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1、中小银行风险管理学习类型精选文档你我共享中小银行风险管理的种类、问题和对策纲要：风险管理水平直接表现了商业银行的核心竞争力,商业银行风险管理水平的高低,直接影响着商业银行的生计和发展.因为新时期对中小商业银行的风险管理水平提出更高要求,而银行自己的风险管理却存在一些与这些新要求不相适应的问题.所以,中小商业银行要在正确判断、剖析新时期风险管理的新要乞降存在问题的基础上,采纳相对应的管理举措,提高中小商业银行的风险管理能力,进而求得更高层次的发展.重点词：中小银行风险管理中小商业银行风险管理的疑惑（一）规模扩充与风险控制在发展战略取向上，我国中小商业银行多年来走的是一条追求速度和规模的扩充之路。
2、在财产规模日趋扩大，业务品种成倍增加的同时，其不良贷款的绝对数也急剧增加，财产利润率表现不停降落趋向。明显，中小商业银行不抓住时机发展业务，努力获得更大的市场份额，不单不利于提高市场竞争力和抗风险能力，并且不利于吸引优异人材，塑造品牌形象。二）内部风险与外面风险依据风险根源不一样，可将银行风险分为内部风险和外面风险。内部风险是指因为银行内部经营管理不善，或内部人员和机构的主观行为而造成的风险，它波及到银行内部机构、制度、规定、管理、人员等各个方面。外面风险往常是指因为银行的客户状况、国家政治局势、政府经济政策等银行经营环境发生变化以致风险。（三）降低风险与提高效率在银行实务活动中，降低风险与提
3、高效率常常是相左的。比如，为有效防备和控制信贷风险，近几年来，我国中小商业银行广泛成立了分支机构受权制，推行放贷受权、集中审批、审贷分别等制度，使得新的信贷风险发生概率大大降低，信贷财产的安全性获得了明显提高二、中小商业银行风险管理的主要问题（一）风险管理理念微风险文化建设严重滞后我国中小商业银行存在的问题，一是把风险管理与业务发展对峙起来，错误认为重申风险管理睬阻挡业务的发展。一方面过分追求银行经营规模，看重短期目标，把风险管理限制性条款当作是创建银行利润的阻碍；另一方面不可以正确地辨别风险、评论风险，甚至片面认为只需少发展业务就能够控制风险，以致好多该发展的业务没有发展，反而降低了银行的整
4、体抗风险能力。二是内部风险管理意识冷淡，认为风险管理是领导班子和稽核审计部门的事与其余人员关系不大，没有形成全员参加风险管理的文化气氛（二）风险管理主体职责界线不清楚我国中小商业银行风险管理主体职责界线不清楚，一是表此刻政府的过分参加，以致银行运转体制行政化。我国中小商业银行大多推行股份制。相关检查报告揭示，绝大多半中小商业银行地方政府均匀直接持股比率为30%左右，个其余超出50%，假如再加上政府经过其余公司或机构间接持股的数目，政府对中小商业银腹有诗书气自华精选文档你我共享行拥有绝对控制权，使政府干涉商业银行经营活动合法化，银行董事会、监事会和高管层三大管理主体职责被行政化了，给银行风险管理
5、埋下了隐患。四）风险管理方法手段欠先进我国中小商业银行的风险管理技术比较落伍，一是风险量化剖析技术落伍。对风险的展望与剖析，大多半仍逗留在传统的定性剖析与主观判断阶段，即便用到定量剖析，也仅处于定量技术的初级阶段。其余，风险管理所需要的大批业务信息缺失、失真，也给风险管理方法的量化增加了困难。二是风险辨别及胸怀方法简单。三是风险监测和预警手段缺少。好多中小商业银行没有特意的风险监测和预警系统，风险管理重心主要集中在对财产风险的重组、转变、清收、处理等过后管理上，事先防备和事中控制所做甚少，特别是对可能发生的欺骗防备更是力所不及。五）风险管理人员素质待提高风险管理人材贫乏。金融机构特别是中小商业
6、银行精晓风险管理理论微风险计量技术的专业人材严重贫乏，职业化的风险管理人材队伍远未形成。二是柜面业务操作人员素质不高。银行柜员是办理柜面业务的主体，所以，柜员对控制业务风险的态度、能力、经验、手段和条件直接决定着最后成效。实质工作中，有的因为金融产品规章和管理制度众多，柜员流动过快，柜员对内控知识和技术掌握不足；有的因为业务沉重、身心疲惫、工作超时、负荷超量；有的因为赏罚制度不合理、奖少罚多等现象，以致柜职工作踊跃性没有被充分激励，操作失误、控制大意产生的风险损失许多三、中小商业银行增强风险管理的对策选择一）增强风险管理意识，培养风险管理文化第一，要建立风险管理能力是商业银行生命线理念。要充分
7、认识银行的每项业务都是陪伴着对风险的剖析、判断、监控、转移和化解而睁开的，提高风险管理能力就是提高银行的核心竞争能力；要正确办理业务发展与风险管理的关系，以科学的银行经营观、发展观微风险观指导各项业务工作；要从战略管理高度，增强系统风险管理意识，培养全体职工风险管理的自觉意识和行为习惯，塑造优异的风险管理文化，保证各项风险管理政策和制度确实获得贯彻履行。其次，要建立覆盖各个部门、各项业务、各样风险的全面风险管理理念，经过宽泛的风险教育形成风险与利润相均衡的风险管理文化，培养职工的风险敏感性，使每位职工在从事本岗位工作时都能深刻认识可能存在的风险要素并主动加以预防，将风险防备意识自觉贯串于银行平
8、时业务工作全流程（二）建立风险管理系统，转变风险管理模式为有效控制风险，中小商业银行应改变传统的风险管理模式，从针对各种银行业务的条线风险管理向全面综合风险管理转变。依据内部互相限制原则进行组织架构设置、制度安排和流程设计，建立全面风险管理系统。以贷前检查、单笔交易审批、放款审察为主的业务风险管理能够依据事业部制，推行专家审批、独立审批制度，此中风险管理岗位推行双线报告制度。以信贷政策、受权、限额、组合、集中度管理等为主的职能风险管理则由独立的风险管理部负责。风险管理部和审计部对事业部进行现场检查和内部审计，与事业部的条线管理共同构成风险管理的内控架构。三）完美风险管理体制，实现风险全面控制在
9、风险管理体制上，中小商业银行要进一步完美由各业务部门、风险管理部门和审计部门构成的内部控制“三道防线”，推动全员、全过程、全方向的风险控制。一是要确定审计部门的独立地位，增强内部控制系统，有效性评论和整顿状况的检查，对违规行为“零容忍”；二腹有诗书气自华精选文档你我共享是要拟订科学有效的风险管理查核赏罚制度，成立“以正向激励为主”的风险管理激励拘束体制。比如，对小公司信贷业务的查核，应强检查核小公司信贷员的贷款笔数、同时兼备贷款额度和贷款质量，放款笔数越多，评论结果越好，将信贷业务绩效查核指挥棒一直指向小公司的信贷需求，以充分调换小公司信贷员拓展业务的踊跃性；三是要完美风险信息交流体制，明确信
10、誉风险、市场风险、操作风险、流动性风险和名誉风险等信息报送的内容、渠道、时效和频度，保证董事会全面、实时、正确地认识和掌握银行整体风险状况四）学习国际先进经验，提高风险管理技术在信誉风险方面，可借鉴国际上比较流行的信誉风险计量方法、贷款订价方法和数据库建设方面的经验，成立实时、正确采集经营数据的风险管理数据基础平台；成立涵盖风险管理基本流程和内部控制系统各环节的风险管理信息系统，实现信息在各部门之间的集成与共享，为商业银行在利率市场化条件下应该怎样经营供给必需的技术准备，并进一步解决将来发展中的经营策略、市场定位、风险偏好微风险酬劳等问题。在市场风险方面，应增强利率风险控制的应用研究，找寻新的
11、风险控制技术和工具；在操作风险方面，应在加速制度建设，完美内控系统的同时，踊跃探究选择合适自己状况的操作风险控制技术，努力提高风险辨别和量化能力（五）践行人材兴行战略，增强管理队伍建设中小商业银行应拟订和实行人材兴行战略，增强风险管理队伍建设。在增强全员风险管理意识，推动全员参加信誉风险、市场风险、操作风险等各种风险控制，增强各业务品种、各业务环节风险管理的基础上，以客户经理、行业经理、风险经理等为骨干，逐渐成立一支包含信贷审批、职能风险、内部审察、业务控制等方面的强有力、多层次的专家队伍，推动风险管理从过后办理向事先预防、事中控制和过后剖析相联合转变。山东财政学院学报2011年和过后剖析相联
12、合转变。参照文件：1高建侠建立鉴于风险管理能力的中小商业银行核心能力北方经济2武晓芬，屠强增强中小商业银行风险管理的对策中国财政3郑先炳解读花旗银行北京：中国金融第一版社4陆岷峰，张玉洁中小商业银行风险管理特点与管理策略金陵科技学院学报（社科版）5王明宽城市商业银行风险内部控制研究河北金融6李镇西转变中小银行风险管理模式中国金融出师表两汉：诸葛亮腹有诗书气自华精选文档你我共享先帝创业未半而中道崩殂，今日下三分，益州疲弊，此诚紧急生死之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜自轻自贱，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫
13、中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。如有作奸不法及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚认为宫中之事，事无大小，悉以咨之，而后实行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于往日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚认为营中之事，悉以咨之，必能使行阵友善，好坏得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴旺也；亲小人，远贤臣，今后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，何尝不惋惜怨恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、从军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。
14、臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣鄙俗，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感谢，遂许先帝以驱驰。后值颠覆，受任于败军之际，授命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣慎重，故临崩寄臣以大事也。授命以来，夙夜忧叹，恐交托不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率全军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于商酌损益，进效忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感谢。今当远离，临表涕泣，不知所言。腹有诗书气自华
