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1、制度目录一、治理架构二、组织机构三、业务管理规定四、财务管理制度五、信息化管理制度六、反洗钱管理规定七、销售服务标准八、人事管理制度九、行政后援管理制度 19中美国际保险销售服务有限责任公司治理架构中美国际保险销售服务有限责任公司组织机构一、渠道管理部（一）制定公司年度业务发展计划；（二）设计销售人员管理及薪酬制度，荣誉激励体系；（三）策划并实施外部营销及内部业务推动方案；（四）完善、维护销售支持系统，负责各种销售支持工具的设计与推广；（五）建立分支机构KPI评估体系，并负责日常追踪、督导；（六）建立系统后援培训及支持政策；（七）进行多元化产品开发需求评估，进行交叉销售的整合；（八）完成创新业
2、务模式和渠道研究；新渠道建设和推动等工作。二、战略企划部（一）负责拟订公司中长期发展战略；（二）负责公司的品牌与企业文化建设并进行有效传播；（三）负责公司重大信息对外披露；（四）公司重大市场与经营活动的策划与组织；（五）进行市场研究与情报收集为决策提供支持；（六）负责公司机构发展规划、机构建设和机构管理。三、运营管理部（一）负责收集分公司各类后援问题建议；（二）负责业务处理以及业务管理系统的规划；（三）负责核保、理赔风险控制管理，负责流程制度管理和运营各流程环节操作；（四）负责公司保全、续期收费、电话服务、附加值服务、客户投诉、业务档案管理等工作；（五）负责进行客户服务规划，搭建客户服务平台，
3、从而提升公司客户服务水平。四、行政人事部（一）负责公司日常办公组织、公文流转和档案管理、会议组织、综合材料和信息管理；（二）负责外事管理和信访，机要保密工作；（三）负责行政后勤保障服务、安全保卫；（四）负责公司组织架构建设；（五）负责内勤人力资源发展规划、人员招聘；（六）负责员工日常管理，考勤假期、员工培训工作；（七）负责制定公司绩效考核、薪酬福利规划及政策，并有针对性地完成各项激励政策的实施；（八）协助完成外勤销售人员的薪酬校验，工资发放和绩效管理。五、财务部（一）负责公司财务会计制度建设；（二）制定年度经营计划和预算编制；（三）做好公司财务管控、预算管理、资金管理、会计管理；（四）负责税务
4、筹划管理；（五）完成年度审计工作；（六）各类报表报送及数据分析等工作；六、风险管理部（一）负责建立公司全面风险管理体系，指导各部门制定风险管理流程、控制措施和解决方案，定期进行风险识别、评估，提出应对建议；（二）负责拟定公司合规管理政策；（三）负责对公司重要业务活动进行合规审查；（四）负责公司反洗钱制度的制订和实施；（五）负责建立健全公司法律制度体系，负责日常法律事务处理等工作。中美国际保险销售服务有限责任公司业务管理规定第一章 总则第一条 为加强业务管理，规范业务经营行为，保护投保人、被保险人的合法权益，防范公司经营风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，根据 中华人民共和国保险法 、 保险
5、专业代理机构监管规定 等相关法律、法规和行政规章，特制定 中美国际金融保险销售服务公司业务管理规定 （以下简称本规定，“中美国际金融保险销售服务公司”以下简称“公司”）。第二条 本着平等、自愿、互惠互利的原则，公司可在与保险公司就建立代理关系和保险代理事宜协商一致的前提下，接受保险公司委托，从事保险代理销售业务，为客户提供涵盖保险服务之内的综合性服务。第二章 业务经营范围和职责第三条 公司的经营区域为营业执照许可范围内的省、直辖市、自治区行政辖区。第四条 公司在中国保监会批复的范围内开展经营活动：（一）代理销售保险产品及其他金融理财类产品；（二）代理收取保险费及相关款项；（三）在保险公司的许可
6、范围内代理相关保险业务操作手续；（四）中国保监会批准的其它业务。第五条 公司与保险公司签订合同后，除有特殊代理期限约定外，截至代理期限结束前一个月，双方均未就终止代理事项向对方发出书面通知，则代理期限可自动顺延。如遇国家法规、监管部门或公司政策调整的，合同条件需进行相应调整。第三章 业务管理第六条 公司根据客户的需求，协助客户办理投保等相关手续。（一） 客户基本情况调查1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：被保险人的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况、财务及资产分配情况等。2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并
7、对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。（二） 公司在向客户介绍保险公司产品时，向投保人和被保险人明确说明保险合同条款内容及含义，特别是保险责任、责任免除、退保及其他费用扣除条款，以及保险公司的业务情况，不得误导、欺诈客户，并指导投保人履行如实告知义务。（三） 公司应按照保险公司业务流程要求，对投保人、被保险人以及受益人（以下简称“客户”）进行客户身份识别，核对客户的有效身份证件，留存客户身份证件。（四） 全面了解客户与代理保险业务有关的情况，并将已获知的影响保险协议订立以及决定保险费率的重要事项如实、及时告知保险公司，并应随时将保险标的危险程度增加的事实如实、及时告知保险公司；公
8、司销售人员应将其所知的客户与代理保险业务有关的一切事实和信息如实告知保险公司，以便保险公司做出是否接受该保险业务以及是否变更保险费率的决定。（五） 公司在向客户介绍保险公司的保险产品及开展相关业务时，必须使用保险公司提供的条款和业务资料，不得伪造、变更保险公司的保险单证，不得修改、印刷保险公司的宣传资料，并应妥善保管保险公司提供的单证和资料。（六） 按照保险公司的要求指导投保人填写投保单、附表等相关单证；（七） 根据法规要求和公司相关规定，提示投保人应履行如实告知义务，并根据与保险公司拟定的核保流程初步审核客户基本情况，必要时与保险公司沟通核保流程并协助客户补充核保材料；（八） 公司按照档案管
9、理制度，将客户资料复印件归档管理，并妥善保管投保单、转账授权书或原件等客户投保资料，及时移交给保险公司；（九） 做好客户保单的送达和回执的取回等工作，做好与保险公司回执等资料的交接工作；（十） 公司客服人员定期回访已投保的客户。第七条 客户有地址变更、受益人变更等保险保全需求时，公司协助客户做好保险保全相关工作。（一） 指导客户填写保全申请书，准备相关保全应备资料；（二） 对客户保全资料进行初审。确认应备文件齐全有效及申请人资格，并对客户进行身份识别；（三） 办理时如需客户提供补充资料，需配合保险公司做好客户解释说明工作，协助客户做好所需资料提供工作；（四） 协助保险公司做好保险批单、红利通知
10、书、万能报告书等相关保全单证的送达和归档整理工作。第八条 公司为客户提供的保险保全服务主要包括以下内容：变更项目申请人文件要求时间要求其他注意事项保全变更申请书保险合同身份证件健康声明书变更通讯方式投保人保险合同有效期内任意时间变更签名投保人/被保人同上需同时注明签名变更理由更正被保人/投保人/受益人资料投保人同上1、被保人年龄、性别变更，若与核保规则有冲突，则需重新核保；2、如为变更健康资料，需同时填写健康告知书。变更投保人/受益人投保人/被保人同上1、新投保人/受益人与被保人有保险利益；2、经原投保人、被保人同意，符合投保规则。变更银行账户投保人同上1、申请时需同时提供新账号的存折复印件；
11、2、针对无存折客户，也可提供有投保人姓名的银行卡复印件；3、账户持有人必须为投保人。变更保险费过期未交选项投保人同上变更红利领取方式投保人同上变更生存保险金领取方式投保人同上补发保险合同投保人同上需同时交10元工本费变更交费频率投保人保险合同交费期满前只可在投保条款允许的交费频率间变更终止附加险投保人保险合同有效期内任意时间1、过了犹豫期后终止附加险视同退保处理。减少保险金额投保人同上1、犹豫期内降低保险金额，减少部分退差额保险费；过了犹豫期后降低保险金额，减少部分作退保处理；2、降低保险金额后主险与附加险的搭配比例需符合投保规则。变更职业投保人同上1、若职业等级降低，需提交职业证明；2、若职
12、业变更涉及保险费变化的，需按条款规定进行补费或退费。变更交费期间投保人保险合同交费期满前1、1、只受理交费期限缩短，且申请缩短的交费期间以原保险合同费率表所提供的交费期间种类为限，但不包含趸交；2、变更时应补交两种交费期间的保费差额和利息。复效投保人保险合同效力中止之日起两年内1、申请复效时被保险人须填写健康告知书；2、附加险复效时，若某个长期附加险不复效，应对该险先做解约再办理保险合同复效；短期附加险不能办理复效；3、条款中有免责期规定的，自保单效力恢复之日起重新计算免责期；4、复效申请经公司同意后，投保人应一次补交全部应交的保费及利息，利息按条款约定的利率计算；5、保单效力中止满两年的，不
13、得申请复效。变更被保人投保人健康资料投保人 被保人保险合同有效期内任意时间补充健康告知资料新增附加合同投保人 被保人见备注1、长期附加险需在保单周年日前30天至宽限期末申请；2、短期附加险需在保单有效且主险交费期届满前；3、新增的附加险交费频率须与保单主险交费频率一致，且保险期间和交 费期间不得长于主险的保险期间和交费期间。犹豫期撤件投保人保险合同犹豫期内1、如保单遗失，必须由投保人亲自到本公司柜面办理犹豫期退保申请；投保人须填写保单遗失声明：说明遗失的保单号码，声明作废并签字确认；2、犹豫期退保，可收取10元保单工本费；3、长期附加险可以单独办理犹豫期退保，短期附加险不能单独办理（有犹豫期条
14、款的除外）。终止合同（退保）投保人保险合同有效期内任意时间1、若保单有未清偿款项，退保时将优先清偿相关款项后再行给付剩余的退保金；2、如保单遗失，必须由投保人亲自到本公司柜面办理退保申请；投保人须填写保单遗失声明：说明遗失的保单号码，声明作废并签字确认。贷款投保人同上1、累积贷款金额不得超过申请当时保单现金价值在扣除各项欠款本息后余额的80；2、贷款利息按照本公司最新公布的贷款利率计算；3、贷款期间不超过六个月；逾期未还的，贷款利息并入原贷款本金，重新开始计息；3、当贷款的本息和等于保单当时的现金价值时，保单效力自动中止；保单停效两年内，可通过复效方式恢复保单效力；复效时须补交保费和利息，并偿还保单贷款本息和。第九条 客户因故未能亲自办理，做好委托代办工作（一）委托代办资料要求1、协助客户受托人应提供申请人（委托人）出具的授权委
