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1、XX银行票据平台系统需求书HINDSLN恒生电子股份有限公司2013年3月文档修订记录修订日期变更编变更描述修订方法修订讲明修订修订方法：新增/修改/删除目录（以内容为准）1项目背景1.1项目概述2 XX银行BBSP平台实施2.11.1票据平台系统的理解 承兑功能讲明2.2贴现功能讲明132.3转贴现功能讲明172.42.52.62.3.1转贴现业务流程2.3.2转贴现转入业务2.3.3回购业务172126托收业务功能讲明到期扣款、付款功能讲明质押解质押需求323435362.6.1质押业务392.6.2 解质押业务2.7保证422.8追索43432.8.1追索业务（追索人）.3 / 592.
2、8.2同意清偿（被追索人）442.9 客户持票需求462.9.1客户持票贴现 462.9.2 （网银）企业托收业务502.10 公开报价讲明错误疗2.11 纸质票据登记查询522.12 产品治理讲明522.13 风险治理讲明522.14 流程需求522.15 查询统计及报表需求532.16 票据系统和核心信贷系统交易讲明543技术构架解决方案553.1系统部署拓扑图554系统软件要求564.1软件部署错误疗错误!未定义书签。开发过程错误疗错误!未定义书签。错误!未定义书签。5项目实施解决方案5.15.1.1原理图5.1.2研发项目角色及职责.4 / 595.1.3研发时期及里程碑错误!未定义书
3、签。1项目背景1.1项目概述依照XX银行的要求，BBSP平台采纳恒生电子“票据业务电 子化综合服务平台”（BBSP）软件产品为基础，对现有产品做调 整，增加了 XX银行的定向需求，实现与业务核心系统接口、信 贷系统接口和网银系统接口，满足XX银行票据业务的使用要求。2 XX银行BBSP平台实施2.1票据平台系统的理解依照XX银行现有业务办理和长远业务进展需要，我们理解 用户期望的系统建设目标如下：（1）支持票据的承兑业务办理；（2）支持票据的贴现/赎回业务办理；（3）支持票据的转贴现业务办理；（4）支持票据的托收业务办理；（5）支持票据的到期付款业务办理；（6）质押解质押业务办理（7）有相应产
4、品治理功能；（8）有相应高风险治理功能；（9）满足流程需求；（10）支持客户持票治理2.2接口定义2.2.1核心接口接口定义接口描述贷款开立接口贴现，转贴现买入时调用，核心新开一笔贷 款。贷款开立冲正接口贷款开立反向操作。贷款结清接口系统外转出以及托收时调用此接口，核心将 开立的贷款做结清。贷款结清冲正接口贷款结清反向操作。贷款转移系统内买入时，将开立的贷款从转出方转移 到转入方。签发记账承兑签发时冻结客户保证金账户相应金额签发记账冲正签发记账反向操作承兑记账核心记对应承兑表外科目承兑记账冲正承兑记账反向操作未用退回核心解冻客户保证金账户相应金额，并销记承兑表外账户未用退回冲正未用退回反向操作
5、到期兑付对到期提示付款的票调用此接口到期兑付冲正到期兑付反向操作到期扣款承兑汇票到期时从客户帐上扣除相应的票款到期扣款冲正到期扣款反向操作保证金调整将客户保证金账户冻结的保证金进行调整承兑业务实时对账对承兑相关业务（保证金冻结金额，结算户 已扣金额，保证金户已扣金额，当前状态） 核心跟票据进行比对。贴现业务日终对账贴现当天业务流水做比对。2.2.2信贷接口参照【XX银行信贷系统票据修改需求方案0729.doc】。2.2.3网银接口参照【XX银行网银标准电子票据服务接口_V11.14.doc】。2.3承兑功能讲明依照业务需求承兑功能如下列表：接收报文，转发至 行内系统接收同步待承兑电 子票据明细
6、转发承兑申请到行 内36皿前置审批通过的申请以 及票据明细票据系统接收到人 行转发的提示承兑 申请报文后立刻调 用信贷接口将承兑 数据转发到信贷系 统通过承兑协议编号 同步协议信息以及 审批通过的票据明出票登记处理，转发报文到ECDS前置接收报文，转发至保存票号，判断是否自动提示承兑接收报文，转发至BBSP提示承兑发送接收报文，转发至删除该票信息转发承兑结果到行 内ECDS前置接收报文，转发至 行内系统修改申请信息（不 能修改票面信息）承兑拒绝,转发报 文到ECDS前置保证金叫号修改是否单笔删除承兑签收登记处理,转发报文到ECDS前置提示收票提示收票登记处理，转发报文到ECDS前置接收报文，转
7、发至ECDS接收报文，转发至行内系统接收报文，转发至ECDS时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明网银客户操作新增清单网银客户客户在网银端录入 需要承兑的票据清单信息网银调票据出票登记网银客户网银客户将编辑的清单信息做出票登 记处理，请求人行分 配电票票号网银调票据票据调人行提示承兑网银客户出票信息登记之后 人行将分配票号，出 票人能够选择票据 并发出提示承兑操 作。网银调票据电票调人行承兑审批承兑票据明细转发自动任务票据系统接收到人 行的提示承兑申请 报文后调用信贷接 口将待承兑的票据 数据传给信贷电票调信贷承兑审批信贷系统信贷系统对票据转发过去的承兑票据做审批信贷内部流程同步信 贷审批 后的
8、信 息柜员柜员在页面上录入 承兑协议编号将信 贷审批通过的票据 从信贷系统引入票 据系统。票据系统形 成申请信息。推断该 批票是否有问题，没 有问题就修改保证 金帐号，有问题就做 整体退回，退回到信 贷系统。电票调信贷保证金冻结保证金冻结柜员修改完保证金帐号 后，柜员推断该票是 否需要单笔删除，删 除后票据系统向人 行发送提示承兑拒 绝报文，并通知信贷 该票已删除。确认不 删除的做保证金冻 结。票据通知核心冻 结客户保证金帐号 相应金额。电票调人行电票调核心电票调信贷承兑签收承兑签收承兑行会计岗对客户已冻结的票 据做承兑签收。票据 通知人行该票已签 收。票据调人行承兑记账承兑行会计岗对承兑签收
9、的票据 做承兑记账操作，票 据通知核心记承兑 表外。核心成功后通 知信贷该票已承兑 记账。票据调核心票据调信贷提示 收票提示收票网银客户承兑签收之后，表示 我行告之人行该票 据我行同意承兑了（银票），但需要收 票人在其网银端收 票这张票才真正开 出，因此我行签收完 后，还要网银客户在 网银端发起提示对 方签收的动作网银调票据系统，票据系统调人行收票签收他行或我行网银客户通过票据系统通知人行，收票人差不多签收我行或者他 行客户通过 对应的行的 网银系统调 票据系统，票据系统再 调人行流程补充讲明：1、另外增加一个保证金调整的功能，票据冻结完保证金后能够在此对客户冻结的保证金进行调整。2、实物票据
10、的开票在信贷系统完成。2.4贴现功能讲明依照业务需求贴现功能如下列表:电子票据贴现业务流程示例信贷系统核心系统BBSP行内功能BBSP网银功能贴现帐务处理网银客户通过网银渠道，提交需要贴现的电子票据人行过来的票，收 到报文后，自动将 票据信息送到信贷 系统（电票，从报 文中获得所有信贴现审批接收信贷系统发来的出帐审核结果（实票和电票）贴现签收登记（电 票，实票直接记账 和入库）电子票据贴现请求登记向贴现行转发拟贴现电子票据登记贴现签收结果，向ECD S发送报接收报文，转发至ECDS贴现签收结果登记额度状态更改记账成功后时期岗位工作讲明接口交互工作 讲明客户贴现申请网银客户所有的电票贴现， 都必
11、须是网银端 查询到可贴现的 票据，然后向银行 端发起贴现申请， 实物票直接由客户经理在柜台录 入电票接收人行 转发的请求人 行报文贴现银行客户对客户的经行受受理经理理。信贷自动票据系统受理后票据调用信贷审批将申请转发到信接口贷信贷进行审批.一般签收银行端客户经理（准）签收，在此 网银端发起的贴 现申请能够在那 个地点拒绝。电票 的贴现利率，利息 等差不多上从网 银端发送过来的， 人行记账也要求 和网银输入的实 付金额一致。接收人行转发的请求人行报文：利息计算，复核及签收会计电票利息计算仅 试算，向人行发送 报文实付金额必 须与网银客户提 交的申请报文中 的实付金额为准， 否则人行不通过。向人行
12、发送签收登记报文放款记账人工任务触发核心系统执行贴现放款帐务 处理流程补充讲明:1、网银客户通过账号查找到该账户下能贴现的票，起贴现申请2、电票贴现记账不能冲正。因为人行对贴现没有提供 冲正服务。一旦向人行发送签收报文，该票所有权就属于银 行。2.5转贴现功能讲明依照业务需求转贴现功能如下列表：2.5.1转贴现业务流程2.5.1.1转出贴现业务电子、实物票据转贴现业务流程示例提供可供转卖的票 据明细核心系统信贷系统BBSP行内功能BBSP网银功能客户经理：选择要 装卖的票据，生成 _转卖申请BBSP提供的产品管理控制审核岗位：审核转卖业务登记转卖背书，若 是电子则转发报文转出贴现申请登 记，转发至转出对客户经理：转出背 书查询转入方签收结转贴现记账（系统 内转出方不记账）接收报文，转发至 行内系统调信贷恢复额度（系统内不调服时期步骤岗位工作讲明时期申请转出贴现票据选票总行票 据中心 转卖岗从当前持有票据 中，通过各种查 询条件和票据行 为操纵，选择适 合转卖的票据， 形成转卖清单编辑申请总行票 据中心 转卖岗选择转卖对方行，录入申请信 息利息预算总行票 据中心 转卖岗初步计算转卖利
