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1、银行从业资格考试公共基本辅导讲义(1.1)第一篇 银行知识与业务第一章 中华人民共和国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行中华人民共和国人民银行监管机构中华人民共和国银行业监督管理委员会自律组织中华人民共和国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中华人民共和国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构二、知识要点提示本章概要本章重要简介中华人民共和国银行体系基本状况。中华人民共和国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。中华人民共和国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，
2、维护金融稳定。中华人民共和国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实行监管。中华人民共和国银行业协会是在民政部登记注册全国性非营利社会团队，是中华人民共和国银行业自律组织。中华人民共和国银行业金融机构涉及政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中华人民共和国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管非银行金融机构涉及金融资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行国内中央银行是中华人民共和国人民银行，简称：PBC （1）大事记 时间 事件 1948年 成立 199
3、5年3月18日 第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中华人民共和国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。 12月27日 修订了中华人民共和国人民银行法，第二条规定“中华人民共和国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” (3)重要职责(中华人民共和国人民银行法第四条规定)：1、发布与履行其职责关于命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;5、实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场;6、监督管理黄金市场;7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;8、经理国库;
4、9、维护支付、清算系统正常运营;10、指引、布置金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测;11、负责金融业记录、调查、分析和预测;12、作为国家中央银行，从事关于国际金融活动;13、国务院规定其她职责。1.1.2监管机构1.历史沿革和监管对象(1)历史沿革中华人民共和国银行业监管机构是中华人民共和国银行业监督管理委员会(CBRC)。 时间 事件 4月 成立 12月27日 第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2月1日起正式施行。 10月31日 第10届全国人民代表大会第24次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自1月日起施行。 (2)监管对象第二
5、条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款金融机构及政策性银行。对在境内设立金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其她金融机构监督管理也合用本法规定。银行机构：商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其她金融机构2.监管职责( 17项)(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章、规则;(2)依照法律、行政法规规定条件和程序，审查批准银行业金融机构设立
6、、变更、终结及业务范畴;(3)对银行业金融机构董事和高档管理人员实行任职资格管理;(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则;(5)对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构风险状况;(6)对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;(8)会同关于部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置办法和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;(9)负责统一编制全国银行业金融机构记录数据、报
7、表，并按照国家关于规定予以发布;(10)对银行业自律组织活动进行指引和监督;(11)开展与银行业监督管理关于国际交流、合伙活动;(12)对已经或也许发生信用危机，严重影响存款人和其她客户合法权益银行业金融机构实行接管或促成机构重组;(13)对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销;(14)对涉嫌金融违法银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金申请司法机关予以冻结;(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;(16)负责国有重点银行业金融机构监事会寻常管理工作;(17)承办国务院交办其她事项。3.监管理念、目的和原
8、则(1)监管理念“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”(2)监管目的(4个)银行业监督管理目的是增进银行业合法、稳健运营，维护公众对银行业信心。通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益;通过审慎有效监管，增进市场信心;通过宣教工作和有关信息披露，增进公众对当代金融理解;努力减少金融犯罪。(3)监管原则(6条)增进金融稳定和金融创新共同发展;努力提高国内银行业在国际金融服务中竞争能力;对各类监管设限做到科学合 理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要限制;勉励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实行严格、明确问责制;高效、节约地使用一切监管资源。4.监管办法(1)市
9、场准入;(2)非现场监管;(3)现场检查;(4)监管谈话;(5)信息披露监管。1.1.3自律组织国内银行业自律组织是中华人民共和国银行业协会(1)成立时间：(2)简称：CBA(3)性质：民政部登记注册全国性非营利社会团队。(4)主管单位：银监会1.协会宗旨增进会员单位实现共同利益为宗旨2.会员单位(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中华人民共和国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合伙银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员(2)准会员：各省(自治区、直辖市、筹划单列市)银行业协会3.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会执行机构：理
10、事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。寻常办事机构：秘书处1.1.3自律组织国内银行业自律组织是中华人民共和国银行业协会(1)成立时间：(2)简称：CBA(3)性质：民政部登记注册全国性非营利社会团队。(4)主管单位：银监会1.协会宗旨增进会员单位实现共同利益为宗旨2.会员单位(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中华人民共和国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合伙银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员(2)准会员：各省
11、(自治区、直辖市、筹划单列市)银行业协会3.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。寻常办事机构：秘书处1.1.3自律组织国内银行业自律组织是中华人民共和国银行业协会(1)成立时间：(2)简称：CBA(3)性质：民政部登记注册全国性非营利社会团队。(4)主管单位：银监会1.协会宗旨增进会员单位实现共同利益为宗旨2.会员单位(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中华人民共和国邮政
12、储蓄银行、农村商业银行、农村合伙银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员(2)准会员：各省(自治区、直辖市、筹划单列市)银行业协会3.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。寻常办事机构：秘书处1.2银行业金融机构 1.2.1政策性银行 银行类别 成立时间 经营业务 国家开发银行 1994年3月 国家重点建设项目融资 中华人民共和国进出口银行 1994年4月 支持进出口贸易融资 中华人民共和国农业发展银行 1994年11月 农业政
13、策性贷款任务 政策性银行改革：按照分类指引、“一行一策”原则，推动政策性银行改革。一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明招标制。1.2.2大型商业银行工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。 银行名称 时间 事件 工商银行 1984年1月1日 成立，办理工商信贷和储蓄业务 10月28日 整体改制为股份有限公司 10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 农业银行 1979年初 专门负责农村金融业务 1月 全国金融工作会议决定推动其股份制改革 中华人民共和国银行 19 成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国
14、际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 1979年 成为国家指定外汇外贸专业银行 8月26日 整体改制为股份有限公司 6月1日 在香港联合交易所上市 7月5日 在上海证券交易所上市 中华人民共和国建设银行 1954年10月1日 成立，原名中华人民共和国人民建设银行，曾从属财政部 1979年 成为独立经营长期信用业务专业银行 9月17日 整体改制为股份有限公司 10月27日 在香港联合交易所上市 交通银行 1987年4月1日 重新组建，是新中华人民共和国第一家全国性股份制商业银行 6月23日 在香港联合交易所上市 5月15日 在上海证券交易所上市 1.2.3中小商业银行1.股份制商业银行(1)12家商业银行：中信银行、中华人民共和国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展
