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1、项目概要项目名称：中国国某银行住房抵抵押贷款证券券化业务系统统1.项目背景景我行已经先后四四次向人民银银行报送了开开办住房抵押押贷款证券化化业务的请示示。当前，人人民银行正组组织有关单位位和人员制定定有关制度办办法。作为国国内率先开展展证券化业务务研究的银行行，我行不仅仅积累了近66年的证券化化研究经验，掌掌握了丰富的的相关理论知知识，而且，目目前我行证券券化设计架构构及实施方案案也已基本准准备就绪。但是，尽管制度度设计已基本本完成，我行行要真正完成成该项金融创创新，尚需进进一步深入研研究证券化业业务的具体操操作与控制进进程。这就要要求我们必须须立即转入相相关技术研究究阶段。其中中最主要的工工
2、作之一就是是研究开发住住房抵押贷款款证券化业务务系统，为住住房抵押贷款款证券化业务务的顺利开展展提供技术支支持和基础保保障。2.项目目标标住房抵押贷款证证券化业务系系统项目其目目标主要是：1. 提供按照照一定标准筛筛选的个人住住房贷款的备备选、入库功功能；2. 提供证证券化个人住住房贷款的各各项日常业务务管理功能；3. 满足证券券化个人住房房贷款正常的的会计核算要要求；4. 建立证券券化机构的账账务核算体系系，满足证券券化账务信息息披露的要求求；5. 建立各种种数据指标分分析预测模型型，提供现金金收支查询、分分析和预测，支支持证券化现现金流管理；6. 提供债券券信息的分析析、统计和预预测；7.
3、 建立证券券化机构收益益分析和预测测模型。3.需求概述述初步设想，该系系统将由资产产备选、资产产入库、资产产管理、债券券管理、账务务核算、信息息分析、辅助助等7个子系系统构成，其其中总行运行行所有7个子子系统，一级级分行和经办办行协同运行行资产备选、资资产入库和资资产管理3个个子系统。（一）资产备选选子系统按照照住房抵押贷贷款证券化的的要求，通过过对个人住房房贷款系统中中的住房抵押押贷款进行筛筛选、汇总、分分析，确定符符合住房抵押押贷款债券设设计和发行需需要的贷款，建建立备选贷款款库。备选贷贷款库与贷款款库中的样本本具有同质性性，并保证贷贷款正式入库库时，规模和和总量不低于于债券发行的的需求。
4、资产备选子系统统包括备选条条件生成、备备选数据抽取取、备选数据据稽核、备选选数据上传、备备选数据装入入、备选数据据分析模块。（二）资产入库库子系统接受受各分行本批批次入库贷款款在规定入库库时间的数据据，作为本贷贷款池的初始始标准信息，也也是建立与各各分行个贷系系统联系的桥桥梁。同时，用用来分析入库库贷款初始点点的具体数据据。资产入库子系统统包括入库数数据稽核、入入库数据上传传、入库数据据装入、生成成分析数据模模块。（三）资产库管管理子系统通通过从个人住住房贷款系统统或个人贷款款系统的数据据提取、稽核核、上传，实实现信贷经营营管理有关的的数据信息管管理功能。资资产库管理子子系统包括数数据抽取、数
5、数据稽核、数数据上传、数数据装入、生生成分析数据据模块。（四）债券管理理子系统通过过对债券发行行、兑付期间间的信息管理理，完成对已已发行债券的的管理功能。该该子系统包括括债券发行、债债券兑付、生生成分析数据据、查询统计计、报表管理理模块。（五）账务核算算子系统实现现住房抵押贷贷款证券化业业务的会计核核算和证券化化机构财务管管理功能，包包括会计核算算、财务管理理两大功能模模块（六）信息（报报表）分析子子系统信息分分析子系统通通过实时接收收贷款管理子子系统、债券券管理子系统统、会计核算算子系统的相相关信息，建建立贷款库信信息分析基础础数据库和贷贷款信息历史史明细数据库库，为贷款库库统计分析和和未来
6、设计现现金流预测模模型提供基础础信息。信息分析子系统统的核心功能能通过现金流流分析模块、提提前还款分析析模块、还款款计划变更分分析模块、贷贷款信用风险险分析模块、贷贷款损益分析析模块、不良良贷款分析模模块等六个功能模模块实现，不不同模块分别别对基础数据据库的数据进进行相应的加加工、汇总，并并通过定制报报表输出、贷贷款信息查询询等手段实现现对贷款库的的历史信息分分析功能。（七）辅助维护护子系统包括括标准数据维维护、用户管管理等功能模模块。4.与相关系系统关系（一）核心账务务系统本系统依托核心心账务系统进进行有关会计计核算、资金金清算和账务务资金的划转转。（二）个人住房房贷款系统/个人信贷系系统个
7、人住房贷款系系统提供入库库个人住房贷贷款的筛选标标识、会计核核算和日常贷贷款管理功能能，本系统提提供SPV内内部账务核算算、贷款管理理、债券信息息管理以及现现金流分析预预测等功能（三）证券业务务系统（四）其他相关关系统5.设备配置置概述住房抵押贷款证证券化业务系统以现现有个人住房房贷款业务系系统或正在进进行开发的个个人贷款业务务系统作为入入库资产数据据源在我行已已有的网络环环境上进行构构建。总行设数据库服服务器、管理理机和账务核算机。证券化数据库服服务器独立于于个贷业务系系统，采用UUNIX平台台，数据库拟拟采用Infformixx/Oraccle数据库库，存放全行行证券化资产产库数据和分分析
8、库数据，同同时兼做账务核算服务务器。总行设设管理客户机机若干台，进进行资产库的的日常管理和和数据分析，其其功能包括：资产库备选选子系统、资资产入库子系系统、资产库库管理子系统统、债券管理理子系统、账账务核算子系系统、信息分分析子系统和和系统维护子子系统。信贷贷管理客户机机采用Winndows NT/20000操作系系统，采用CC/S结构，用用DELPHHI程序开发发语言单独进进行软件开发发，OLAPP分析工具拟拟采用Conngnos。账务核算机完成证券化的财务会计核算，账务核算程序采用C/S方式，程序存放在客户机上，用Delphi,VB,VC等语言编程，或购买成熟财务软件产品。经办证券化业务务
9、的一级分行行设数据库服服务器和管理理机。数据库库服务器在个个人贷款系统统上线以前可可采用临时服服务器，上线线后和个人贷贷款系统数据据库服务器共共用同一台服服务器，个贷贷业务系统设设计时已考虑虑了证券化资资产库。数据据库服务器采采用UNIXX平台，数据据库拟采用IInformmix数据库库，存放全辖辖证券化资产产库数据。一一级分行设管管理机一台，进进行资产库的的日常管理，其其功能包括：资产库备选选子系统、资资产入库子系系统、资产库库管理子系统统。软件结构构同总行信贷贷管理机。信信贷管理客户户机采用Wiindowss NT/22000操作系系统，采用CC/S结构，用用DELPHHI程序开发发语言单
10、独进进行软件开发发。二级分行和经办办行不单独设设管理机，个个贷系统上线线前可利用现现有设备，采采用和一级分分行类似的程程序作为过度度性应用，其其功能包括资资产库备选子子系统、资产产入库子系统统、资产库管管理子系统。个个贷系统上线线后，这些功功能已在个贷贷系统信贷管管理机上实现现，工作方式式为采用B/S方式通过过一级分行应应用服务器（JJ2EE平台台）实现，编编程语言为JJAVA。6.投资概算算年度费用大项项目阶段年度费用概算备注2002年人员费用研究论证阶段70场租费研究论证阶段24专家咨询论证费费研究论证阶段86非项目组人员会会议费研究论证阶段10测试、试点及检检验费研究论证阶段10行外设备
11、使用费费研究论证阶段10支持与服务费研究论证阶段10工具软件购置费费研究论证阶段10设备购置费研究论证阶段20年度合计2502003年人员费用开发阶段107场租费开发阶段36专家咨询论证费费开发阶段172非项目组人员会会议费开发阶段16培训推广费开发阶段10测试、试点及检检验费开发阶段10行外设备使用费费开发阶段10支持与服务费开发阶段10工具软件购置费费开发阶段50设备购置费开发阶段50年度合计4812003年人员费用培训推广阶段130场租费培训推广阶段24专家咨询论证费费培训推广阶段86培训推广费培训推广阶段31测试、试点及检检验费培训推广阶段10支持与服务费培训推广阶段10设备购置费培训推广阶段600年度合计8912003年人员费用维护阶段11场租费维护阶段5测试、试点及检检验费维护阶段10支持与服务费维护阶段50设备购置费维护阶段20年度合计96项目费用总概算算1708
