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1、个贷中心岗位设置及岗位职责说明1、个贷中心经理：岗位职责：l 负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。l 负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。l 负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。l 负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于
2、总行的警戒水平。 2、贷款审查岗：岗位职责：l 负责执行个人贷款操作流程和操作规范，对客户经理或个贷分中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。l 对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、借款人情况的真实性进行核实。工作方式可以采用会同客户经理调查核实、也可对提交的申报资料进行复核调查等。审查岗对职责范围的工作承担尽职审查责任。l 对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查，。3、贷款审批岗。岗位职责：l 贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告、信贷审核分析报告和审核意见的基础上，依据各产品政策和个贷业
3、务的综合管理要求，审批贷款，出具明确的贷款审批意见。l 对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。4、抵押办证岗。有贷款放款权的个贷中心或个贷分中心必须设置抵押办证岗，负责到相关职能部门办理各类抵押登记手续。本岗位不得同时兼任贷款审查岗、贷款审批岗和放款监督岗。岗位职责：l 办理各类抵押登记手续，对抵押登记权证的真实性负责。l 做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放款监督岗。5、放款监督岗。有贷款放款权的个贷中心或个贷分中心必须设置放款监督岗，负责贷款发放的监督管理。放款监督岗人员不得同时兼任贷款审查岗、贷款审批岗和
4、抵押办证岗。岗位职责：l 检查审批手续是否齐备，审批权限是否符合贷款授权和转授权的规定，并严格落实审批意见；l 审查合同文本内容填写是否完整，要素是否齐全，签章是否齐全一致，一式多份的合同内容是否一致；l 复查抵押登记真实有效，保险、公证等手续是否办妥，抵押权证和保单的金额、期限等要素是否和贷款要求一致；l 审查个贷外挂系统中输入的贷款金额、贷款利率及浮动范围、贷款年限、收款账户等要素与借款合同及审批意见是否一致；l 实施放款前与借款人核对身份、放款及还款帐号等重要信息；l 对于凭抵押收件收据（即抵押权证未收妥）放款的贷款，负责督促办证岗及时领回权证，对未领回的权利凭证实行有效监控。l 负责向
5、审批岗反馈放款信息和数据；l 负责向检查岗移交信贷档案资料。l 负责向重控凭证保管部门移交抵押权证和保险单等重控凭证。6、个贷产品岗个贷产品岗一般设在分行个贷中心，负责根据当地市场情况，开发或优化个贷产品，制定产品政策，对个贷产品进行系列化管理。 岗位职责：l 负责具体落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，制定符合地区风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。l 根据总行对个人信贷的发展规划结合当地市场情况，提出创新或优化方案；l 负责参与重大个人信贷项目的策划、协商、设计、开发、及产品服务管理。l 负责监督执行总行所制定的银行个人信贷业务规章制度、操
6、作规范和业务流程。配合个人信贷检查岗实施贷后跟踪管理、风险分析和预警，定期为对一线销售团队、各级审贷人员和操作人员进行培训、辅导，确保各项信贷政策的传达、落实和执行。l 研究宏观市场环境和微观消费行为等信贷要素，定期对各项产品的风险点进行监测和评估，确定本地区借款人和抵押物准入和淘汰标准。l 负责其他部门的工作协调； 7、贷款检查岗贷款检查岗设在个贷中心和个贷分中心，履行个贷检查职能。贷款检查岗不得同时兼任贷款审查岗和贷款审批岗。岗位职责l 建立贷款检查管理机制，负责个贷的检查管理工作，对贷款的调查、审查、发放、贷后管理等个贷流程进行检查管理。l 负责对风险管理执行情况进行监督检查，对各类违规
7、操作进行查处。对各级审贷人员以及个人客户经理个贷操作合规性、风险控制有效性进行检查、督导。l 按照五级分类标准对个人贷款进行监控和分析，对借款人和抵押物准入淘汰标准提供数据支持；掌握个贷业务的总体风险水平和风险要点，提出风险管理意见。l 负责监控当地个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。l 负责接受审计部门、个人银行总部和当地监管部门检查。分行个贷中心还负责对所辖个贷分中心的检查。l 贷款检查岗对其出具的检查意见的真实、完整、合法、合规、风险揭示承担责任8、贷款催收岗。贷款催收岗负责逾期贷款的催收工作。其中，个贷分中心催收岗主要负责本辖区
8、的正常类、关注类贷款催收；分行个贷中心催收岗主要负责辖区的后三类贷款的专业催收、个贷重组方案的设计、向资产保全部移交需进入司法程序个人贷款。岗位职责l 负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，强化逾期催收工作的及时性和规范性。对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。l 负责不良资产处置过程中的资产评估、法律诉讼、处置执行等工作，协同支行和相关职能部门及时、有效化解不良资产。l 负责将资产质量的监管情况及时反馈，为分行信贷管理决策提供依据，与信贷政策管理人员、审贷人员和个人客户经理进行沟通，确保风险控制的整体效果
9、。l 分行个贷中心负责监控分行及所辖各支行的逾期率和收息率水平，结合对大额逾期、多发性逾期和连续性逾期的监控情况，对支行的逾期催收情况进行有效的监督和检查。l 贷款催收岗对经其办理的不良资产的催收化解承担责任。9、个贷系统运行管理岗岗位职责l 负责个人信贷系统的权限设置管理、日常运行维护，建立对系统运行质量的评价和反馈机制，在了解和分析分支行使用情况的基础上，负责提出系统升级完善的意见和建议，并且承担与信息科技部的联系接口工作。l 负责对个人信贷系统的日常操作提供培训和辅导，对于违规操作事件进行调查和处理，对于系统突发事件提供警告和应急处理方案l 负责个贷新产品、新业务、新功能、新流程设计、开发过程中涉及个贷系统的相关内容，并对系统的开发结果进行测试，提出业务需求和改进意见。l 负责联系相关机构和单位，确保贷款帐单、还款计划、个人征信信息、公积金贷款信息、冲还贷信息的生成和提供工作。l 个贷系统的运行管理岗对个贷系统的正常运行承担责任。10.档案内勤岗岗位职责l 信贷资料的归集整理和档案管理；l 个贷系统信息资料输入l 承担所属个贷中心的各类报表编制上报、数据统计和内部事务处理；l 承担所属个贷中心客户经理的业绩统计l 承担个贷中心经理交办的其他事务。
