信用证、托收、赊销
2、等。进口铁矿石的企业可以将手中的 现货质押给银行，获得进口开证授信及信用证项下进口押汇、D/P、D/A项下进 口代收押汇或T/T项下进口汇款融资。案例：A 公司是一家贸易公司，现需从澳大利亚进口一批铁矿石，国外卖家要求开 立即期付款信用证。A公司自身实力较弱，没有足够的保证金，也无法取得银行 的开证授信，且在短时间内也很难筹集一笔大额款项支付即期信用证下的对外付 款。1. 银行的解决方案：未来货物质押进口开证信用证下货物质押进口押汇A公司将要进口的铁矿石质押给银行，银行为A公司开出信用证。收到出口 方单据，招行为A公司叙做信用证下货物质押的进口押汇，对外付款。2. 信贷流程：（1）A 公司向银
3、行递交开证申请；（2）A 公司与银行、物流企业三方签订动产质押合作协议，同意将未 来进口的铁矿石质押给银行；（3）A 公司只需交纳一定比例保证金，银行为其开出全额信用证；（4）信用证项下到单后，A公司向银行申请进口押汇；（ 5）货运单据交给指定的物流企业代理办理货物报关、报检及入库质押手 续；（ 6） A 公司将进口货物销售后归还融资款，一次性或分批提取货物。通过上述案例，不难看出银行的“进口供应链融资服务”可以解决铁矿石进 口企业在银行授信额度不足和进口资金短缺的融资难题，有效缓解了铁矿石进口 企业尤其是资金相对紧张的中小型进口企业的资金压力。不仅如此，银行的进口供应链融资服务还为企业提供了
4、除贸易融资外的各项 配套服务，如通过与物流公司、保险公司、信息咨询公司等第三方机构结成合作 伙伴，为铁矿石进口企业提供从进口开证、货物保险、报关、报检、入仓、价格 查询、提货销售等全流程的服务。（二）港区动产抵押模式我国是一个航运大国，更是一个港口大国，我国最大的港口上海港已经超 过荷兰鹿特丹，成为世界第一大港。经过多年努力，随着国际航运量的迅速增长 和港口吞吐量的快速膨胀，我国港口的现代化程度有了很大提高，尤其是沿海主 要港口的现代化水平已经接近发达国家的先进港口，局部已处于世界先进水平。 目前我国港口总体规模和总吞吐量均已居世界首位。2011 年底，中国港口铁矿石库存（沿海 25 港口）达
5、到 10186 万吨，创出新的 历史新高。于此同时，港口的铁矿石港区动产抵押融资也蓬勃发展。港区动产抵质押限定为易保管、易变现的大宗货物，例如铁矿石、原油、成 品油、钢材、煤炭、粮食、棉花、布匹、化工原料、待售车船、大型通用机械设 备等原材料物资和资源性货物等。操作流程：1. 客户向银行申请办理港区铁矿石抵押融资业务时，须按抵押合同约定，将 卸船入港后的抵押货物“港口货物作业合同”（货物凭证联）原件交付银行持有；2. 经法律审查确认无误后，银行与客户一起到当地工商行政管理局办理动产 抵押登记手续，并由银行将工商局盖章的“动产抵押登记书”复印件抄送给货物 保管方；3. 抵押人购买以贷款行为第一受
6、益人的财产综合险或一切险；4. 授信到期客户还款后，银行将还款凭证复印件和“动产抵押注销登记书” 向工商行政管理局办理动产抵押注销手续，同时将工商局盖章后的“动产抵押注 销登记书”复印件及“港口货物作业合同”货物凭证联原件退回给抵押人，双方 终止债权债务关系。通过为铁矿石港区动产抵押模式，对银行来说，加大了业务量，扩大了客户 群，同时通过与港口方合作共同开展港口货权质押监管业务，增加港口码头的服 务费收入，拓宽盈利渠道。对于广大货主来说，则盘活了存货，加快资金周转， 提高使用效率，扩大了铁矿石进口规模和贸易量。良好的供应链金融生态环境赢 得了多方的满意，实现了多赢、共赢。（三）商品存货贷模式钢
7、铁企业特别是中小钢铁企业如果出现临时性资金周转困难，可以以将合法 拥有的铁矿石等存货或储备物质押给银行，申请办理“商品存货贷”。1.产品定位：基于商品信用提供融资，突破了依赖中小企业综合资信办理融资的瓶颈。商 品所有权不转移，为中小企业备货或销售提供便利，不影响企业正常经营。2. 客户准入标准：申请商品融资的钢铁企业除符合银行信贷业务基本条件和信贷政策外，还应 具备以下条件：（1）经营管理规范，生产经营正常，购销渠道通畅，无拖欠销货方货款及 其他不良信用记录，信用等级在BBB+级（含）以上；（2）具有按期还本付息的能力，中小企业银行及社会信用记录良好，企业 股东及主要管理人员银行及社会信用记录
8、良好；（ 3 ）是质押商品的合法所有者，且以质押商品为主要原材料或主营货物， 对质押商品具有丰富的管理经验和控制能力，未将拟质押商品向其他债权人设定 质押、抵押或作其他处置；（ 4 ）申请融资资金用于真实合法的商品、劳务交易，并符合银行的相关规 定；3. 质押条件：可用于质押的铁矿石是借款人在生产、经营过程中合法拥有，不存在所有权、 货款、税收等方面纠纷和争议，并且符合以下条件：（ 1 ）有通用性，用途广泛；（ 2 ）商品质量合格，并符合国家有关标准；（ 3）具有物理、化学性能稳定性，无形损耗小，不易变质，便于长期保管；（ 4 ）具有流动性，易于变现，市场价格稳定；（ 5 ）具有可分割性，规格明确，便于计量；（ 6 ）借款人已以合法方式取得商品的所有权和处置权，能够提供相对应的 购销合同、增值税发票、付（收）款证明等足以证明权属的单据，进口货物已付 清有关税费；（ 7 ）已办妥必要的保险，并已明确工行为第一受益人；（ 8 ）已经有资质的中介机构评估；（ 9 ）商品交由大型物流企业监管。4. 办理流程：借款人向开户行提出借款申请-借款人提供上述资料-网点对借款人资料 合法有效性进行初步审查f现场调查f等待有权部门审批f签订协议f办理商 品或存货入库-发放贷款-货物监管-收回贷款-释放质押解除监管。
