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1、投资理财知识一、 基础概念篇1、 财富的概念：1995年，世世界银行公布布的财富概念念中，包含了了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素素。这是广义义的财富的概概念。而具体体到个人，我我们所指的财财富，无外乎乎两个意思： 一方面是指指财产，各种种能给其所有有者带来实际际的价值利益益的有形或无无形的资金，资资产。有形资资产是指所有有者所持有的的现金、债券券、股票、基基金、外汇、经经济实体以及及房产、车辆辆、贵重金属属（黄金等）、文文物、珠宝等等。而无形资资产就是各种种知识产权等等无法用货币币的尺度进行行精确的评估估的资产，如如所有者掌握握的专利技术术、版权等。 另一方面
2、是指本本身不具备实实际价值，但但通过某些方方式的运作，可可以产生实际际价值的东西西。如广泛的的社交关系、被被承认的荣誉誉、丰富的学学识经验、良良好的个人形形象等，这些些东西不能用用具体的货币币单位来衡量量其价值，但但实际上它也也是财富的一一部分，通过过它可间接转转化为普通意意义上的钱财财。比如通过过良好的个人人形象，广泛泛的社交关系系，可以促进进、加快和完完成某一项经经济活动的进进程，从而获获得相应的报报酬。在这个个过程里面，无无形的东西（个个人形象、社社交关系）就就被转化为有有形的货币财财产（相应的的报酬）。甚甚至从某种意意义上来说，这这些无形的东东西可能比普普通的财产更更重要。 2、 投资
3、的概念：投资是指牺牲或或放弃现在可可用于消费的的价值以获取取未来更大价价值的一种经经济活动。简简单的来说，投投资也是一种种支出，是一一种可以在未未来的某个时时期获得总价价值超出原有有价值的经济济活动。我们们现在要解释释的是个人投投资，或者说说叫家庭投资资。投入一定定的本金在未未来能增值或或获得收益的的所有活动都都可叫投资。 个人投资的种类类有很多，股股票债券的交交易，房地产产买卖等等，不不一而足。 个人理财和投资资的关系是：投资是个人人理财活动的的一部分，个个人理财包括括投资在内的的多种形式和和内容3、 家庭理财的概念念和目的：家庭投资理财中中，家庭是家家庭财产的所所有者。以家家庭为单位进进行
4、各种投资资，使家庭财财产有效的保保值和增值，从从而达成家庭庭的各种生活活目标，就叫叫做家庭理财财。 换言之，家庭理理财就是确定定阶段性的生生活与投资目目标，审视自自己的资产分分配状况及承承受能力，根根据专家的建建议或自己的的学习，调整整资产配置与与投资结构，及及时了解资产产状况及相关关信息，通过过有效控制风风险，实现家家庭资产收益益的最大化。 个人也作为家庭庭的特殊形式式之一，所以以个人投资理理财也应该归归纳到家庭投投资理财的范范畴中去。4、 理财的时机：投资理财的时机机越早越好。 从小就应该树立立正确的投资资理财意识。经经济发达的国国家和地区，从从孩子入学就就开始培养其其理财意识。很很多著名
5、的成成功人士，从从小就有比较较强烈的理财财意识，并主主动的进行理理财知识方面面的学习和培培训。沙特企业家萨利利赫卡米勒以大大约40亿美元的的资产位居阿阿拉伯世界符符号榜第四位位。萨利赫卡米勒于700年代做承包包商起家，是是达莱白拉克集团公司的的创始人。他他投资范围很很广泛，先后后涉及商业、新新闻、旅游、伊伊斯兰银行业业务和房地产产等领域。在他还是孩童的的时候，他就就会用羊骨头头做一种被称称为卡布斯的民间小玩玩具，卖给他他的同伴。升升入中学阶段段后，他开始始编写和制作作学习笔记卖卖钱，甚至还还进行过进口口生意的探索索。他在一次次接受采访时时说：当时我产生生了要进口一一批学生运动动服的念头，于于是
6、向父亲要要了30000里亚尔，通通过财政大臣臣穆罕默德苏鲁尔萨巴赫的关关系以官价兑兑换成了黎巴巴嫩镑。于是是我用这笔钱钱在贝鲁特买买回了运动服服、比赛用的的有关器材以以及参考书等等。我将这些些商品放在汽汽车后备箱里里，然后开车车到吉达市的的各个学校去去推销。在国内，从计划划经济到市场场经济的的转转变过程，也也迫切的对家家庭理财提出出了更高的要要求，仅仅是是“敲钟吃饭，签签字领钱，按按月存款”的理财方式式，是绝对不不能满足新的的财富积累要要求的。所以以，投资理财财将成为家庭庭生活的重要要内容之一。越早学会理财，就就越早为以后后走向社会获获得了生存能能力以及获取取财富的技能能，越能在资资源竞争越来
7、来越激烈的现现代社会中，更更易更快更早早地获得成功功，从而能更更好的实现个个人以及家庭庭生活目标。您期望生活中多多姿多彩的愿愿望都能实现现吗？那么您您一定需要理理财。所以，理财的时时机越早越好好。 5、 理财的步骤：A、 确定理财目标：每个人都会有不不同的愿望，比比如需要去国国外旅行，需需要一所更大大的房子等等等，而这些愿愿望都是一些些很模糊的概概念，并不是是周密而详细细的计划。那那么，家庭理理财开始的第第一步，就是是将愿望转化化为一个合理理的理财目标标。理财目标标的特点具有有可量化的检检验性和时效效性。比如我我需要在十年年（时效性）的的时间内使我我的财富达到到五十万（可可量化的检验验性），这
8、个个目标就具有有了以上的两两个特征。 目标的确立，首首先要明白自自己具有多少少愿望。请和和家人一起，一一一列举出这这些愿望。有有些愿望是不不具备可能性性的，比如我我在一年内要要成为中国第第一首富之类类，明显是一一个遥不可及及的愿望，那那么这样的愿愿望就应该排排除，只列举举出具有实现现可能的那一一部分。下一步就把这些些愿望逐步量量化，比如我我想更换一处处更宽敞的住住房，那么确确定其地段、面面积等参数之之后，大致可可以得到一个个量化的金额额。这些就是是基本的理财财目标。将所所有的愿望都都进行量化以以后，那么实实现你全部愿愿望的总金额额就明确了。实实现全部的目目标是一个远远期目标，甚甚至可能要花花掉
9、整整一生生的时间来完完成。我们必必须分阶段来来逐步完成所所确立的各个个目标。 然后围绕每一个个具体的目标标，制定详细细的理财计划划，使其具有有实现的可能能性和行动的的方向性。比比如每月储蓄蓄的金额，每每年投资的收收益等。同时，理财目标标的确立必须须与家庭的经经济状况与风风险承受能力力相适应，才才能确保目标标的可行性。 确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。B、资产的评估估：进行家庭资产的的评估，其目目的是为了使使自己能更清清楚的了解家家庭资产的总总额，月家庭庭收支额度等等信息，掌握握家庭财务状状况，以分析析理财投资的的能力和投资资的方向。 家庭资产是指家家庭成员所共共同合法拥
10、有有的全部现金金、实物、投投资、债权债债务等，以货货币进行量化化之后的净值值。 信誉、学识、社社会地位等无无形的东西，虽虽然也属于财财富的一种，但但无法对其以以货币进行量量化，所以在在理财活动中中，不将其归归纳为资产的的范畴。 家庭资产的评估估包括以下几几个方面： 固定资产（家居居物品、收藏藏品、房产、汽汽车）金融资产（现金金、活期存折折、信用卡、股股票、基金、外外汇、债券、保保险、其他投投资）债债权资产（债债权类项目） 将以上所列举的的项目以货币币进行量化之之后，得出的的净值就是家家庭实际资产产总额。C、 家庭收支及损益益家庭收入是扣除除应交纳的税税款之后的纯纯收入，一般般来讲分几个个类别：
11、 常规收入（工资资、奖金、补补助、福利等等）经营营收入（房租租、佣金等）投资收入（股票、基金、债券等）偶然收入（彩票等）家庭支出是所有有以现金或信信用卡等方式式支付的货币币总额，一般般来将分几个个类别：日常支出（饮食食、服装、水水电、交通、通通讯、赡养等等）投资资支出（股票票、基金、外外汇、债券、存存款、保险等等）意外外支出（医疗疗、赔偿等）消费支出（旅游、保健、购物等）以上关于收入支支出的归类不不一定全面，根根据个人实际际情况可能有有所区别。将将家庭收支按按类目进行归归类整理，是是进行家庭资资产管理的第第一步。家庭损益是指阶阶段时间内，家家庭的收支及及余额等财务务状况，通常常可以用报表表的形
12、式表现现出来，这就就是收支损益益表。通过这这张表，可以以了解到一段段时间内的资资金流入或流流出情况，在在下一个财务务周期制作相相应的财务计计划，从而科科学的控制的的资金流动， 达到理财的目的D、 投资项目选定：为理财目标投资资，选定合适适您的投资项项目和策略，例例如，为了买买房，您选择择在某段时间间内储蓄多少少钱，或是在在某段时间内内投资某个生生意获得较理理想的回报。 根据不同的投资资人，会有不不同的投资风风格，大致可可分为几类： 风险型投资者，愿愿意接受高风风险以期获得得高回报；普通型投投资者，愿意意接受正常的的投资风险以以期获得高于于一般标准的的回报；保守型投资资者，几乎不不愿意承担风风险
13、，这种投投资者选择的的投资方式一一般是银行利利息。一般只只能选择储蓄蓄投资方式。 风险承受能力的的判定标准有有两个，一个个是家庭财务务状况，另一一个是心理承承受能力。根根据对风险的的承受能力，可可以选择不同同的投资方式式和投资项目目。E：资金筹集：通过家庭资产的的评估，收支支项目的制定定，投资项目目的确定后，可可以筹集家庭庭资产中可用用于投资的资资金，不仅仅仅是您可动用用的现金，还还可以通过举举债方式筹集集，当然，您您举债的额度度必须在您可可以承受的范范围以内。 借贷的方式很多多，比如通过过亲友，或者者通过银行贷贷款等等。借借贷的金额可可根据你的现现阶段财务状状况、期望年年度收益、投投资项目的
14、需需求等几方面面进行综合评评定。借贷过过程中需注意意两个方面，一一方面是注意意借贷的合法法性，理财不不同于投机，所所以保证经济济往来对象的的可靠性是很很必要的；另另一方面是贷贷款资金的投投资收益应大大于利息收益益，否则借贷贷就没有意义义，反而会浪浪费时间和精精力。F：金融机构的的选定：理财活动离不开开金融机构，各各个金融机构构也有专门针针对个人提供供的服务，在在不同的金融融机构中选定定最适合自己己的机构，会会使理财活动动更加有效的的进行。 在此简单的介绍绍一下各类金金融机构：（1）、银行 银行为客户提供供最基本的存存、贷款业务务。之外根据据不同的银行行还为不同客客户提供如债债券、证券、基基金、
15、外汇等等交易项目。国营四大银行：中国银行、工工商银行、建建设银行、农农业银行。商业银行行：股份制或或地方商业银银行，如招商商银行、交通通银行、光大大银行浦发银银行等。外资银行：这类银行目目前还处于初初步开放阶段段，但其在个个人理财方面面的管理经验验非常丰富。 （2）、证券公公司 主要可以委托进进行证券交易易。如果通过过银行进行证证券交易，那那么可以不涉涉及证券公司司。 （3）、基金公司司 主要可以委托进进行基金交易易。如果通过过银行进行基基金交易，那那么可以不涉涉及基金公司司。 （4）、期货公司司 提供国内三家交交易所上市的的商品交易。 （5）、交易所所 包括房产、黄金金、收藏品等等交易所和拍拍卖行等。（6）、保险机机构 一是各地社会保保险局，提供供养老、医疗疗、失业等基基本保险；二是各个商业保保险公司，提提供人寿、财财产、责任等等方面的保险险，如中国人人寿保险公司司、平安财产产保险公司等等。 （7）、其他金金融机构 如职工单位基金金等，需注意意的是保证往往来金融机构构的合法性，以以提高个人财财产的安全系系数。G、理财的管理理：在有条件的前提提下，选择可可靠的管理软软件对全部理理财活动进行行管理。 管理内容包括阶阶段性财务计计划的制定，日日常的财务记记录（收支记记账），定期期的各项财务务状况查询（收收支一览、投投资损益等）
