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1、一月下旬银行从业资格个人理财期中综合检测试卷（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率V回购协议利率V银行承兑汇票利率V可转让定期存单利率V同业拆
2、借利率。2、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】：A【解析】：买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益。3、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（）。A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根
3、据市场状况来决定是否提前终止理财计划。25、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【解析】：个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。26、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。A
4、、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。27、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。2013年6月真题A、每月一次B、每年一次C、每季一次【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续
5、期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。28、QDII为()o2012年6月真题A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。29、下列对定期评估的说法，错误的是()。A、客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理
6、财方案评估C、评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象【参考答案】：B【解析】：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动;而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。30、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行法规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。31、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、产品买卖关系
7、C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。32、从本质上说，回购协议是一种（）。A、信用贷款B、以证券为质押品的质押贷款C、金融衍生品【参考答案】：B【解析】：答案为C。回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。33、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【解析】：答案为A。保险的职能包括基本职能和派生
8、职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。34、证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（）。A、五年B、十五年C、二十年【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据证券法第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。35、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。A、1万美元B、5万美元C、10万美元【参考答案】：B【解析】：答案为C。个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。36、买入债券后持有一段时间，又在债券到
9、期前将其出售而得到的收益率为（）oA、直接收益率B、持有期收益率C、赎回收益率【参考答案】：B【解析】：答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。37、非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。A、储蓄B、保本型理财产品C、期货【参考答案】：C【解析】：答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会
10、成为保守型投资者的投资理财工具。38、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：答案为Do成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金,其投资对象主要是市场中较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的。因此无法判断其现金持有量。39、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市
11、场C、强型有效市场【参考答案】：c【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】市场有效的三个层次弱型有效市场（历史信息）。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。半强型有效市场（公开信息）。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。强型有效市场（内幕信息）。证券价格充分反映了所有信息，包括40、T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%,某客
12、户在T日赎回20000份，可得资金（）元。A、23640B、21670C、23000【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】赎回金额=赎回份额XT日基金单位净值一赎回费用=赎回份额XT日基金单位净值一赎回份额XT日基金单位净值X赎回率=20000X1.1X（1-1.5%）=21670元。41、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）。2012年6月真题A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【参考答案】：c【解析】：A
13、项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。42、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A、行业规则B、保证金制度C、市场制度【参考答案】：B【解析】：答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期
14、货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。43、期货交易的（）保证金。A、双方都必须缴纳B、卖方必须缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定，在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。44、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、社会管理职能B、补偿损失职能C、风险管理职能【参考答案】：B【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失
15、职能。45、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A、利率上升，债券价格下降B、债券到期时间越长，利率风险越大C、持有债券到期，则无任何损失【参考答案】：C【解析】：债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响。46、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。A、流动性较差B、需要投资者有相当高程度的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者的投资理财【参考答案】：C【解析】：答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。47、商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。A、合规性风险B、法律风险和声誉风险C、操作风险和信用风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。由商业银行个人理财业务风险管理指引第三条可知，理财计划或产品包含相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。48、下列不是提升资产增长率方法的是（）。A、降低生息
