《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第106期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第106期（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低B.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定D.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利【答案】D【解析】公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休
2、职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。2. 单选题在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。问题1选项A.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何B.执行“先记账、后放款”原则C.房屋唯一产权人为未成年人的，商业银行不能受理其住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请D.对不实施住房限购政策的城市，办理境外自然人第三套非自住商品住房贷款业务【答案】D【解析】境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）
3、和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。3. 多选题根据民法典的规定，最高额抵押的抵押权人的债权确定事由主要有（ ）。问题1选项A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满一年后请求确定债权B.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销C.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押D.新的债权不可能发生E.约定的债权确定期间届满【答案】B;C;D;E【解析】根据民法典第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实
4、现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：（1）约定的债权确定期间届满；（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（3）新的债权不可能发生；（4）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（5）债务人、抵押人被宣告破产或者解散；（6）法律规定债权确定的其他情形。A项错误，正确应为满二年。4. 多选题合同的内容一般包括（ ）。问题1选项A.标的B.当事人的名称或者姓名和住所C.数量D
5、.违约责任E.价款或者报酬【答案】A;B;C;D;E【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（1）当事人的姓名或者名称和住所；（2）标的；（3）数量；（4）质量；（5）价款或者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。5. 单选题商业助学贷款的借款人离校后（ ）开始还款。问题1选项A.本月B.次年C.次日D.次月【答案】D【解析】借贷双方应对还款方式和还款计划在借款合同中明确约定。贷款人可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金，也可视借款人困难程度对其在校期间发生的利息本金化。归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本
6、清，也可在贷款到期时一次性清还。6. 多选题小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。问题1选项A.其所在地区的银行业协会B.银行业监督管理机构派驻当地的分支机构C.国家外汇管理部门D.社会公众E.所在商业银行【答案】A;B;C;D;E【解析】银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守
7、的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。7. 判断题信用卡不可以进行汇兑结算。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】信用卡可以汇兑结算。8. 多选题商业银行开展授信业务时，下列行为中，违反职业操守要求的有（ ）。问题1选项A.在对客户提供的资料有疑问时，要求客户重新提交B.不进行必要的实地调查就对客户授信C.不按规定进行有效的贷款监控D.明示客户编造资料E.不按要求归档而造成客户贷款资料缺失【答案】B;C;D;E【解析】B项，商业银行开展授信业务时，需进行必要的实地调查。C项，应按规定进行有效的贷款监控。D项，不能明示客户编造资料，要保证资料的真实、完整和有效
8、。E项，对于客户资料需按要求归档。9. 单选题贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（ ）。问题1选项A.工作证明B.职称证明C.机动车驾驶证D.有关资产证明【答案】D【解析】借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。10. 单选题商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。问题1选项A.50%B.75%C.80%D.85%【答案】C【解析】商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类
9、资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。11. 单选题下列关于数字化业务的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化业务的服务场所接受银行服务B.客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务C.数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行D.运营成本高是数字化业务同传统银行的一个重要区别【答案】D【解析】数字化业务的特征：
10、1.电子虚拟服务数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取面对面”的传统柜台方式。2.运行环境开放数字化业务利用开放性的网络作为其业务实施的环境，而开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务。3.模糊的业务时空界限随着互联网的延伸，客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上获得了将其业务自然延伸至世界各个角落的能力，不再受地域的局限。4.业务实时处理实时处理业务，服务效率高是数字化业务同传统银行业务的一个重要区别。5.减少操作人员投入有效减少操作人员投入，提高业务办理效率，降低了银行运营成本。6.
11、严密的安全系统严密的安全系统，保证交易安全。12. 单选题为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（ ）。问题1选项A.违规处罚B.分级管理C.限定用途D.查询记录【答案】B【解析】建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。中国人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了征信业管理条例个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规，采取了授权查询、
12、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。商业银行只能经当事人书面（电子）授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，可查询个人信用信息基础数据库。此外，对查询内容和场景也进行了拓展，新增信息包括“特约商户实名审查”“资信审查”“法人代表、负责人、高管资信审查”等。13. 多选题规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.要求借款人恢复抵押物价值B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.如借款人正常还款，可暂不采取措施
13、E.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物【答案】A;B;C;E【解析】信用风险的防控措施：1.加强对借款人还款能力的调查和分析对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。2.加强对借款人所控制企业
14、经营情况的调查和分析为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：（1）经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。（2）经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。（3）经营的盈利能力和稳定性。包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况；所从事行业的发展状况；借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定性。3.加强对保证人担保能力的调查和分析保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源不足。对此，银行要有预见性并采取相应的预防措施。银行在贷后管理过程中要同重视借款人情况一样，做好对保证人的管理。密切关注保证期间，影响保证人保证能力
