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1、第二部分 社会集资的金融监管沈阳网2016-06-06一、为什么要监管1、非法集资非法集资是单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金、证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。2015年陕西麒麟食品公司赵志浩等非法集资被判7年2、非法集资频发的原因随着人们收入和积蓄的增加，理财意识增强，人们的投资意愿越来越强烈，希望自己的收入和积蓄保值增值。但是投资渠道狭窄、“暴利”“从众”心 理、政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能力不足、企业自身及金融产品设计等多种因素导致融资难、对广告宣传
2、等监管不力等，都造成了非法集资案件频发。2002-2008年人民币一年期存贷款利率变动图1984年2014年民间借贷30年发展历史3、非法集资的特点是否构成非法集资，一要看集资者是否具备集资的主体资格，二要看是否有向出资人还本付息的能力。非法集资有下列特点：(1)未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资，即集资者不具备集资的主体资格。 2016年依法批准的融资性担保机构经营许可证(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息，并以高额暴利或其它实物形式来诱惑。或在集资中进行虚假宣传，故意编造、玩弄新名词进行欺骗。2015年进入中国的由谢尔盖马夫罗季创立
3、的跨国诈骗集团“3M”(3)向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。2015年郑州中达担保公司负责人李智勇跑路(4)以合法形式掩盖其非法集资的实质，犯罪分子往往与投资人签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。2004年-2006年北京亿霖木业总裁赵鹏运诈骗金额达数千万4、非法集资活动的常见种类从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类。5、非法集资活动的常见形式(1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；2007年内蒙古“万里大造林”集团董事长陈相贵非法集资13亿元(2)以发行
4、或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；全国各地反复出现的彩票诈骗(3)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；2012年广东邦家公司董事长蒋洪伟因通过发展会员非法集资被判无期徒(4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；(5)利用现代电子网络技术构造的虚拟产品如“电子商铺”“电子百货”，投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；2015年大量出现的冒充阿里旗下商铺的诈骗网站(6)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；2013年浙江地下钱庄案犯罪嫌疑人赵某被捕(7)对
5、物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；2014年西安紫翰庭院开发商陈荣华集资后卷款跑路(8)利用传销或秘密串联的形式非法集资；2013年天津集资传销案李宏和李萍被判死缓(9)以签订商品经销合同等形式进行非法集资；2015年广州以代销为名的诈骗团伙主犯王某在逃(10)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资；2014年广东“对赌平台”-鑫梦贵金属公司负责人邓某被捕(11)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。2015年出现互联网“问题集资平台”跑路潮6、非法集资的危害最近几年，非法集资的手段和形式越来越多，规模越来越大，且有不断蔓延的趋势。由于其欺诈性强、涉及面广，危
6、害极大，具体表现有以下几个方面：(1)使投资人血本无归非法集资的对象往往为缺乏经济常识、法律意识薄弱的群体。在高收益的诱惑下，很多老人极容易把一辈子省吃俭用的养老钱拿出来投资；更有甚者举债投资，向亲朋好友借钱来投资。他们往往容易忽视风险，盲目信任，最终使积蓄都打了水漂。2011年西安假学校诈骗案嫌疑人张某被抓获(2)扰乱社会经济秩序，危害社会稳定非法集资者往往利用法律漏洞，通过虚构项目、伪造合同、承诺高利润来骗取资金。经营一旦出现问题，资金会被集资者非法转移。由于政府介入调查需 要一定时间，短时间内投资者无法追回本金，投资者会把责任归结于政府相关部门的监管疏漏，将矛盾指向政府部门，最终导致围攻
7、政府、上访等行为，激化社会矛 盾，增加社会不稳定因素。2012年襄阳汇金宝公司张继奎以理财为名吸收公众存款(3)增加政府的社会成本非法集资的大部分资金来自居民的银行存款。如果资金量过大，会把银行的储蓄存款流向中小企业的高风险项目。当这些项目的风险爆发出来后，会给企业造成致命的伤害，甚至走向破产。政府为避免造成更大的经济秩序混乱就不得不投入一定的人力物力来查处、补救。2015年里外贷负责人高琴被捕投资人在政府门前请愿(4)损害国家和政府的形象和声誉非法集资者经常通过贿赂等各种方式拉拢政府官员参与其中，给他们开方便之门。比如吉林“新同舟”案件，公司成立时邀请市领导出席开业典礼，随后以政府名义招商引
8、资，利用人民群众对政府的信任，骗取资金、牟取暴利，极大地损害了国家和政府的形象和声誉。2008年吉林新同舟公司负责人杨皓翔因贿赂、诈骗受审二、监管方式与工具(一)非法集资的防范措施 1、在中国刑法中与非法集资相关的罪名有以下几种：(1)欺诈发行股票、债券罪(160条)；(2)非法吸收公众存款罪(176条)；(3)擅自发行股票或公司、企业债券罪(179条)；(4)集资诈骗罪(192条)。 2、1998年国务院颁发非法金融机构与非法金融业务活动取缔办法该办法是针对金融领域的，对现在更广泛存在于非金融领域的非法集资活动缺乏认定。这个办法主要确定了对非法金融机构和非法金融业务活动取缔的程 序、债权债务
9、的清理清退办法以及违背条例办法规定的处罚措施和相关规定；对全国的基金会、投资公司等机构的清理工作进行了明确规定，强调了依法清理的严肃 性。2014年姜霞倩的“山寨银行”钱塘银行被银监会取缔3、对策建议民间的非法集资除了高额利润，确实还具有集资方便、快捷等多方面的优势。因此，进行严谨的金融机制改革，拓宽国家金融机构的金融业务，提高业务效率，切实为企业集资者搞好服务，是搞好金融经济的基本举措，也是防止非法集资的一项有效举措。4、加大宣传力度，提高人们的投资防范意识(1)加大非法集资典型事例的宣传参与非法集资有很大风险，但许多投资者在高额回报的利益驱动下仍抱着绕幸心理参与其中。加大防范非法集资的宣传
10、力度，让更多的人认识到非法集资的危害性，是避免因小失大，落入非法集资者圈套的有效手段。2013年5月北京证监局开展防范打击非法集资宣传月活动(2)加强投资风险意识和法律知识教育中国人民银行、银监会、证监会等职能部门编写了国民金融知识普及读本、举办了金融知识展览；通过电视台、网络举行投资理财知识讲座等，加强对群众的金融法律基础知识教育，引导大家树立“稳健投资、科学理财”的观念，做到不贪心、不盲从。2011年中国银监会举办法律知识宣传教育展览(3)规范公职人员的投资方向和行为国家政府规范公职人员的投资方向和行为，严禁行政工作人员、党员干部和教师等群体参与非法集资、违规担保和高利贷等活动，不参与投机
11、倒把，树立正确的财富观和投资观，言传身教，正面引导人民大众正确投资，理智理财。2012年上海工行信贷科长刘某参与非法集资致受害人示威(4)树立正确的理财观，增强自我防范意识非法集资的资金相关利益不受法律保护，不规范的经济活动蕴藏着巨大的风险。投资者需树立正确的财富观，自觉抵制天上掉馅饼的诱惑；不受高额利益的驱使，做到认真辨别，增强自我防范意识，谨慎投资。(二)建立金融监管机制(1)专门设立监管机构国家建立有效的非法集资监管联动机制，刑事司法部门、行政执法部门相互协作，各司其职：银监局、工商部门对融资单位采取严格的审查界定。对虚假 注册、违规经营尚在初始阶段的，由行政执法部门予以取缔；对有经营项
12、目的违规企业和集资规模较大的企业，予以监督整改，促使其良性发展；对涉嫌集资诈骗等经济犯罪的，坚决打击；宣传部门积极配合行动，正确引导民间资本的合理流动，规范民间融资活动。2015年中国证监会发言人邓舸就互联网金融监管问题在北京向记者答疑（2）广设相关投诉受理中心设立非法集资投诉受理中心，公开投诉电话，制定奖励办法，正确引导，发动群众的力量，互相监督，积极举报。2012年公安部在北京举办“打击非法集资”宣传活动（3）加强资金审批力度，审批和监管一条龙细化处理办法，明确职能部门，加强资金的审批力度，切实承担互相监督的职责。加强监管各成员单位之间的协作配合，实现信息共享，形成综合治理的良好氛围和工作
13、格局。（4）做好排查预警和风险提示非法集资活动都很隐秘，很多已经崩盘了，大家还都浑然不觉，任由非法集资者转移或挥霍资金，逍遥法外。建立严谨的网络排查体系，高度警惕各类融 资行为和资金动向，不定期开展风险评估和排查，对非法从事地下金融活动的企业和中介机构及时排查和取缔，及时发现隐秘问题，及时牵制，避免更大损失。(三)依法打击(1)严格依法惩办相关人员严格依法惩办那些造成严重危害的非法集资组织发起者、幕后策划者和多次参与人员，严惩那些参与非法集资的银行工作人员和相关政府官员，并通过广泛宣传和深度剖析，打消违法犯罪分子躲避法律制裁的侥幸心理，防止非法集资、高利放贷的蔓延。2012年江苏顾春芳诈骗17
14、亿元被判死缓2011年浙江季氏父子以房地产为名非法集资55亿被判死刑(2)建立健全处置非法集资长效机制各行各业的监管部门各尽其职，加大对非法集资案件的查处力度。在做好把关工作的同时，加强日常监测预警，做好安抚工作，把损害和影响降到最低。(3)公检法三机关要提高认识，密切配合，统一思想，共同打击非法集资活动涉及社会稳定等重大问题，各部门相互协作，提高认识，统一思想，形成打击合力，确保掌控局势，协调合作，最大限度降低非法集资的危害。2015年孙军工在最高人民法院召开的“打击非法集资”发布会上发言三、金融的监管要素1、金融的法规中国构建市场约束体系的法律依据主要有：中国人民银行法、商业银行法、保险法、信托法、证券法、金融机构管理规定、 破产法、金融机构撤销条例、银行业监督管理法等。如此数量繁多的法律法规，从不同角度、不同侧面对市场约束构成了有力支撑。2015年周小川在“十二届全国人大三次会议记者会”上谈P2P监管2016年吴晓灵在中国发展高层论坛上谈“防控金融风险”问题2、金融的中介我国已有了一些与市场约束密切相关的社会中介机构，包括金融评级机构、风险咨询机构等金融服务中介，以及会计师事务所、审计师事务所等。这些机 构，不仅可以和存款人、投资者、投保人等个人联合起来共同监督金融机构的经营情况，还可以通过执业过程中发
