个人理财规划报告书

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1、个人理财规划报告书客户：李娜小姐理财师： 曲佳11号 齐云鹏 16号应伟益17号李杰 22号 苏娅 24号 咸俊栋29号完成日期： 2014年10月22日单亲妈妈如何独自抚养儿子单亲妈妈独自抚养儿子需要面对许多困难，其中财务上的困难是无法回避 的。由于收入来源单一，一旦发生收入中断的情况，母子俩的生活将面临严峻的 考验。今年 40 岁的李娜是一位单亲妈妈，两年前与先生离婚后，就一直独自一人 带着儿子生活。儿子今年 8 岁，在一家公办小学读书，今年 9 月就要读小学三年 级。她坦言，独自带孩子，最担心的就是哪天失业了可怎么办。正因为如此，她 想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老金，通过合理

2、理财来减轻经济压 力。李娜目前是一家公司的普通职员，扣除四金与税收后的月收入在 3500元左 右，当前四金缴纳基数为 3200 元。母子两人每月的基本生活支出大概要 2500 元，儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育费用1000 元。为了弥补单亲 家庭可能给孩子带来的孤独感，李娜还经常组织儿子和几个要好的同学之间的聚 会游玩，比如一起到科技馆、博物馆、名人故居等，这部分娱乐费用每月约500 元。除工资外，李娜和儿子还有一个主要的收入来源就是租金。“离婚时，家里一套三室一厅的房子给了我，一方面我们母子俩住的话房子 显得太大，也有些浪费，另一方面这套房子离儿子学校和我上班的地方都比较 远。”李

3、娜于是便把家中的大房子租了出去，这样平均每月能有 5000 元左右的租 金收入。另外，她在儿子学校附近租了个小两居的房子，上班也近，每月租金 2000 元。由于，离婚时和前夫有协议，房产归李娜所有，前夫就不再负担孩子每个月 的生活费了。因此，按上述的每月收支计算下来，李娜家每月有2500 元左右的 结余。年度收支方面，家中的年度性收入主要就是李娜的年终奖金，约 2 万元。李 娜就是土生土长的上海人，因此年度支出主要是逢年过节，与亲戚往来的人情支 出。这部分费用每年大概要 5000 元。家庭资产方面，李娜现有现金以及活期存款 5 万元，定期存款 20 万元，自 己名下的一套房产市值约 300 万

4、元。家庭现在没有任何负债，资产净值 325 万元。李娜说，由于自己是大专学历，专业也不够实用，生完孩子后又在家呆了几 年。“如果失业了，我怎么来养孩子？”因此，在家庭保障方面，李娜最想投保一份失业保障方面的保险。虽然，公 司也为职工缴纳失业保险，但她认为那点失业保障金太少。李娜介绍，她和儿子现有的保障包括：自己公司提供的社保、一份50万元 保障额度的意外险，儿子的保障则有通过学校投保的“学平险”、 上海市少儿 住院医疗互助基金和上海少儿学生基本医疗保险。“我还想给自己增加一份大病保险，是那种保费低、保障高的最经济实惠的 类型，能成为社保的补充。”李娜说，她想请教专家，作为单亲家庭的母亲，她 还

5、应该增加哪些保障？李娜说，她现在感到比较迫切的问题就是儿子未来的教育金以及自己的养老 金，因为收入不高，所以希望“笨鸟先飞”，自己要比别人提早准备。比如说儿子的大学教育金，未来还有十年的时间，根据现在的平均收费水平， 是不是可以测算出未来儿子四年大学的费用？自己可以通过哪些比较稳健的投 资方式来投资积累？自己的养老金也是让李娜特别放在心上的一件事情。李娜说，光靠社保肯定 不行，因此在力所能及的范围内，她要多准备些，早准备些。表一：每月收支状况 （单位：元）收入支出本人月收入3500房租（房贷）2000配偶收入0基本生活开销2500房租收入5000文教娱乐开销500合计8500教育费1000合计

6、6000每月结余2500表二：年度收支状况 单位：元收入支出年终奖金20000保费支出1000其他收入0人情往来5000出行0合计20000合计6000年度结余14000表三：家庭资产负债状况 单位：万元家庭资产家庭负债活期及现金5房屋贷款0定期存款20其他贷款0汽车市值0信用卡未付款0基金市值0股票市值0房产300合计325合计0家庭资产净值325尊敬的李小姐：中国银行是专业从事理财规划，财经资讯，金融培训的服务性机构。我们拥 有国内金融领域的众多资深专业人士和一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣 幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支 持，我们表示十分感谢，并

7、衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。本建议书的由来：本建议书是根据您2013年11月01 日的委托，由中国银 行为您量身定制的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状 况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份知道您达 成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其他专业 分析报告。本建议书的资料来源包括以下几个方面：1. 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，包括您 近期和过去几年的财务资料；2. 您通过与我们电话交流和网络交流所提供的信息；3. 您接受我们所进行的相关调查问卷的资料；4. 我们通过相关机构搜集到的各种政

8、策资料5. 我们通过广泛调查研究搜集到的各种市场状况资料；6. 我们在进行过去的理财业务中积累的相关资料。中国银行义务根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能 力，已通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，并具有一定的工 作经验；2. 本公司及指定的理财规划师将勤勉尽责，以合理的谨慎处理您委托的各种事 务；3. 本公司及指派的理财规划师保证对在业务过程中知悉的您的隐私或商业秘密 不向任何个人或机构披露，且您的一切相关资料我们将有专人负责保管；4. 若涉及某项专项产品需要将您的资料转介于其他专业人士，如

9、律师、会计师 等，我们将以专函的形式取得您的书面授权后才会转介他人。5. 本公司及指派的理财规划师与在理财计划中所推荐的金融产品或服务的提供 机构无我、雇佣关系或其他任何具有经济利益的合作关系，且我们所推荐的 金融产品或服务您有权选择是否进行购买。客户方义务 为了保证我们能顺利地为您制定出合适的理财规划建议书，您需要承诺以下几 点：八 1. 按照合同的约定及时交纳理财服务费；2. 您需要向我们提供与理财规划有关的一切信息；3. 您提供给我们的信息包括书面资料、口有信息及所填写的问卷调查的内容须 真实准确；4. 在理财规划的制定及执行过程中，若您的家庭或财务状况发生重大变化，您 有义务及时告知我

10、们，便于我们调整方案；5. 本公司对制订的理财规划建议书拥有知识产权，除您自己使用外，未经本公 司许可，不可许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予 以发表或披露；6. 如果您选择我们来执行您的理财规划，您需为协助我们执行理财规划提供必 要的便利。免责条款1. 本理财规划建议书是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合 理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策 而制订的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的 完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好 的个人理财服务。2. 您须承诺向理财规划师如实陈述事

11、实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误 信息而造成损失，本公司指派的理财规划师本人均不承担任何责任。3. 由于本理财规划建议书所采用您的家庭情况是有可能发生变化的，并且这些 变化会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收 支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，并及时告知 我们，以便适时地作出调整。如由于您未及时通知我们而造成的损失，本公 司不承担任何责任。4. 本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表 我们对实现理财目标的保证。5. 本公司系理财规划咨询服务机构，提供的仅仅是咨询服务，对您投资任何金 融或实业工具均不做任何收益保证，

12、对本理财报告中涉及的金融产品，提供 产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。如理财规划师做出收益保证 或承诺，均非本公司的意思表示，您不宜信赖其保证或承诺，凡信赖理财规 划师的该种保证或承诺而造成损失，我们不承担任何责任。本文件非常重要 其内容严格规守法律相关规定。理财规划建议书内容需要随您本人状况和其 他因素的定期变化进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时致电我 公司。我们期待着与您共同完善和执行本建议。目录第一部分：理财规划建议书的假设前提5第二部分：客户财务状况诊断6第三部分：客户风险特征分析10第四部分：确定理财目标12第五部分：分项理财目标12第六部分：理财方案的预期效果分析

13、16第七部分：理财方案的调整17第八部分：职业发展规划和婚姻财产规划18第九部分：持续理财服务18负责人分配方案李木/、第五部分、第九部分齐云鹏第二部分、第三部分曲佳第四部分、第六部分应伟益第五部分苏娅第部分、第七部分咸俊栋第八部分第一部分：理财规划建议书的假设前提1通货膨胀率 5%从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限。2学费成长率5%国内外学费的年平均增长率为 5-6%31年期定期存款利率为 3.33%，货币基金收益率 5%。4从长期来看保守估计股票基金收益率 10%，债券基金收益率7% 5银行票据类理财产品收益 5%左右此类银行理财产品包括但不限于国债、金融债

14、、央行票据、债券回购、债券 远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、银行承兑汇票、 资产支持证券、次级债等其他工具，并通过信托计划投资于可转换债券、可分离 债、新股申购、交易所债券和银行存款等其他工具。之后案例中所演算的数字，只做参考之用，便于形象理解家庭财务情况，与 实际情况有一定差距。第二部分：客户财务状况诊断、家庭成员基本情况家庭成员资料成员年龄职业备注保险情况单亲妈妈40普通职员工作较稳定社会保险孩子8学生公办小学社会保险二、家庭资产负债表；家庭收入支出表；每月收支情况表家庭资产负债表单位:兀日期：2013年11 月 01日姓名：李娜资产负债金融资产现金及等价物现金负 债信用卡透支额活期50000住房贷款定期200000汽车贷款现金与现金等价物小计250000金融资产力、计250000实物资产自住房3000000实物资产小计3000000资产总计3250000负债总计家庭净资产值3250000年度收支情况单位：元日期：2013年11月01日姓名：李娜收入支出工资和薪金丈夫房贷妻子42000租金24000非薪金收入房子装修奖金20000其他佣金家电购买养老金和年金汽车贷款