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1、中国工商银行法人人民币理财产品说明书（资产组合投资型）工银理财共共赢3号号（京）2011年第192期A款银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。本理财产品为非保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下（可
2、能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。一、产品概概述产品名称工银理财共共赢3号号（京）2011年第192期A款代码：111BJ1992A目标客户法人客户期限7天投资及收益益币种人民币产品类型非保本浮动动收益型型理财产产品计划发行量量20亿元募集期2011年年5月25日20111年5月26日产品成立工商银行有有权结束束募集并并提前成成立，产产品提前前成立时时工商银银行将进进行披露露并调整整相关日日期；产产品最终终规模以以实际募募集规模模为准。起始日2011年年5月27日到期日2011年年6月3
3、日资金到账日日到期日当日日或提前前终止后后1个工作作日理财资产托托管人工商银行北北京分行行理财资产托托管费率率（年）0.02销售手续费费率（年年）0.20预期收益率率测算该产品拟投投资的资资产组合合预期年年化收益益率约33.32，扣扣除我行行理财销销售费、托托管费等等费用，产产品到期期后，若若所投资资的资产产按时收收回全额额资金，则则客户可可获得的的预期最最高年化化收益率率可为33.1认购起点金金额10万元起起购，以以1万元的的整数倍倍递增提前终止权权客户无权提提前终止止该产品品；工商商银行有有权按照照产品实实际投资资情况提提前终止止该产品品，工商商银行将将在提前前终止日日前3个个工作日日发布
4、相相关信息息。募集期是否否允许撤撤单否工作日国家法定工工作日收益计算方方法预期期末收收益投投资本金金预期期年化收收益率/3655实际际存续天天数税款理财收益的的应纳税税款由投投资者自自行申报报及缴纳纳其他规定到期日（或或提前终终止日）至至到账日日之间客客户资金金不计收收益，募募集期内内按照活活期存款款利息计计息，募募集期内内的利息息不计入入认购本本金份额额。二、投资对对象本期产品主主要投资资于符合合监管机机构要求求的信托托计划及及其他资资产或资资产组合合、银行行间债券券市场发发行的各各类债券券、货币币市场基基金、债债券基金金、存款款以及其其他货币币资金市市场投资资工具。本期产品所所投资的的信托
5、计计划、资资产或资产组组合均比比照我行行自营业业务的管管理标准准，严格格经过我我行审批批流程审审批和筛筛选，达达到可投投资标准准，所涉涉及的信信贷资产产五级分分类均为为正常类类，信托托计划、资资产或资资产组合合所涉及及用款人人比照我我行评级级标准均均在A-级（含含）以上上；拟投投资的各各类债券券主体评评级均达达到AAA级（含含）以上上。为满满足流动动性要求求，本期期产品投投资于高高流动性性、本金金安全程程度高的的债券和和存款等等投资品品的比例例不低于于30%。三、投资团团队本期产品的的投资管管理人为为工商银银行，工工商银行行拥有专专业化的的银行理理财产品品投资管管理团队队和丰富富的金融融市场投
6、投资经验验，拥有有银行间间市场所所有类型型交易的的交易资资格。本期产品所所投资的的信托计计划受托托人包括括:华融国际信信托有限限责任公公司是经经中国银银行业监监督管理理委员会会批准开开展营业业性信托托业务的的非银行行金融机机构，机机构编号号为: K00063HH265501000011 （中中华人民民共和国国金融许许可证），注注册资本本:155.17777亿亿元，注注册地址址: 新疆疆乌鲁木木齐市中中山路3333号号。中融国际信信托有限限公司（以以下简称称中融信信托），中中融信托托是经中中国银行行业监督督管理委委员会批批准开展展营业性性信托业业务的非非银行金金融机构构，机构构编号为为K0001
7、9HH223301000011（中中华人民民共和国国金融许许可证），注注册资本本3.225亿元元人民币币，其中中包含美美元15500万万元，注注册地址址: 黑龙龙江省哈哈尔滨市市南岗区区嵩山路路33号。中国对外经经济贸易易信托有有限公司司，金融融机构许许可证：K00003hh111100000011 ，注注册地址址：北京京市西城城区复兴兴门内大大街288号凯晨晨世贸中中心中座座F6层 ，注册册资本：12亿元元 ，公司司性质：有限责责任公司司。此外，本期期产品所所投资的的信托计计划受托托人可能能还包括括经过工工商银行行相关制制度流程程选任，符符合工商商银行准准入标准准的其它它信托机机构。四、理财
8、收收益计算算及分配配（一）持有有到期的的理财收收益在理财资金金投资正正常的情情况下，理理财产品品到期（扣扣除相关关费用后后）最高高年化收收益率有有望达到到3.1。理理财资产产运作超超过最高高年化收收益率的的部分作作为银行行投资管管理费用用。以某客户投投资100万元为为例，产产品正常常运作到到期后，实实际持有有7天，如果果扣除费费用后理理财产品品的年化化收益率率为3.1，则客客户最终终收益为为：10000003.1%7/3665=559.445（元）（二）持有有到期理理财资金金支付理财期满，工工商银行行在到期期日当日将客客户理财财资金划划转至客客户指定定账户。（三）提前前终止时时理财收收益及理理
9、财资金金支付如果工商银银行提前前终止本本期理财财产品，工工商银行行在提前前终止日日后1个工作作日将客客户理财财资金划划转至客客户指定定账户。在提前终止止的情况况下，客客户最终终收益根根据理财财产品（扣扣除相关关费用后后）实际际年化收收益率及及产品实实际存续续天数计计算。如如提前终终止情况况下理财财产品实实际年化化收益率率仍超过过本条（一一）款约约定的最最高年化化收益率率，超出出部分作作为银行行投资管管理费用用。上述情况与与举例仅仅为向客客户介绍绍收益计计算方法法之用，并并不代表表以上的的所有情情形或某某一情形形一定会会发生，或或工商银银行认为为发生的的可能性性很大。在在任何情情况下，客客户所能
10、能获得的的最终收收益以工工商银行行的实际际支付为为准。五、风险揭揭示 本理财计划划有投资资风险，客客户应充充分认识识投资风风险，谨谨慎投资资。客户户投资本本期理财财产品可可能面临临的风险险主要包包括：（一）政策策风险：本期理理财产品品是针对对当前相相关法律律、法规规和规定定设计而而成，如如遇到国国家宏观观政策和和市场相相关法律律法规发发生变化化，可能能影响到到本期理理财产品品的发行行、投资资和兑付付等工作作正常进进行，若若出现上上述情况况，可能能会导致致客户本本金和收收益减少少甚至损损失的政政策风险险。（二）信用用风险：本期产产品主要要投资于于符合监监管机构构要求的的信托计计划及其其他资产产或
11、资产产组合、银银行间债债券市场场发行的的各类债债券、货货币市场场基金、债债券基金金以及其其他货币币资金市市场投资资工具。客户面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。（三）市场场风险：本产品品为非本本金保证证类理财财产品，由由于金融融市场内内在波动动性，客客户投资资本产品品将面临临一定的的市场风风险。产产品存续续期间若若银行存存款和其其他投资资市场资资产投资资收益发发生波动动，则客客户面临临承担理理财资金金配置存存款和其其他投资资市场资资产配置置的机会会成本风风险。（四）流动动性风险险：本产产品采用用到期一一
12、次兑付付的期限限结构设设计，理理财客户户无提前前终止权权，在产产品存续续期内如如果客户户产生流流动性需需求，可可能面临临理财产产品不能能随时变变现、持持有期与与资金需需求日不不匹配的的流动性性风险。（五）提前前终止风风险：在在投资期期内，如如果发生生工商银银行认为为需要提提前终止止本期理理财产品品的情况况，工商商银行有有权提前前终止本本期理财财产品。客客户可能能面临不不能按预预期期限限取得预预期收益益的风险险。（六）交易易对手管管理风险险：由于于合作的的信托公公司受经经验、技技能等综综合因素素的限制制，可能能会影响响本期理理财产品品的后续续管理，从从而导致致本期理理财产品品项下资资金遭受受损失
13、。（七）兑付付延期风风险：如如因本期期理财产产品项下下对应的的投资标标的变现现不及时时等原因因造成本本期理财财产品不不能按时时支付理理财资金金，则客客户面临临产品期期限延期期、调整整等风险险。（八）不可可抗力及及意外事事件风险险：自然然灾害、战战争等不不能预见见、不能能避免、不不能克服服的不可可抗力事事件或系系统故障障、通讯讯故障、投投资市场场停止交交易等意意外事件件的出现现，可能能对理财财产品的的产品成成立、投投资运作作、资金金返还、信信息披露露、公告告通知造造成影响响，可能能导致理理财产品品收益降降低乃至至本金损损失。对对于由不不可抗力力及意外外事件风风险导致致的任何何损失，客客户须自自行
14、承担担，银行行对此不不承担任任何责任任。六、收益情情况分析析鉴于产品的的合理设设计、投投资团队队的尽职职管理和和有效运运作，我我行此类类理财产产品全部部如期实实现了预预期最高高年化收收益率。以以7天期限产品品为例，到到期后客客户所得得均达到到了预期期最高年年化收益益率，获获得了满满意的投投资回报报。历史史数据代代表过去去，仅供供客户决决策参考考，最终终收益以以产品到到期或提提前终止止时实际际实现收收益为准准。最不利的投投资情形形和投资资结果，主主要体现现为：一一是理财财产品到到期可能能发生的的延期支支付；二二是投资资资产折折价变现现，影响响理财收收益实现现乃至理理财本金金的足额额收回。产产生上
15、述述可能结结果的原原因主要要包括：一是投投资的信信托计划划、资产产或资产产组合目目前受限限于二级级流通市市场缺失失，存在在流动性性风险；二是所所投资债债券品种种受市场场价格波波动影响响，存在在市场风风险；三三是所投投资的银银行承兑兑汇票到到期后，承承兑行延延期支付付或托收收失败。理理财产品品存在未未能及时时按照预预期适当当价格进进行资产产变现的的情况，从从而可能能导致理理财产品品到期客客户本金金收益不不能按照照约定到到帐日期期到账，产产生延期期支付，甚甚至导致致理财产产品本金金和收益益损失。七、信息披披露在产品提前前成立、到到期终止止、向投投资者分分配收益益或发生生对产品品产生重重大影响响之情形形时，工工商银行行将在相相关营业业网点发发布产品品成立、资资产状况况、收益益情况、产产品终止止等信息息。如工商银行行行使提提前终止止权，则则需在提提前终止止日前33个工作作日，在在相关营营业网点点发布相相关信息息。理财产品存存续期间间如发生生工商银银行认为为可能影影响理财财产品正正常运作作的重大大不利事事项时，包包括但不不限于所所投资资资产质量量发生重重大变化化或者其其它可能能对理财财客户权权益产生生重大影影响的突突发事件件时，工工商银行行可视情情况选择择以下一一种或多多种方式式告知投投资者：相关营营业网点点发布、电电子邮件件、电话话、以信信函形式式邮寄、手手
