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1、2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第5套）第1题假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年存入银行( )元。(不考虑利息税)A10000B12210C11100D7582【正确答案】：A第2题08年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。A10000B9980C9990D10010【正确答案】：C第3题同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。A团结合作B尊重同事C相互监督D同业竞争【正确答案】：A答案解析
2、同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。第4题假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。A2.11%B2.65%C3.10%D3.13%【正确答案】：A第5题下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务【正确答案】：D答案解析 私人银行业务属于个人理财业务中的综合理
3、财服务。第6题不属于银行职业道德的基本原则的是( )。A专业胜任B忠于职守C勤勉尽责D诚实守信【正确答案】：D答案解析 诚实守信属于从业人员与客户的要求。第7题可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。A15年B35年C510年D810年【正确答案】：C第8题假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。A138B128.4C140D142
4、.6【正确答案】：D第9题( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A债券市场B货币市场C开放式基金市场D股票市场【正确答案】：B第10题守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上都应遵守【正确答案】：D答案解析 守法合规从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。第11题与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法【正确答案】：D答案解析 从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商业保密与知识
5、产权保护，A项违反了竞争的原则，BC违反了保护商业秘密与知识产权的原则。第12题民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。A平等B权利与义务对称C诚实信用D自愿自觉【正确答案】：C答案解析 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。第13题关于弱型有效市场，下列描述错误的是( )。A 历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率B 市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C 证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息D 如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超
6、额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失【正确答案】：C答案解析 C项描述的是半强型有效市场，弱型有效市场的股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括过去的历史股价、交易量、空头头寸等。第14题张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。A 83.33；82.64B 90.91；83.33C 90.91；82.64D 83.33；83.33【正确答案】：A答案解析根据单、复利现值的计算公式，可得：单利现值PV=FVn/(1+ni)=100/(1+210%)=83.33(万元)；复利现值PV=F
7、Vn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(万元)。第15题某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人( )。A 2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人B 2008年度为我国居民纳税人，2009年度为我国非居民纳税人C 2009年度和2010年度均为我国非居民纳税人D 2008年度和2010年度均为我国居民纳税人【正确答案】：A答案解析 居民纳税人与非居民纳税人的
8、区别：前者是指在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满一年的个人；后者是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人。在境内居住满一年，是指在一个纳税年度中在中国境内居住365日。临时离境的，不扣减日数。临时离境是指在一个纳税年度中，一次不超过30日或者多次累计不超过90日的离境。纳税年度是指自公历1月1日起至12月31日止。因此，判定该纳税人2008年度和2009年度为居民纳税人，2010年度为非居民纳税人。第16题某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元，同时收入为42万元，支出10.
9、6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。A 31.4；665B 660；31.4C 665；31.4D 31.4；660【正确答案】：C答案解析 净资产=资产-负债=869-204=665(万元)；盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(万元)。第17题若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。A 增加银行存款B 卖出手中外汇C 增持固定收益证券D 出售手中股票【正确答案】：C答案解析利率变化与个人理财策略的关系如表2所示。表2 利率变化与个人理财策略理财预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降产品理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储
10、蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配髓贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高第18题下列关于基金的说法，正确的是( )。A 基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险B 某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上C 2010年3月29日收盘某基金的净值为1.225元/份，2010年3月30日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则
11、他将按照1.225元/份赎回D 基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生【正确答案】：D答案解析 A项尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损；B项开放式基金和封闭式基金的收益不允许相互转移；C项投资者赎回基金，只能以赎回日(T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。第19题下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事
12、责任C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任【正确答案】：D答案解析 D项行为应由第三人和行为人负连带责任。第20题下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A 风险偏好B 风险厌恶程度C 风险认知度D 实际风险承受能力【正确答案】：D答案解析 A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度
13、；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。第21题下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行【正确答案】：B答案解析 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。第22题信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。( )A 份额方式；政策性银行B 份额方式；商业银行C 现金方式；政策性银行D 现金方式；商业银行【正确答案】：D答案解析 信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。第23题下列关于基金风险的说法，错误的是( )。A 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B 开放式基金的价格就是基金净值C 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升【正确答案】：D答案解析 D项开放式基金的申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌。第24题以下关于
