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1、2023家庭理财方案家庭理财方案范文集合十篇 为了保障事情或工作顺当、圆满进行，我们须要事先制定方案，方案是为某一行动所制定的详细行动实施方法细那么、步骤和支配等。那么方案应当怎么制定才适宜呢？以下是我收集整理的家庭理财方案10篇，欢送大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 家庭理财方案 篇1家庭根本状况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，局部银行存款，年平均支出在8、5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外损害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险。家庭理财分析：康先生家
2、庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教化金、疾病及意外等问题没有解决。同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参与了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太须要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生两全保险分红型，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。康先生一家所获得的保障及利益如下所示因篇幅所限，不做图表展示，以下红利安排根据中等回报利益演示。保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外损害保险20万元；当康先生因意外导致
3、身故或全残时，其子将每年获得哺育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费3300元的权利。康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，那么获得20万赔偿金。抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“每天向上高校教化金累积式分红保险C款及附加险的保费。高校教化金：儿子在18至21岁期间一共可领到教化金加生存金合计9万元。康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活实力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以
4、领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活支配得丰富多彩。长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对将来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。家庭理财方案 篇2懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简洁单通过少数几种理财工具就能实现。许多人
5、和我一样，并不情愿在理财这件小事上奢侈许多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简洁起先，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。首先，不要焦急找寻万能的理财工具。总有人想找寻事事随心愿的万能理财工具，但是这可能吗理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流淌性，绝大多数时候，它们之间是相互取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的状况。因此，放弃找寻万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以
6、简简洁单通过少数几种理财工具就能实现。那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢我的建议是简化为三种：立即能花的钱、很快能花的钱和短暂不花的钱。立即能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发到达能离开现金的程度，许多场合和紧急状况下，你都必需能立即从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。要知道，信用卡不是全部地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以无视不计。但是仍旧要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这局部钱是不是损失了利息收益。详细金额须要各位估算自己家庭的每月支出，略微高
7、过一个月的支出就差不多足够了，终归还要储藏一笔很快能花的钱。很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的众多“宝之一。这局部钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。须要提示的是，货币基金虽然取现便利，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。为什么货基不是立即能花的钱平常工作日可能感觉不明显，一旦是非工作日或夜晚，你就会感到货基的钱并不是立即能转成银行卡里的活期存款，所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更适宜，不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。总而言之，货币基金就像一个缓冲池，作为很快能花的钱，金额限制在3
8、-6个月的家庭支出就足够了。把以上两种钱留够，剩下短暂不花的钱，才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切;想挣点平稳钱的，老醇厚实选择低风险的理财产品。如何找到低风险的理财产品呢往细里说很难，其中门道太多;可是往粗里说又很简洁，只要牢记“天下没有免费的午餐即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点，那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率凭什么风险低呢随着金融改革的深化，为自己决策负责的风险自担会成为常态。家庭理财方案 篇3理财目标：1两年内购置一套两居室2 五年后哺育一个孩子3 建立家庭应急基金，购置保险，提高家庭保障实力和风险防范手
9、段家庭资产结构说明：一负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。一般而言，家庭资产负债率限制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反响出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的状况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应马上负债。二固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购置汽车，折旧周期更为缩小，根本就
10、不存在固定资产升值一说。三金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/3+1 = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流淌性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。四缺乏资本投资阅历、精力和有效的投资策略。亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的阅历、精力和有效的投资策略，操作品种单一。家庭财务状况分析：一结余比例低，开支较为过度。每月结
11、余/每月收入2,200/9,00024.45%，中等以上收入家庭每月结余比例限制在50%，年度结余比例限制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常根本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度限制。二流淌性比率过高。流淌性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流淌性资产可以满意其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流淌性比率过高，降低了资产的收益性。三两口子退休后，生活质量将会严峻下降。现在两人的月收入为6000+3000=9
12、000元，随着亚小姐的年薪每年在按5%的速度增长包含通货膨胀率因素，按志向状态计算，30年后亚小姐的年薪为6000x12x 1+5% 30 = 2.6万元，而亚女士夫妇假设退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=2023元的养老金，只有现在的2023/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4.5倍，与离退时工资水平将会差的更远。四家庭保险支出太少，家庭有效保障严峻匮乏。亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，家庭保障相当滞后，特殊是缺乏对作为家庭主要经济来源的亚女士的有效保障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严峻的打击。家庭理财方案 篇4第一步
13、：家庭财产统计家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，假设当时购置时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥当保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，肯定要做到对自己的财产心中有数，以前方能“开源节流。其次步：家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并具体分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应当归入“家庭财产统计内。如将来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用
14、的钱。第三步：家庭支出统计这一步是理财的重中之重，也是最困难的一步，为了让理财变得轻松、简洁，建议运用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比拟，多那么为超支，少那么为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避开超支，特别状况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就具体分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能许多，手工记录特别繁琐，而用EXCEL记录就特别简洁。2、必需性支出：水、电、气、 、 、交通、汽油等每月不行省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、
15、水果、零食等养分费。4、教化支出：自己和家人的学习类支出。5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。每个家庭状况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但肯定要记住将这个流水帐记得具体、清晰，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出的好习惯。运用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，特别简洁便利。第四步：制定生活支出预算参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比方伙食费、养分费支出肯定要多放宽些。理财的目的不是限制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今日这个时代，就算你月薪100万，假设你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。第五步：理财和投资账户分设每月收入到账时，马上将每月预算支出的现金单
