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1、金融理财规划师（FFP）行业资格认证招生简章 金融理财规划师是金融行业中未来最有前景的职业之一，随着中国社会结构的深层次变革，人们不得不开始承认，一个具有较稳定生活状态、中高水平收入、对人生的未来具有长远预期和规划的“中产阶层”正在日益发展并逐渐成为社会的主流力量。以平均标准计算,目前中国家庭年收入在6万10万元之间的人群即可算入“中产阶层”，而符合这一标准的人群在中国已接近1亿，并且这一社会群体正在随着中国经济的发展而不断壮大。这样一个规模化成长“中产阶层”，他们从“均贫富”的社会结构中脱颖而出，相对拥有更多收入稳定且逐渐递增的财富，也同时具有相对较强的风险承受能力。通常来说，追求良好生活品
2、质成为这一群体共同的目标；更为重要的是，他们已经意识到投资理财的重要性，但是如何打理好自己的财产，确是一门大学问，个性化理财需求引领中产阶层进入“理财时代”。然而，由于金融理财规划服务在国内刚刚起步，我国专业的理财规划人才非常紧缺。而专业的金融理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，以专业化的金融知识，指导人们理财和制定投资计划，做到合理投资，规避金融风险，确保人们在复杂环境中的财务独立和金融安全，以满足客户长期的生活目标和财务目标。 注册理财规划师CFP标准已于2005年3月由中国注册理财规划师协会正式颁布。中国注册理财规划师协会认真学习胡锦涛主席“坚持走中国特色自主创新道路，为建设创新
3、型国家而努力奋斗”的重要讲话，深深感受到建设创新型国家需要培养大批创新型人才的重要性，为此协会组织专家学者自主开发了具有独立知识产权的金融理财规划师FFP标准和创新理财培训体系。中国金融网作为金融门户网站与中国注册理财规划师考试管理办公室联合成立中国注册理财规划师协会，金融理财规划师管理办公室负责FFP行业资格认证的实施，全面负责试点培训及认证工作。首期试点班已开始培训招生。 一、招生对象： 从事金融理财业务的人士，包括各商业银行、保险公司、保险经纪公司、证券公司、基金管理公司、投资公司等金融从业人员。 二、培训内容及鉴定方式： 1、理论知识和操作技能部分按照金融理财规划师FFP行业标准，结合
4、教材，按照入门篇、基础篇、工具篇、实践篇四大模块进行培训授课，采用课堂讲授与专题讲座、案例分析与分组讨论相结合的方式，辅以应试指导、仿真模拟练习。 2、鉴定方式分为理论知识考试和专业能力考核，成绩皆为60分及以上者为合格。 三、授课和指导专家： 由金融理财规划师FFP行业资格认证考试大纲及教材编写的著名院校的专家、教授亲自授课；并邀请财政部、银监会、保监会、证监会、社科院等知名专家、业界精英举办金融市场热点问题专题讲座，介绍国内外最新研究成果及动态。 四、资格认证： 学员将获得中国注册理财规划师协会金融理财规划师培训证书，参加统考后考试合格者获得中国注册理财规划师协会颁发的中国金融理财规划师行
5、业资格证书，证书全国范围统一编号，网上注册登记管理，全国范围通用。 五、收费标准： 金融理财规划师FFP 助理金融理财规划师AFFP 培训费，教材、资料费：7620元 培训费，教材、资料费：2820元 考试认证、综合评审费：1200元 考试认证、综合评审费：1200元 六、报名、培训时间及地点： 报名时间：2006年3月18日开始报名 培训时间：5月中旬 开课。 培训地点： 北京 七、报名地址 北京市月坛北街25号6楼中国金融网 联系电话： 010-68391639-8041 联 系 人： 吕仲怡 参考资料： 一、货币资金的概念 货币资金是以货币形态存在的可以随时动用的款项。具体包括库存现金、
6、银行存款和其他货币资金（主要包括外存款、信用证存款、银行汇票存款、银行本票存款、在途货币资金等。 二、现金的管理 1.现金结算的范围 （1）职工工资、津贴 （2）个人劳务报酬 （3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金 （4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出 （5）向个人收购农副产品和其他物资的现款 （6）出差人员必须随身携带的差旅费 （7）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。 （8）结算起点（1000元）以下的零星支出 2.库存现金的管理 （1）库存现金实行限额管理，各单位核定三至五天的日常零星开支所需的库存现金限额（原则上最高数额不得超过10000
7、元）。当日超过库存现金限额的部分应及时送存开户银行，以保证资金安全。 （2）到银行提取现金、将现金存入银行应由所在单位派车存取，是否派专职保安护送根据当地公安部门规定执行。 （3）使用现金超过5000元的应提前一个工作日进行申请，以便财务备款。 3.备用金的管理 定额备用金制度是对日常零星支出发生频繁，或者特殊原因不能及时从财务部门支取现金的部门或个人采取预付制的一种现金管理制度。 （1）使用备用金的部门根据业务需要提出备用金申请。 （2）财务部门根据申请部门和个人的一周的日常开支情况，与申请者共同核定一个备用金数额（最高不超过10000元）和开支范围，报主管领导（集团主管副总裁、地方公司总经
8、理、校长）批准。 （3）备用金由申请部门（专人负责、部门负责人监督）和个人严格掌握使用。 （4）备用金实行先报后补的报销制度，在核定的备用金开支范围内，财务部门不再支付预付款。 （5）备用金使用者编制“付款申请表”，连同支出原始凭证（按要求粘贴）送财务部门核销，办理报帐手续，补足备用金。 （6）财务部门应定期对备用金进行清理，对专项备用金当业务结束时应及时收回，以保证资金安全。 （7）学期末备用金收回，下学期重新核定。 三、 银行帐户的管理 1. 银行帐户的种类 银行存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 （1） 基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐
9、户。存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。 （2） 一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户。存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 （3） 临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要和外地临时机构开立的帐户，办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。 （4） 专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。办理基本建设和更新改造和其他特定用途的需要专户管理的资金。 2. 帐户开立与撤消 （1） 开立与撤消银行帐户，由使用单位财务部门提出
10、开立申请与撤消申请，报总裁批准，同时报集团计财部备案。 （2） 对于开户与撤消银行帐户所需的有关文件、资料、印鉴，各有关部门应积极予以配合。 （3） 银行核发的有关证件等资料文件，财务部门应予以妥善保管。 3. 存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租和转让帐户。 四、 支票的管理 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。现金支票只能用于支取现金，转帐支票只能用于转帐。 1. 在现金结算范围以外的付款均用支票付款 2. 付款经办人在申领支票时应在“付款申请表”的付款方式栏中注明。 3. 在签发支票时，应按票据法和人民银行的有
11、关规定规范、完整填写。但支票的金额、收款人名称可以由出纳授权经办人补记，但支票金额必须封位以限定最高金额。 4. 坚决不允许签发空白支票和空头支票。出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行在退票的同时按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额的2%的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。 5. 支票申领经办人在领取支票时应同时在支票存根和支票登记簿上签字。 6. 经办人领取支票一周之内，必须持有效发票和收据到财务部门报帐；如一周之内未曾使用所领取的支票，应及时退还财务部门，否则过期造成废票被银行处罚，由
12、经办人赔偿。 7. 支票遗失或在交换中发生问题，经办人应立即报告财务部门负责人和单位主管领导（集团主管总裁、地方公司总经理、校长），以便尽快采取措施（挂失、报案）避免损失。如已经造成经济损失的应追究经办人的责任。 五、 资金收付的管理 （1） 资金实行钱帐分管原则，出纳员只能登记现金日记帐、银行日记帐和支票登记簿 （2） 发生货币资金的收入与支出，应当立即入帐，必须日清月结。 （3） 各种收入都应当由出纳员集中办理，除个别特殊情况外（如发生在外地的收付，或事先取得财务部门同意并授权代收），任何部门和个人，都不得擅自出具收款凭证或用白条收取款项。 （4） 一切货币资金收入都必须入帐，各部门或个人
13、不得将出售的废料、残料的收入、罚款赔款收入等零星收入作帐外记录，设置小金库。 （5） 收入的现金应当及时存入银行，当天没有来得及存入银行的现金和支票应当集中存放于保险柜内。 （6） 收付现金、银行存款时，应当将资金收支凭证核对相符。 （7） 发票与收据应当顺序编号，领用空白发票、收据要进行登记。 （8） 除国家规定可用现金收支的款项外，一律通过银行转帐。 （9） 支票的签发至少要有出纳员和会计负责人两人签名，并注明用途。如果能够规定限额，应该签发限额支票。空白支票不得签名盖章。 （10） 款项收付后，收付款凭证应及时盖上“收讫”“付讫”章，以免重复收付款。 （11） 出纳员在每天工作结束时应当
14、清点现金，核对帐目，财务主管应不定期地检查。 （12） 银行存款要及时对帐，定期编制银行存款余额调节表。发现核对不符的项目，应当及时报告有关负责人，进行调查并作出处理决定。 货币资金内部控制 货币资金是企业流动性最强、控制风险最高的资产，是企业生存与发展的基础。大多数贪污、诈骗、挪用公款等违法乱纪的行为都与货币资金有关，因此，必须加强对企业货币资金的管理和控制，建立健全货币资金内部控制，确保经营管理活动合法而有效。 一、货币资金内部控制目标及环境 1. 货币资金内部控制目标。内部控制目标是企业管理当局建立健全内部控制的根本出发点。货币资金内部控制目标有四个：货币资金的安全性。通过良好的内部控制
15、，确保企业库存现金安全，预防被盗窃、诈骗和挪用；货币资金的完整性。即检查企业收到的货币是否已全部人账，预防私设“小金库”等侵占企业收入的违法行为出现；货币资金的合法性。即检查货币资金取得、使用是否符合国家财经法规，手续是否齐备；货币资金的效益性。即合理调度货币资金，便其发挥最大的效益。 2.货币资金内部控制环境。所谓货币资金内部控制环境是对企业货币资金内部控制的建立和实施有重大影响的因素的统称。控制环境的好坏直接决定着企业内部控制能否实施或实施的效果，影响着特定控制的有效性。货币资金内部控制环境主要包括以下因素。 （1）管理决策者。管理决策者是货币资金内部控制环境中的决定性因素，特别在推行企业领导个人负责制的情况下，管理决策者的领导风格、管理方式、知识水平、法制意识、道德观念都直接影响货币资金内部控制执行的效果。因此，管理决策者本人应加强自身约束，同时通过民主集中制、党政联席会等制度加强对其的监督。 （2）员工的职业道德和业务素质。在内部控制每个环节中，各岗位都处于相互牵制和制约之中，如果任何一岗位的工作出现疏忽大意，均可以导致某项控制失效，比如，空白支票、印章应分别由不同的人保管，如果保管印章的会计警惕性不高，出门不关抽屉，将使保管空白支票的出纳有机可乘。由此造成出纳携款潜逃的案件也屡见
