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1、 提前还房贷如何省钱央行贷款利息调整，最着急的还是买了房，贷着款的。我们办公室年轻人居多，闻讯升息，即响起一片哭声。对于还贷这个问题，其实是个数学问题。每个人的收入水平不一样，支出不一样，升息产生的压力也不一样。那么怎么还最合适，不如算算看。肯定能吓你一跳。 为了计算方便，以下举例都以贷款80万，30年为例。 打个比方，各家银行的房贷至少都有等额本金和等额本息两种贷款方式，前者每月递减，后者每月还款一致。要是清算一下，按照贷款30年 80万计算，两者的利息支出可以相差21万人民币之巨！吐血呀。现在老百姓动辄就是6000、7000，甚至1万元一平米的房价，贷款额度越来越 高，这个账要是算得不仔细
2、，累计起来的金额是十分骇人的。从这一点来看，如果打算还满30年，还是递减的方式合算。 一般来说，这两种贷款方式在5年之内（实际上是第58、59个还款月）之前，其每月还款中的利息累计支出相差不多，超过5年后，每月等额还款的 贷款方式，其利息累计支出会越来越高。也就是说，无论你贷多少钱，如果打算在5年内提前还款，结束贷款，那么选择等额本息的方式会好一些，每个月还款压力 较小，而且利息支出也差不多。 现在贷款利率又提高了，打算提前还房贷主意的人少不了。我才贷款几个月，提前还款个10万行不行？“银行规定，贷款首年不能提前还款。”银 行的人一句“不行”就给你拦回去了。你那么早就还钱，银行自然少赚了利息，
3、人家还嫌你费事呢，多等几个月怎么就不行了？真的不行吗？要是我非还不可呢？其 实也是可以的，只要交点违约金就可以了，大概交多少呢，一般来说不低于提前还款金额月息，如果提前还款20万，就是 2000006.0435%/12=1007.25元。最高罚款不超过半年月息，也就是6043.5元。而提前归还20万，还剩大约60万贷款，如果还 是贷30年的话，利息一项开支可以节省大约40多万银子！ 在多说一句，提前还贷款，现在很多银行还可以有“减少月还款”和“缩短贷款年限”两种选择。前者，原来一个月还贷4818元，提前还了 20万之后，月还款降至3614元，要是收入不算太高，这种方式可以缓解每月压力。但如果你
4、是高收入人群，这里要注意了！要是选择“缩短贷款年限”，在每 月归还4713元贷款的基础上，贷款年限被调整为17年，不仅不用受13年的苦，而且利息少还多少钱？67万元 即将到来的元旦对于房贷一族而言，无疑是一个坎，在年内经历了加息后，真正意义上的房贷压力将在明年元旦后集中体现。对于手握年终奖的房奴一族而言，不少 人开始琢磨着房贷提前还款来还掉一点房贷，这样可以减轻每月的还贷压力，不过房贷提前还款有时未必划算。还贷前，不妨精打细算一番，有如下几种情况不妨考 虑不要提前还贷。 资金收益高于贷款利息 在经历了去年的加息后，从今年元旦之后，房贷利息将水涨船高。如果在2011年2月9日前办理的房贷，基准利
5、率将从6.40%上涨到了 7.05%，上涨0.65个百分点;从2011年2月9日至4月5日办理的房贷，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点;到 2011年4月6日至7月6日办理的房贷，房贷的基准利率将从6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。 不过对于那些赶上好时光贷款的贷款人而言，由于当时银行的利率执行7折优惠，因此即便是加息后，依然较低，甚至可能低过银行理财产品的收益 率。目前，银行理财产品的收益率相对较高，如果是20万以上的资金，一般年化收益率都在6%左右，而五年期国债的收益率也已在6%以上，部分信托产品的收 益则更加可观。 不过银行理财师建议考虑到部分
6、信托产品的预期年化收益率可能高达10%以上，但投资者需特别慎重地考虑到信托产品的风险系数相对较高，因此不 能单纯地将贷款利息和信托产品的收益率进行比较，因此建议贷款利率如果高于6%，而自己又没有稳定收益产品的话，不妨考虑提前还贷。 还款中期不用急 目前，房贷还款分为等额本息和等额本金两种。对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息的还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金，因此意义有限。 等额本金是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款
7、期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。 公积金有结余 对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利 用的空间了。按照现有的公积金政策，在职工人除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家公积金提 前支取的可能性不大，因此还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。 理财师建议贷款人可以房贷提前还款一部分后，致使每月的还贷金额与自己的公积金金额相当，这样既不影响自己的日常生活，也可以有效的使用公积金。本文来源于搜钱网（），欢迎分享，更多相关文章：http:/
