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1、我市银行业金融机构支持民营公司发展的状况近年来，我市银行业金融机构积极响应国家大力发展民营公司的号召，进一步民营公司开展调研，听取公司对金融服务的规定和意见，不断改革和完善服务水平和质量，为公司提供优质的金融服务，多方捕获信息，及时调节客户构造，积极发展民营公司绩优客户，在防备风险的前提下，加强信贷营销，加大了对辖内民营公司的金融支持力度，在不断壮大自身实力的同步，积极支持我市民营公司发展，为公司做大做强提供资金保障。一、我市银行业金融机构支持民营公司发展的状况及成效（一）增进了民营公司持续迅速发展。各银行业金融机构在切实防备风险的前提下，努力为优质民营公司提供融资服务，使它们得以茁壮成长。如
2、云城区农信联社支持云浮市餐饮民营公司云浮市雄隆重饭店贷款2700万元，有效地解决了该民营公司在生产营运中的资金需求，成为了云浮地区餐饮行业的龙头公司。郁南县农信联社支持的西江淀粉厂已成为行业中的佼佼者，广鑫冶炼有限公司已成为产值超亿元的公司。农发行市分行支持新兴县广华排粉厂有限公司贷款金额500万元、云浮威斯达化工有限公司流动资金贷款1000万元、云安县怡源环保有限公司贷款金额900万元。目前，三家民营公司在本地信誉较好，且经营效益较好。罗定市农信联社支持罗定市嘉维化工有限公司，至合计发放4350万元支持该公司，使其发展成为产能雄居亚洲第一的纳米碳酸钙系列产品生产公司，产品远销国内外，纳米碳酸
3、钙系列产品产值超过6000万元，创利税220万元，有效地带动了地方经济的发展。（二）推动特色支柱产业发展和产业升级。各银行业金融机构大力支持我市民营公司产业化和规模化的发展，重点支持云城区的石材公司，云安县的水泥建材业、硫化工产业，郁南县的农业龙头公司、特色农产品加工公司，罗定市电子加工工业，新兴县的温氏集团、不锈钢产业、果品加工业、“禅宗六祖文化”和“温泉文化”旅游行业等。通过加大贷款投入，使我市一大批特色支柱产业的迅猛发展，加快了民营公司实现产业化升级。（三）增进了经济社会发展。在各银行业金融机构的信贷支持下，近年来我市中小民营经济发展迅速，已成为整个国民经济的重要构成部分，成为推动经济增
4、长的基本力量。如农行市分行、新兴县农信联社通过支持广东温氏食品集团有限公司及其关联公司发展，使农业产业化组织“公司+农户”带动农民3万多户，平均每户获利1.5万元以上；为农民及城乡下岗工人提供就业岗位4000个，支持民营公司向国家增长税收超亿元。罗定市农信联社重点支持云浮市级农业龙头公司罗定市稻香园米业有限公司，今年发放贷款900万元给该公司扩大生产，该公司实行公司+基地+农户的生产模式，现该公司已建立起面积近10000亩的聚龙米水稻生产基地，带动罗定市素龙等乡镇的6000多户农户，聚龙米年产值超过3000万元。该公司的聚龙米稻谷生产基地还被评估为广东省绿色食品生产示范基地，所带动的农民每户平
5、均年增收超过元，大大提高了本地农户种植稻谷的积极性。支持罗定市好莱湾酒店有限公司为代表的餐饮服务业，今年前三季度合计发放3900万元支持该公司，使其建设成为罗定市目前唯一的四星级酒店， 19月酒店经营收入2800多万元，创税收60多万元，获得了良好的经济效益和社会效益。二、支持民营公司发展的重要做法（一）坚持服务民营公司的经营宗旨。近年来，国家、省政府对民营公司、民营经济发展非常注重，出台了一系列政策措施，规定各商业银行转变老式的信贷管理模式和文化，适应民营公司信贷业务特点，建立新的信贷管理理念和机制，积极进行制度创新和产品创新，加大对民营公司信贷支持力度。目前民营公司蓬勃发展，为我市银行业金
6、融机构拓展优质资产提供了重要机遇。因此，目前积极稳妥地发展民营公司信贷业务，不仅市场潜力很大，并且完全符合区域经济特点、符合国家的政策导向，具有良好的外部市场环境。我市银行业金融机构审时度势，看到了民营公司信贷市场的重要性，及时调节市场定位和经营方略，始终坚持服务和发展民营公司经济的市场定位，把民营公司视为潜在的重要客户群体，把民营公司信贷业务发展作为银行业金融机构提高经营效益的一种重要增长点，加大信贷支持和倾斜力度，增进信贷业务的健康、迅速发展。（二）创新推出金融服务项目。我市各银行业金融机构都进一步加大民营公司信贷营销和服务力度，不断满足中小民营公司的融资需求。农行市分行对民营公司的信贷投
7、放重要集中在农业、石材和不锈钢等行业，成立了云浮市第一种石材金融中心，为石材民营公司提供一站式优质理财服务和周到的征询服务，有力地支持石材民营公司发展壮大；其中投放力度最大的为广东温氏食品集团有限公司及其关联公司（涉及广东华农温氏畜牧股份有限公司、广东大华农动物保健品股份有限公司和广东温氏佳润食品有限公司），今年合计发放贷款36000万元，新增贷款30572万元。建行市分行设有“小公司经营中心”和“个人贷款中心”两个专营机构，负责中小公司（含个人）贷款业务。设计小公司贷款金融产品，满足不同类型客户的融资需求，产品覆盖有限责任公司法人和个体工商户两大类。运用“成长之路”和“速贷通”小公司信贷业务
8、的产品，大力发展中小民营公司贷款，重点拓展对石材行业、新兴不锈钢行业的中小民营公司客户群体及罗定、郁南本地特色行业进行重点支持。农信社结合地方实际，紧紧环绕新农村建设和现代农业发展的主题，加大支农投入和服务的力度，大力支持乡镇经济建设，选择了某些社会经济效益好，能解决农村就业，有发展潜力的民营公司作为扶持重点。一是重点支持以“三高农业、特色农业和规模农业”为主营业务的民营公司发展；二是重点支持能解决农村就业的民营公司发展，如不锈钢公司、石材公司、服装加工业、电了产品加工业等；三是重点支持有发展潜力的行业发展。如云浮市的房地产行业等。（三）加大民营公司信贷营销服务力度。我市各银行业金融机构，为支
9、持民营公司发展，不断改革和完善服务水平和质量，加大营销力度，进一步民营公司开展调研，听取公司对金融服务的规定和意见，积极解决民营公司存在的融资难题；一是改善服务方式，在有效防备风险的前提下，尽量缩减贷款审批程序和时间，并采用特事特办的措施直接上门民营公司统一办理贷款手续，在服务方式上由“坐等贷款”转变到“营销贷款”上来；二是提供优惠利率，减轻财务承当。根据民营公司生产经营的特点，合理拟定贷款期限、还款方式和利率。农信社对黄金客户予以贷款利率倾斜，对入股农村信用社的公司法人，实行贷款优先、利率优惠的政策，对实力雄厚、信誉良好的民营公司经营者，以最低的定价原则予以贷款支持。农行市分行对综合奉献度高
10、的客户，可在总行贷款风险管理措施核定利率的基本上予以0-20%的利率优惠，同步鼓励民营公司办理最高额抵押担保贷款，以减少评估、审计、抵押和涂销登记等费用。三是创新服务方式。农信社改善信贷操作流程，实行了四级授权管理制度，并按照信用社资产质量、管理水平、业务规模等因素，实行信贷级别管理，提高了办理贷款业务效率，如开办“担保公司担保贷款”业务等。中行市分行运用在外汇业务方面的品牌优势，积极推广授信开立信用证、进出口押汇、保函、资金业务等国际融资的业务，适时推出了加工贸易税款保付保函业务，有效解决了民营公司的进口保证金问题。（四）改善信贷操作流程，提高了办理贷款业务效率。为适应民营公司贷款“短、频、
11、快”的特点，各银行业金融机构不断简化针对民营公司的贷款审批流程，创新审批机制，提高审批效率。一是分类授权管理，业务审批上，专门设立了审批组，实地实时审批；业务调查上，按区域将贷款调查权授予属在支行（营业部），就地服务，以以便本地民营公司贷款需求；二是简化公司贷款流程，限时服务。低风险贷款，当天完毕所有流程，对公司短期流动资金周转需求，4日内受理审批完毕。三是优质客户优先审批通道。对信用好、奉献大的优质客户予以优先绿色审批通道。三、各银行业金融机构信贷服务项目、种类如下1、工行市分行：推出“中小公司弘业服务系列”融资品牌。该品牌是工行针对中小公司业务需求和经营特点而推出的专为中小公司设计的全方位
12、、一揽子金融服务，涉及以短期贷款、循环贷款、厂房建设设备购买贷款为主的“弘业贷款易”、以国内信用证、国内信用证项下买方融资、卖方融资、进口信用证、进口押汇、进口代付、出口发票融资等贸易融资产品为主的“鸿业贸易通”和“弘业结算通”。2、农行市分行：业务品种涉及流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等；重点支持低风险业务、出口类国际贸易融资业务（涉及信用证打包放款、出口押汇、出口信用保险项下融资等）；有选择地支持市场前景良好、技术含量较高、预期效益明显、自有资金比例充足的固定资产贷款业务。积极为民营公司提供财务顾问、理财征询等全方位的金融服务。3、中行市分行：运用在外汇业务方面的品牌优势，积极推
13、广授信信用证、进出口押汇、保函、资金业务等国际融资的业务，有效解决我市民营公司的金融需求。4、建行市分行：金融产品重要有“成长之路”和“速贷通”两个产品，产品设计流程简朴，时间快捷，可以满足不同类型客户的融资需求。特别是小公司“速贷通”金融产品合适于我市中小公司的实际状况，该产品的发放对象为公司类法人，产品不用客户准入、不用评级，不受行业限制，办理流程简朴，金额最高可满足万元，期限三年，可分期还款。5、邮储银行市分行：推出小额信贷业务，重要贷款对象为广大的中小公司、商户以及农户。业务开办以来，由于申请手续简朴，审批快捷，加上无需抵押，因此受到广大中小公司、商户、农户的欢迎。6、广发行市支行：按
14、市场导向原则，积极营销优质大中型客户，选择和哺育优质中小客户群体，大力拓展优良个人客户，同步坚持在客户评级的前提下严格客户筛选。遵循风险与收益匹配的原则，积极发展老式资产业务、大力拓展票据贴现业务、足额保证金担保业务、票据保理业务等。7、省农信联社云浮办事处：辖内各联社不断完善和改善金融服务，在有效防备风险的前提下，创新服务方式，尽量缩减贷款审批程序和时间，并采用特事特办的措施直接上门为民营公司统一办理贷款手续，在老式的信用、保证、抵押贷款方式开展状况下，全方位突破老式观念的束缚，不断更新发展理念，注重优化信贷构造，提高信贷质量和效益，为民营公司提供更加以便、快捷、和谐的金融服务，新增推出了社团贷款、贷款质押贷款、公司整贷零还贷款、公司循环贷款、担保公司担保贷款等信贷金融服务品种。8、农发行市分行：国家政策性银行，针对农、林、牧、副、渔、种养、农产品加工以及农业综合开发等方面的公司，开展房地产及机器设备抵押担保以及自然人股东连带责任保证担保的组合担保贷款，实行一次审批，一次签订合同，一次发放贷款。云浮市金融服务办公室二八年十月二十二日
