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1、 君泰世纪投资担保（北京）有限公司 0借贷业务务操作规规程君泰世纪纪投资担担保（北北京）有有限公司司二一三三年六月月二十日日借贷业务务操作规程第一章 总则第一条 为规范范业务操操作，防防范借贷贷风险，提提高借贷贷质量和和服务水水平，根根据中中华人民民共和国国物权法法、中中华人民民共和国国担保法法、中中华人民民共和国国经济合合同法、贷款款通则等等有关法法律法规规和规章章制度，结结合本公公司实际际，特制制定本操操作规程程。第二条 本操作作规程包包括贷前前咨询受受理、授授信调查查、贷款款审查审审批、贷贷款发放放与回收收、贷后后管理等等环节的的规定与与程序。第二章 基本操作作流程第三条 业务流流程可划
2、划分为贷贷前处理理、贷中中处理、贷贷后处理理三大部部分。第四条 贷前处处理包括括：宣传传与营销销、贷前前咨询受受理、授授信调查查；贷中中处理包包括：贷贷款审查查审批、合合同签署署、贷款款发放；贷后处处理包括括：贷后后检查、贷贷款预警警监测、贷贷款回收收、逾期期贷款催催收、资资产保全全、贷款款核销等等。具体流程程如下图图所示：宣传与营销咨询受理授信调查贷款审查审批合同签署贷款预警监测贷款结清贷 前贷款发放贷后检查贷 中贷 后贷款回收贷款检查（对内）逾期催收资产保全贷款核销第三章 宣传与营营销第五条 宣传要要求。结结合市场场需求和和自身业业务处理理能力等等实际情情况，制制定业务务宣传方方案，有有步
3、骤、有有计划、有有针对性性地开展展宣传，掌掌握好宣宣传范围围与力度度，使业业务量与与处理能能力相适适应。第六条 宣传的的内容。贷贷前宣传传包括如如下几方方面内容容：1. 信用文化化建设宣宣传。在在宣传过过程中应应大力宣宣扬“守信光光荣，失失信可耻耻”、“好借好好还，再再借不难难”等信用用理念，宣宣传征信信知识，营营造信用用氛围，建建造良好好的信用用环境；2. 阳光信贷贷政策的的宣传。应应将客户户需支付付的费用用一揽子子公布；3. 贷款产品品介绍；4. 申请贷款款应具备备的条件件；5. 申请贷款款需要准准备的材材料；6. 办理贷款款的流程程；7. 贷款的利利率和还还款方式式；8. 抵押或者者保证
4、的的方式、责责任；9. 贷款营业业场所地地址及业业务咨询询电话。第七条 宣传单上上应注明明如下内内容：信信贷业务务人员无无权与客客户私下下签署借借款相关关协议，请请您按照照公司规规定程序序办理借借款手续续；本广广告内容容若有调调整将不不再另行行通知，君君泰世纪纪担保公公司拥有有对本广广告的最最终解释释权。第四章 咨询受理理第八条 客户可可以通过过业务咨咨询电话话，或者者到公司司业务部部了解贷贷款的申申请条件件、办理理流程、贷贷款额度度、期限限、利率率、担保保费等方方面的内内容。同同时提交交贷款申申请。第九条 无论是何何种方式式的客户户咨询，在在受理咨咨询时均均应：1、给客客户介绍绍贷款产产品，
5、了了解客户户的基本本情况和和贷款需需求；2、要在在受理信信息登记记表中详详细记录录客户的的信息，并并告诉客客户带上上贷款申申请书、身身份证、营营业执照照等资料料来公司司洽谈；3、对于于明显不不符合条条件的客客户，需需要委婉婉地拒绝绝客户的的贷款申申请，感感谢他对对我们公公司的支支持，并并请客户户关注我我们公司司的其他他产品。同同时把获获得的客客户信息息登记在在受理信信息台帐帐中。第十条 贷款受理理阶段客客户应提提供的材材料。 （一一）个人人贷款应应提供的的材料:1. 借款人的的身份证证原件与与复印件件； 2. 借款人为为非当地地常住户户口的，应应提供在在当地经经营或居居住满半半年的证证明材料料
6、，如满满半年的的经营相相关合同同、房屋屋租赁合合同、各各类缴费费单据等等。3. 借款人已已婚的，应应提供婚婚姻证明明材料（夫夫妻户口口在一起起的户口口簿，或或结婚证证）原件件与复印印件、配配偶的有有效身份份证件；4. 申请保证证贷款的的，应提提供保证证人居民民身份证证原件及及复印件件、保证证人证明明材料（若若保证人人为有固固定职业业的自然然人，应应提供载载明保证证人姓名名、工作作单位、月月均收入入、单位位联系人人及联系系电话并并加盖单单位公章章的工作作单位证证明；若若保证人人为公司司的，应应提供其其营业执执照）（二）企企业贷款款应提供供的材料料：1、企业业借款申申请书 、股东东会或董董事会决决
7、议书；2、企业业章程、企企业法人人营业执执照 、国国地税务务登记证证 、组组织机构构代码证证 、贷贷款卡 ；3、经审审计的上上年末财财务报表表（资产产负债表表、损益益表、现现金流量量表）及及即期财财务报表表； 4、抵(质)押押物所有有权或使使用权证证书或证证明文件件 、清清单及同同意保险险承诺书书 ；或或担保机机构相关关证明资资料；5、注册册资本验验资报告告（新建建信贷关关系的要要检查） ；6、法人人代表、负负责人身身份证明明及签字字样本；7、其他他资料（环环保许可可证、排排污许可可证、特特种经营营许可证证、外商商投资企企业批准准证书、外外商投资资企业外外汇登记记证、企企业资质质登记证证复印件
8、件及合法法年检证证明等）。若客户在在申请时时没能提提供某些些资料，在在确认客客户能够够提供的的前提下下，可要要求客户户在贷款款审批前前提供完完整。第十一条 客户资格格审查步步骤（一）收收到客户户提交的的申请表表和相关关申请材材料后，应应进行初初步审查查，主要要依据贷贷款业务务的具体体规定对对申请人人和保证证人的主主体资格格，及申申请人提提交资料料的完整整性与规规范性进进行审核核。1. 审核申请请表是否否填写完完整，申申请金额额、期限限等关键键信息是是否正确确、是否否有涂改改，申请请人是否否在相应应位置签签字等；2. 审核身份份证件原原件是否否符合规规定、是是否真实实；3. 审核营业业执照是是否
9、为工工商行政政管理部部门颁发发，是否否经年检检并在有有效期内内，经营营业务范范围与客客户实际际经营范范围是否否相符，营营业执照照所有人人是否为为申请人人本人等等；4. 审核客户户经营时时限是否否符合公公司规定定；5. 审核贷款款用途是是否符合合公司业业务的相相关规定定；对于符合合业务申申请条件件的，经经办人员员应对客客户提供供的身份份证、营营业执照照等证件件的复印印件，与与原件进进行比较较，或代代客户复复印留档档，盖上上“与原件件相符”的章戳戳，并签签字确认认。对于于未盖章章戳的材材料，后后续处理理人员应应拒绝接接受。如果申请请人提交交材料不不完整或或不符合合材料要要求规范范，应要要求申请请人
10、补齐齐材料或或重新提提供有关关材料；如果提提交的业业务申请请不满足足业务具具体规定定，应拒拒绝客户户的申请请。（二）如如果申请请人具有有下列情情形之一一，其申申请不予予受理，应应退回业业务申请请并向申申请人说说明原因因。1. 年龄在118岁（不不含）以以下，或或在655岁（不不含）以以上； 2. 不能提供供合法有有效身份份证明或或固定住住所证明明；3. 无固定的的经营场场所或经经营场所所超出服服务范围围；4. 从事非法法经营生生产活动动；5. 经营时间间不符合合我公司司要求的的，商户户贷款中中申请人人正常经经营时间间低于33个月（有有限责任任公司低低于1 年）的的，农户户贷款中中申请人人经营时
11、时间低于于1年的的；6. 提供虚假假证明材材料； 7. 其他不适适合的借借贷情形形。（三）在在人行征征信系统统内查询询并打印印客户的的征信记记录，标标注客户户的信用用报告等等级。对于信用用报告符符合我公公司客户户准入标标准的，业业务员须须根据收收集整理理的客户户基本信信息、业业务经营营信息、财财务信息息及信用用报告情情况，对对客户信信用状况况、偿债债能力等等作出初初步判断断，在受受理信息息登记簿簿上填写写明确受受理意见见后，将将申请表表、相关关申请材材料及受受理信息息登记簿簿提交营营销部经经理。对于信用用报告为为次级或或禁入类类的，应应向客户户了解情情况，确确不符合合我公司司客户准准入标准准的
12、，应应委婉拒拒绝其业业务申请请。第十二条 调查任务务分配。营营销部经经理接到到业务员员提交贷贷款申请请材料之之后，应应复核贷贷款材料料是否完完备，对对于材料料完备的的贷款申申请应安安排业务务员进行行贷款调调查。营销部经经理复核核认为不不符合要要求的，应应在两个个工作日日内让业业务员通通知申请请人其业业务申请请初审未未通过。第五章 授信调查查第十三条 授信调查查阶段的的流程。 11、调查查前的准准备；2、实地地调查，采采集客户户的各项项信息；3、核实实客户信信息，对对调查结结果进行行初评；4、撰写写客户的的详细调调查报告告。第十四条 调查准备备。业务务员接到到分配的的调查任任务后，应应根据客客户
13、受理理信息登登记表、贷贷款申请请表、信信用报告告等资料料事先了了解客户户的经营营状况、盈盈利能力力以及主主要经营营风险，把把握实地地调查过过程中需需要进一一步调查查和核实实的关键键信息。业业务员岗岗在外出出调查前前，应通通过电话话联系客客户或者者关联人人，确定定现场调调查的时时间，同同时提示示客户需需要准备备的材料料、需要要到场的的当事人人等项目目。第十五条 实地调查查。业务务员必须须到申请请人的家家庭或者者经营场场所去进进行现场场调查，收收集申请请人的基基本信息息、财务务和非财财务信息息、影像像信息、贷贷款用途途等信息息，并对对申请人人提供资资料以及及收集到到信息的的合法性性、真实实性和准准
14、确性进进行核实实。调查查内容包包括以下下几个方方面： 一、个个人贷款款调查内内容（一） 申请人及及家庭基基本信息息1. 申请人个个人身份份证明、个个人职业业经历、受受教育背背景、品品行、健健康状况况、婚姻姻状况，以以及经营营能力等等；2. 主要家庭庭成员基基本情况况、居住住情况、健健康状况况；家庭庭其他收收入来源源（包括括家庭成成员工资资收入、小小生意收收入和其其他收入入）和主主要生活活支出（包包括子女女教育、赡赡养老人人和医疗疗等支出出），若若家里有有长期生生病人员员或先天天不足人人员，需需要特别别注意了了解这方方面的花花费；3. 家庭主要要财产和和负债情情况，财财产包括括住房、交交通工具具
15、、家电电、农用用生产工工具等财财产；负负债包括括住房贷贷款、汽汽车贷款款等银行行借款和和私人借借款。（二） 申请人生生产经营营信息1. 对于主要要从事农农业种养养殖的农农户，需需要了解解以下生生产经营营信息：生产规模模、投入入成本和和收入；若为专专业种植植或养殖殖农户，则则要实地地查看其其种植或或养殖情情况，了了解投入入成本、产产出、市市场价格格和年纯纯收入，面面临的主主要风险险，以及及经营历历史、销销售渠道道等。2. 对于从事事生产经经营的商商户，或或以非农农业生产产经营为为主的农农户，需需要了解解以下生生产经营营信息：（1） 经营状况况，包括括经营历历史，行行业特征征，竞争争情况，生生产经营营场所的的地理位位置、面面积，其其它投资资情况等等；（2） 经营收入入和成本本状况，包包括日销销售量、收收入流水水、主要要生产或或经营成成本、雇雇员人数数及工资资、营业业成本、水水电费用用、主要要供应商商和客户户，进销货频频率和结结款方式式等；
